十二级分类和第二还款来源测评操作指南讲义.ppt

* * 总行办法与我行办法的主要区别　——分类方法（债项评价、第二还款来源） 第二还款来源风险评价对象包括担保和其他依法可以执行的还款来源。 　　　担保包括质押、抵押、保证及组合担保四种方式。组合担保是指一笔信贷业务包括两种或两种以上担保方式，或虽只有一种担保方式，但该方式下同时有两个或两个以上担保品或保证人。 　　　其他依法可以执行的还款来源，包括政府出具的财政还款承诺和保险公司提供的信用履约保险两种情况。 * * 总行办法与我行办法的主要区别　——分类方法（债项评价、特别规定） 对政府融资平台提供的保证担保，总行办法作如下规定： 1、保证人为副省级（含）以上地方政府融资平台，或全市GDP大于1000亿元的地级城市融资平台，保证合同合法有效、保证人履约记录良好的，可认定为充足级（设定量化分值80分）。 2、保证人为本年度全国百强县的县级城市（县、区）融资平台，且保证合同合法有效、保证人履约记录良好的，可认定为充足级（设定量化分值60分）。 * * 总行办法与我行办法的主要区别　——分类方法（债项评价、特别规定） 对其他依法可执行的还款来源，认定标准如下： 1、财政还款承诺已纳入当地财政预算且足以覆盖债权的，认定为充足级（设定量化分值90分）；虽纳入财政预算计划但不足以覆盖主债权的，认定为不足级，并按照对主债权的覆盖比例赋分；未纳入当地财政预算计划的认定为严重不足级（设定量化分值0分）。 2、信用履约保险手续规范有效、保险公司履约记录良好且足以覆盖债权的，认为为充足级（设定量化分值90分）；信用履约保险不足以覆盖债权的，认定为不足级，并按照对主债权的覆盖比例赋分；保险手续存在瑕疵或保险公司出现不良履约记录的，认定为严重不足级（设定量化分值为0分）。 * * 总行办法与我行办法的主要区别　——分类方法（债项评价、特别规定） 同时设定担保和其他还款来源的，以担保和其他还款来源二者中的较高等级作为第二还款来源保障度等级。 而我行办法中则以上述二者中的较高分值与较低分值×10％之和来确定第二还款来源保障度得分。 总行办法对此类情况进行了简化处理。 * * 总行办法与我行办法的主要区别　——分类方法（债项评价、特别规定） 对银行承兑汇票贴现，视同质押担保进行测评。 对商业承兑汇票贴现，视同组合担保进行测评，承兑人视同保证人。 * * 总行办法与我行办法的主要区别　　——分类标准 低风险业务； 损失贷款； 其他：通过二维矩阵 ——有第二还款来源 ——信用方式 特别规定：比我行办法简化 * * 总行办法与我行办法的主要区别　　——分类标准（我行矩阵：以有第二还款来源矩阵为例） 客户 950－1000 900－950 850－900 800－850 750－800 700－750 600－700 500－600 400— 500 400分以下 债项 950－1000 正常1 正常2 正常2 正常3 正常4 关注1 关注1 关注2 关注2 关注3 900－950 正常1 正常2 正常2 正常3 正常4 关注1 关注1 关注2 关注3 次级1 850－900 正常2 正常2 正常3 正常3 正常4 关注1 关注2 关注2 关注3 次级1 800－850 正常2 正常2 正常3 正常4 关注1 关注2 关注2 关注3 次级1 次级1 750－800 正常2 正常3 正常3 正常4 关注1 关注2 关注2 关注3 次级1 次级1 700－750 正常2 正常3 正常3 正常4 关注1 关注2 关注3 关注3 次级1 次级2 650－700 正常2 正常3 正常4 正常4 关注1 关注2 关注3 关注3 次级1 次级2 600－650 正常2 正常3 正常4 正常4 关注2 关注3 关注3 次级1 次级2 次级2 550－600 正常3 正常4 正常4 关注1 关注2 关注3 次级1 次级1 次级2 可疑1 500－550 正常3 正常4 正常4 关注1 关注2 关注3 次级1 次级1 次级2 可疑1 400－500 正常3 正常4 关注1 关注1 关注2 关注3 次级1 次级2 次级2 可疑1 300－400 正常4 正常4 关注1 关注2 关注3 次级1 次级1 次级2 可疑1 可疑1 200－300 正常4 关注1 关注1 关注2 关注3 次级1 次级2 次级2 可疑1 可疑2 200分以下 正常4 关注1 关注2 关注3 关注3 次级2 次级2 可疑1 可疑2 可疑2 * * 总行办法与我行办法的主要区别　　——分类标准（总行矩阵：以有第二还款来源矩阵为例） 客户评价 债项评价 938－1000 907－93