我国银行保险发展特点及其SWOT分析.PDF

2005年第4期 N 1 4 , 2 0 0 5 ( 总2 9 8 期) GeneralN 1 298 我国银行保险发展特点及其SWOT 分析 (厦门大学经济学院, 福建厦门市 361005) :在再定义银行保险概念的 础上, 文章指出我国银行保险的发展呈现出几大特 点:第一, 起步晚、成长快, 但在2004 年步伐放慢;第二, 银行保险经营模式为松散型协议合作; 第三, 银行充当兼业代理人角色, 并从专属代理人转变为独立代理人; 第四, 银行保险产品以寿 险产品为主, 且主要是分红和固定收益产品。运用SWOT 分析, 文章指出我国银行保险存在的 优势与劣势, 面临的机遇与威胁, 以及相应的四种发展策略。 :银行保险; 发展特点; SWOT; 发展策略 :F83211 :A : 1002- 7246(2005) 04- 0165- 09 笔者曾在2000 年5 欧洲各国银行保险的比较研究及对中国的意义6一文中给出银行 ¹ 保险的狭义与广义概念 , 然而该定义仅限于寿险而未包括产险, 尽管后者在银行保险中 的比例不高, 但不能据此将其排除在外, 因此有再定义的必要。其二, 业界对银行保险认 识不一, 如有的认为银行充当保险公司代理中介并不是严格意义上的银行保险, 有的把 邮局分销保单也视为银行保险, 这都缘于银行保险定义不够明确。此外, 如果不明确定 义银行保险, 就容易混淆银行保险与一些相近似的概念, 如银保合作、银保融通等。有鉴 于此, 开篇之际先对银行保险进行再定义。 一、银行保险再定义 银行保险一词对应的英文为bancassurance, 对此没有争议且有的英汉词典已经收录 º bancassurance, 并译为银行保险, 如5新英汉词典:世纪版6 , 但在如何下定义上可谓仁者 见仁、智者见智。除笔者此前给出的定义外, 代表性的观点有三: ¹指银行和保险人之间 为通过银行推销保险而做出的一种安排, 其中保险人主要负责制造( 生产) 保险产品, 银 行则致力于销售(Har ld D1 Skipper, 1999) ; º指银行通过各种方式向客户提供保险产品 而进入保险领域(栾培强, 2000) ; »银行保险是保险公司或银行采用的一种相互渗透和融 合的战略, 是将银行和保险等多种金融服务联系在一起, 并通过客户资源的整合与销售 :2004- 12- 26 :宋明岷( 1975110- ) , 女, 四川人, 厦门大学经济学院金融系博士研究生。 ¹宋明岷、朱旭东,5 欧洲各国银行保险的比较研究及对中国的意义6 [J] ,5 金融研究6 , 2000 年第11 期。 º5新英汉词典: 世纪版6 , 上海译文出版社编, 上海: 上海译文出版社, 20001 12, 97。 165 166 总298 期 渠道的共享, 提供与保险有关的金融产品服务, 以一体化的经营形式来满足客户多元化 ¹ 的金融服务需求(张洪涛, 2003) 。而Sigma 在1992 和2002 年对银行保险的定义都认为 , 银行保险并不仅仅意味着银行单方面进入保险领域, 也包括保险公司进入银行领域; 银 行保险提供的不仅限于保险产品或与保险有关的金融产品, 还包括保险公司出售银行产 品, 且被称作assurbanking; 银行保险的主体为银行与保险公司, 不包括邮政等部门。有鉴