金融监管总论PPT.ppt

金融监管;主要参考书目: 1、郭田勇 金融监管教程 中国金融出版社 2、张荔 发达国家金融监管比较研究 中国金融出版社 3、蒂米奇 .威塔斯 金融规管 ——变化中的游戏规则 上海财经大学出版社 其它资料: 1、中国人民银行\中国银监会\证监会和保监会网站。 2、金融时报\中国证券报上海证券报;课程内容框架 一、总论 ：金融监管的涵义、目标、原则、内容以及分类等 二、金融监管的理论基础 三、金融监管体制 四、金融监管的成本收益分析 五、金融监管实务（银行、证券和保险等） 六、 《巴塞尔协议》与资本监管框架 七、金融监管的国际协调(自学) ;第一章 总论;第一节 金融监管的涵义;第二节 金融监管的目标;一、维护金融系统的稳定（根本性的目标）;命题 政府实施金融监管始终如一的一个根本动机是防范金融风险,维护金融系统稳定.;结 论:;二、保护消费者的利益;健全法制最基本：事先对侵权者震摄，事后受害者可获赔偿;推荐文献：有关金融消费者保护;三、提高金融运行的效率 金融监管作为克服市场力量在金融领域的失灵而引入，但随之而来的一个问题是：过度的金融监管在管住了风险的同时，也管住了效率。因此金融监管还需特别重视效率目标。 良好金融监管之所以能促进效率，这是因为：第一、通过取劣，有利于维护行业的声誉和信心。第二、信心导致对金融新产品的需求扩大，行业发展。第三、通过限制垄断、促进适度竞争提高行业效率，如银行并购监管的核心就是反垄断。 ;另外需注意，效率目标不仅仅是对被管制者而言，监管本身也需讲求效率。 金融监管的历史，其实就是在两者之间权衡取舍的历史。; 四、维护公平竞争的市场环境。 五、其他目标：实现政府的信贷投向偏好，防止非法活动（洗钱）等等。;我 国： 《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力” 美 国： 而美国《联邦储备法》的规定则是：“维持公众对一个安全、完善和稳定的银行系统的信心；为建立一个有效和竞争的银行体系服务；保护消费；允许银行体系适应经济的变化而变化。”;香 港： 银行业监管的主要目标是： --促进银行体系的稳定及有效运作； --保障存户利益； 其他监管目标是： --确保银行以负责、诚实、务实而有条理的经营态度经营； --促进银行维持正当操守标准及良好和稳妥业务常规； --遏止非法，不名誉或不正当的经营手法。 ; 三国（地区）银行监管的目标有何不同呢？;第三节 金融监管的原则;资料：世界离岸金融中心;第四节 金融监管的内容 ; 现代资本充足性监管最能体现审慎性监管的特征,如监管当局围绕资本充足率而形成的“及时纠正行动”（PCA---prompt　corrective　action ）。PCA可使监管当局对那些风险高-----资本不足的银行进行事先干预，以免当其资本消耗完毕时存款人受损、国家买单情况的发生。;资料： “及时纠正行动”（PCA）;---宏观审慎监管;---微观审慎监管与宏观审慎监管;--系统重要性金融机构：与宏观审慎监管相关的一个概念;2、保护性监管，防止事后业已发生的个别危机向整个金融系统扩散的监管，主要包括：存款保险制度、最后贷款人制度和退出制度。 注意：正因为其化解事后危机的功能，存款保险制度及最后贷款人制度目前已成为“事先”维护市场信心，保持金融稳定的制度。 ;二、按监管性质：合规性监管和风险性监管； 合规性监管：依据国家法律规章制度所实施的监管。金融机构设立的审批、信贷资金管理、结算纪律监管、账户管理监管、外汇外债监管和金融市场监管、金融创新规范化监管等； 风险性监管：促使被管者提高识别并化解经营风险能力的监管。资本充足率、资产流动性、资产质量、经营效益等方面的监管。 ;二、从金融机构“生命”过程看，金融监管的主要内容：市场准入监管、业务运营监管和市场退出监管 1、市场准入监管：对机构进入市场的监管行为 机构的设立一般包括：注册资本；素质较高的管理人员；最低认缴资本额。 2、业务运营监管：业务经营的合法合规性、资本充足率、资产质量、内部管理水平和内控制度的健全； 3、市场退出监管：包括接管、收购、解散、吊销经营许可证和破产。 ;第五节 金融监管的方法;一、非现场检查监管;2、非现场检查的内容;Date;二、现场检查监管; 2008年