好老板pos贷特例业务指引.pptxVIP

一、好老板POS贷特例业务 一、好老板POS贷特例业务 业务定义： 根据商户状况，部分商户群体，具有行业、区域及经营管理等方面的共同风险特征，针对此类商户形成特殊业务策略。 一、好老板POS贷特例业务 业务范围 商户基本准入条件： ⑴针对通联支付存量收单商户开展，全部或多家主要的实体店面，使用通联支付收单业务时间不少于6个月； ⑵关联商户群经营实体数目原则上不小于10个； 目前阶段主要拓展方向： ⑴股权结构相对简单，实际经营人统筹管理业务和业务资金流； ⑵经营行业如餐饮、便利店、超市等流水形态为交易频繁、连续发生； ⑶实体店面连锁经营、集中收银管理大卖场、有实力的生产型企业或商业性企业下游关联的核心经销商（以及一级经销商的下游经销商） 一、好老板POS贷特例业务 业务基本流程 分公司内部审查及完成尽调： 设立特例业务风险审查专员（保理资质认定）：专人负责特例业务风险审查，独立出具风险审查意见； 尽调资料合规管理：放款前确认所有尽调资料及授信条件完整，保理公司集中归档管理。 一、好老板POS贷特例业务 岗位 工作内容 分公司POS贷业务管理岗 特例业务管理，包括业务申请，流程执行，信息反馈，合同管理等 分公司POS贷风险管理岗 特例业务风险管理，组织内部风险评估，贷后风险监控及风险信息反馈 特例业务风险审查专员 风险审查，独立出具风险审查意见 保理审核岗 特例业务风险审核，独立出具风险审核意见 保理负责人审批 特例业务风险审批，确定审批意见 一、好老板POS贷特例业务 尽调主要内容： 授信对象主体，授信方式及方案说明： 主要包括公司基本情况，股份状况，关联企业状况，管理模式，运营模式； 主要经营者的基本资料，家庭状况； 在通联支付收单业务的目前状况，商户号，pos机使用现状； 此次业务申请的授信额度、期限、利率、还款方式等主要授信方式建议。 特例项目背景情况： 主要包括商户或法人、实际控制人与通联支付或相关公司业务关系情况；合作业务现状，历史状况，收益情况； 特例项目的成立基本条件。（包含收单业务、POS贷业务及其他业务） 一、好老板POS贷特例业务 尽调主要内容： 授信业务对象的详细情况： 主要包括授信对象的主体所在行业，发展状况； 授信对象工商注册情况，目前经营发展状况，主营产品，资金及生产交易状况，结算方式； 核实资产、负债结构分布情况，财务报告详细情况； 实际经营场地、水电费用及相关员工情况； 在通联支付收单业务的业务状况，流水运行情况； 法人、股东、主要管理人员及相关人员的资产负债情况，信用状况。 现场调查及其他反映： 主要包括非财务因素调查，法人及主要经营者素质，从业背景； 现场经营状况反馈，门店是否正常经营，门店人员状况，门店原料采购及运作、生产情况； 法人及主要经营管理人员面谈沟通情况。 一、好老板POS贷特例业务 尽调主要内容： 授信用途及还款说明： 主要包括授信需求分析，借款用途及时间计划； 是否符合经营特征、业务发展计划； 还款来源，还款计划，收单流水对还款的覆盖程度。 项目风险分析： 主要包括授信对象经营风险； 法人及主要经营者个人、家庭风险，投资风险及其他风险； 行业及区域风险； 担保及相关可能措施分析。 项目报告结论： 主要包括项目调查报告结论，风险评估结论； 风险处置措施； 授信方案设计原因等。 一、好老板POS贷特例业务 业务操作及运营管理 业务审核通过后，使用POS贷业务系统完成贷前业务操作： ⑴商户在手机APP操作业务申请； ⑵保理完成系统业务审批； ⑶商户完成签约； ⑷后台完成放款。 贷后统一管理（同好老板一般业务管理）： ⑴系统管理商户账务及还款交易； ⑵系统风险监控； ⑶催收管理。