高管准入考试题库--参考试卷6.doc

金融机构高级管理人员任职资格考试试卷三 单位：　　　　　　　　　姓名：　　　　　　　 成绩：　　　　 （本份试卷共五大题，总分100分，考试时间120分钟） 一．填空题（每空0.5分，共10分） 1．《商业银行业服务价格管理暂行办法》第十一条规定，商业银行不得对 人民币储蓄开户 、 销户 、同城的同一银行内发生的人民币储蓄存款及大额以下取款业务收费。 2.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第六条规定，商业银行应遵循、、。商业银行商业银行房地产贷款风险管理指引商业银行对未取得国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证的项目不得发放任何形式的贷款。 商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款 、 非信贷资产 和 表外业务风险 的全面监测和考核。任何单位和个人购买商业银行股份总额以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。 7．依照《贷款风险分类指导原则》，逾期（含展期）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，至少归为（B）。 A．关注 B．次级 C．可疑 D．损失 8．《票据法》的规定，保证人之间（B）。 A．按份承担保证责任 B．承担连带责任 C．依约定不承担责任 D．依约定承担责任 9．根据《担保法》，当事人无需事先约定而可直接依法律规定采用的担保方式是下列哪一种？（D） A．保证 B．定金 C．质押 D．留置 10．《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应对客户的（B）进行分析评价，对客户公司治理、管理层素质、履约记录、生产装备和技术能力、产品和市场、行业特点以及宏观经济环境等方面的风险进行识别。 A．经营状况 　　　B．非财务因素　　C．风险状况 　　　D．盈利状况 11．《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定冻结单位或个人存款的期限最长为，期满后可以续冻。六个月《金融机构反洗钱规定》金融机构保存客户的账户资料期限）自销户之日起至少1年自销户之日起至少3年自销户之日起至少5年自销户之日起至少10年14．我国银行机构的核心资本包括(??A? )。A．实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润B．实收资本、资本公积、呆账准备金、长期债务C．实收资本、未收资本、重估资本、未分配利润D．资本净值、资本盈余、未分配利润、呆账准备金 A．资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+12倍的市场风险资本） B．资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本） C．资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+10倍的市场风险资本） D．资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+15倍的市场风险资本） 三、多选题(每题分错选不得分；少选，所选的每个选项得05分商业银行的董事、监事、管理人员信贷业务人员商业银行近亲属投资的公司、企业和其他经济组织(ACD)]的不利变动而使银行业务发生损失的风险。 A．B．C．D．商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营一般而言，下列属于导致利率上升的因素有(ACE?? )。A．紧缩的货币政策??? ??B．扩张的货币政策C．经济处于快速膨胀时期??? ?D．经济处于衰退时期E．通货膨胀 商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的，担保，保障按期收回贷款贷款风险分类法中五类贷款的定义分别是什么？谈谈对贷款五级分类重要性的认识 关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。 次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。 可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。 损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。 通过贷款分类应达到以下目标：（一）揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款的质量；（二）发现贷款发放、管理、监控、催收以及不良贷款管理中存在的问题，加强信贷管理；（三）为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。 3．银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照《银行业监督管理法》规定对机构进行处罚外，还可以区别不同情形，对相关高管人员采取哪些处罚措施？ 答：（一）责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分； （二）银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款； （三）取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高