贷款调查报告模板（流动资金）.doc

3.4.2调查报告的主要内容 1．所采取的调查方式。基本可以认定真实的相关资料及认定的依据，无法认定是否真实的相关资料及无法认定的原因。 2．客户基本情况及主体资格。包括客户历史沿革，法人治理结构，注册资本，实收资本，主要投资人及出资金额、比率和出资方式，经营范围，经营管理者素质及品行，主要关联企业等情况。 3．行业状况及市场分析。客户所处行业属性、行业地位及市场占有率、生产技术和工艺、产品质量及供销渠道、经营发展战略和策略等非财务因素分析。 4．客户信用情况分析。包括客户开户情况、客户在农业银行和其他金融机构的授信及用信情况、历史信用记录、他行用信条件、与农业银行的合作关系及在农业银行的日均存款及结算量等情况分析。 5．客户财务状况、经营效益分析。客户近年来及当期的资产负债状况、经营效益、或有负债及现金流分析与预测，进行财务分析和评价，分析其连续性、合理性及可信性。 6．具体业务分析评价。申请用信的合规性、真实性、合理性及还款来源充足性分析与评价，包括用信申请是否符合法律法规、产业政策及其他内外部监管规定；申请用途是否反映了客户的真实信用需求；用信申请是否与客户的经营规模、经营特点、发展计划和生产周期等因素相一致等，是否超出了客户的支付能力；还款来源是否充足，还款计划是否合理，是否能够与客户现金流预测相对应等；用信项目的基本情况、技术先进性及适用性、项目合法性、项目可行性、资金落实情况、产品及市场评价等。 7．担保情况及担保能力分析。 （1）采用信用贷款方式的，重点说明采用此方式的理由及是否符合信用贷款的相关规定； （2）采用第三方连带责任保证方式的，重点分析保证人的保证资格、资信状况、代偿能力及对其他企业现有的有效担保情况； （3）采用抵（质）押方式的，重点分析抵（质）押物的物类、权属、价值、流动性（变现能力）、可控性、抵（质）押率。 除对农业银行用信担保措施分析外，还应对客户在他行用信的担保情况比较分析。 【提示】 对抵（质）押担保的说明内容包括但不限于： 1．对由外部中介机构评估的抵押物价值，调查报告应载明评估机构名称，是否具有评估资质，评估时间，并说明评估报告中是否有保留意见及该意见对农业银行信用的影响。存量授信时对抵押物均应说明：上一次评估时间、评估价值，当前评估价格和调查确认价格。抵押物是否办理保险，申请保险豁免是否符合总行的有关规定。 2．重点分析保证担保的合法、有效性及担保能力，抵（质）押担保的合法性、充分性和可实现性等。 对抵押房地产应说明：房产产权人、位置、产权证号（和他项权证号），房产面积、性质、用途、建设年限、结构、层数、取得方式、购置价格、入账价值，已抵押登记的权利价值、抵押物使用状态，抵押房产是否出租和出租的期限、租金，所属土地的权属和抵押情况，以在建工程抵押的有无拖欠工程款。抵押房地产评估时间，确认评估价值是否合理，拟设定的权利价值及抵押率。 对抵押土地应说明：土地使用权人、位置、面积、用途、性质（出让/划拨）土地使用权证号（和他项权证号）；地面建筑描述，地面建筑的抵押及使用状况；土地取得方式、购置价格、入账价值。抵押土地评估时间，确认评估价值是否合理，拟设定的权利价值及抵押率。 对机器设备抵押应说明：机器设备所有者和使用人，机器设备取得方式（自制或购买），机器设备的品种，设备性质（通用或专用），购（建）时间及价格（成本），入账价值及净值，使用状况。抵押设备评估时间，确认评估价值是否合理，拟设定的权利价值及抵押率。 对质押担保应说明：质押物品种及其要素，权利人，权利期限，权利取得方式。质押物评估价值（调查确认值）及质押率。对以事业法人客户收费权作质押的， 应说明是否符合相关规定。 8．综合效益分析。包括信贷业务带来的直接收益（利息收入和手续费收入等）以及通过信贷业务可能带来的间接收益等。 9．可能存在的风险及风险防控措施。简要分析用信申请人生产经营风险状况及相应的防范措施。包括用信申请人在生产经营过程中存在的行业、市场、经营等风险，管理层已经采取或准备采取的措施及效果，其他风险及拟采取的措施。针对主要风险因素农业银行拟采取降低或规避风险的措施。 10．是否同意办理该项业务。对信贷业务种类、币种、金额、期限、利率（费率）、担保方式、还款方式、贷款五级预分类和限制性条款（信用发放条件、贷款支付条件等，下同）或合同加列条款、管理要求等提出意见和建议。 对于已经按规定撰写项目评估报告的固定资产贷款，评估报告中已包含上述部分内容的，调查报告可不再重复分析；对于授信时调查报告中对客户整体已经充分分析的，客户情况未发生重大变化，单笔用信业务时调查报告可简化对有关内容的分析，主要侧重对客户情况的最新变化分析及单笔用信的具体分析 附件27：流动资金贷款调查报告模板 关于某公司流动资金贷款xx万元的调查报告 某公司