北京地区机动车商业车险费率浮动制的实践与思考.pdfVIP

保险研究实践与探索２０１１年第３期 北京地区机动车商业车险费率浮动制度的实践与思考 　　■ 李　湛 （三）有效打击虚假赔案的需要 　　一、《北京地区机动车商业保险费率浮动方 目前，多数车主出险后习惯于委托４Ｓ店及 案》实施的背景 修理厂办理索赔手续，由于费率与出险次数没有 ① 　　目前，北京市机动车保有量４７１１万 辆。 充分挂钩浮动，车主并不关心自身车辆的理赔次 ② 其中，共有 ２４５１万 辆机动车投保了商业车 数等情况，使得不法中介机构及保险公司内部人 险。商业车险保费收入占北京财产保险业务保 员利用这一漏洞，从事制造假赔案或扩大事故损 费收入的比例接近５５％。商业车险已成为市场 失等违法行为。商业车险费率浮动机制建立后， 份额最大、涉及面最广、与消费者关系最密切 通过车主关注车辆的理赔情况，增加外部监督理 的财产保险业务。完善商业车险费率制度，提 赔作假问题的环节。 高商业车险的经营管理水平，是维护被保险人 （四）科学厘定商业车险费率的需要 利益的要求，也是促进财产保险业健康稳定发 通过北京车险信息平台统一计算与控制商业 展的重要保障。 车险费率浮动系数，一是可以使各公司商业车险 （一）规范财产保险市场秩序的需要 费率水平能够真实地反映投保车辆的风险水平； 受市场主体不成熟以及经营规模压力等因素 二是通过信息平台统一管理，集中控制，能够积 影响，北京车险市场竞争日趋激烈，大部分公司 累完整准确的商业车险承保及理赔数据，为科学 在商业车险业务中滥用无赔款优待等费率浮动系 厘定北京地区商业车险费率提供真实准确的数据 数，变相降低保费，进行恶性价格竞争，同时， 基础。 违规支付高比例手续费行为时有发生，市场秩序 　　二、《北京地区机动车商业保险费率浮动方 亟待规范。２００８年北京财产保险公司业务经营情 案》的主要内容 况自查结果显示，约有８０％的公司存在不严格执 行条款费率的问题。 　　北京保监局组织行业按照 “先易后难、稳步 （二）切实维护被保险人权益的需要 推进，使大多数车主受益”的工作原则，在深入 部分公司在承保商业车险时，为争夺业务， 研究北京地区商业车险经营现状的基础上，出台 对于所有车险投保人适用相同的费率调整系数， 实施了 《北京地区机动车商业保险费率浮动方 对于高风险、常出险的车主，不仅没有上浮车险 案》（以下简称 《方案》）。 费率，还给予最大优惠幅度，从而使保费无法真 （一）以理赔记录为主要因素计算保费折扣 实反映投保车辆的风险水平，一定程度上损害了 率，有效规范车险市场秩序 低风险或不出险车主的合法权益。 商业车险费率浮动制度以车辆的理赔记录为 ①　数据源自北京市公安局交通管理局网站 （ｈｔｔｐ：／／ｗｗｗｂｊｊｔｇｌｇｏｖｃｎ）。 ②　数据源自北京车险信息平台。 — ２— 核心因素浮动保费折扣率，简化了现行的车险费 实际理赔情况合理计算保费，确保了费率浮动制 率浮动系数，确定取消了容易被保险公