信用卡风险管理与有效欺诈控制资料.ppt

第九讲 信用卡风险管理与有效欺诈控制;; ;2． 对特约商户和特约营业机构的风险防范和控制 （1）监督特约商户的交易活动和资信情况 （2）加强对特约营业机构取款网站业务管理， （3）特约商户和特约营业机构要尽快配备具有授权及电子资金转账功能的POS，实现与发卡银行的计算机联机控制，把现行的部分授权方式改变为全部授权方式，从技术上提高风险防范能力。;;;欺诈趋势 Fraud Trends 世界/亚太区欺诈损失;1996年底以前的四个季度 ;欺诈趋势 Fraud Trends 亚太区欺诈交易占交易总额的百分比;欺诈行为趋势－80－90年代;1;2;丢失卡是指真正的持卡人报告丢失的卡 被盗卡是指真正的持卡人报告被偷的卡 一旦卡片丢失或被盗,欺诈者便使用该卡购物,获取服务或现金;丢失卡/被盗卡 Lost/Stolen Cards 特点 Characteristics;丢失卡/被盗卡 Lost/Stolen Cards 防范措施 Preventative Measures;（2）卡片被截留而未收到 (NRI) 定义 Definition;（2）卡片被截留而未收到 (NRI) 产生原因 Origins;（3）非法使用帐号 Misuse of Account Numbers 定义 Definition;交易收据/商户串通 与银行内部合谋 持卡人不小心 黑客—计算机程序 ;（4）伪卡 Counterfeit 类型 Types;伪卡 Counterfeit 被重新录入磁条信息的真卡 ;磁条信息变化 只在电子销售终端交易 需要的设备已准备好,并可合法得到 目前世界范围通用的方法 真卡所有的安全特征 ;伪卡 Counterfeit 白色塑料卡 White Plastic;它适用于任何一种意欲模仿真的转帐卡 、签帐卡、信用卡功能，在串通好的或未参与的终端环境中进行欺诈性的手工和电子交易的塑料卡 ;伪卡Counterfeit 完全重新制作 Complete Reproduction;生产的卡片有真卡的特点 主要在亚洲--生产和控制--现在也包括西非 改进和提高欺诈的质量 以高价商品和取现为目标;伪卡 Counterfeit 防范措施 Preventative Measures;合谋点 Point of Compromise 定义 Definition;合谋点 Point of Compromise 偷录磁条信息 Skimming;使用易于发卡行相信并批准的详细申请资料申请卡片 ;每个帐户平均损失2,600美元 日均22个帐户 通常做为信用损失 使用他人信用卡明细 错误描述一些事实材料,如薪水;一般的人名,地址或公司名拼错 电话号前辍与地址/邮编不符 缺雇员电话号 年龄与薪水不符 错误的财务信息;3、欺诈性商户申请 定义;3、收单行商户申请控制 需要信息 Information Required;电信市场营销 Telemarketing 错交交易收据 Laundering of transaction receipts 多次压印卡片 Multiple imprints 手工输入 Manual key enter 更改交易收据;白色塑料卡/伪卡 White plastic/counterfeit 错误地使用帐户号 Misuse of account numbers 合谋点 Point of compromise 串通的商户 Collusive merchant;在电话购物或邮件购物时使用销售技巧, 意图欺骗客户 通常使用高压技巧获得客户信心,使他们迅速购买 通过信件促使客户给远程购物商户电话购物;开出代表其他商户的收据 Depositing transaction receipts on behalf of another merchant;3、商户欺诈 Merchant Fraud 多次压印交易收据 Multiple Imprints of Transaction Receipts; 3、商户欺诈 Merchant Fraud 手工键入 Manual Key Enter;3、商户欺诈 Merchant Fraud 更改交易收据 Altering Transaction Receipts; 3、商户欺诈 Merchant Fraud 白色塑料伪卡欺诈 White Plastic Counterfeit