服务微小企业 支持地方经济——对常熟农商行深化“差异化市场定位”的几点思考.pdf

行长论坛 2005年第 11期 对常熟农商行深化 “差异化市场定位”的几点思考 吴建亚 自 《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等 庭为单位的家庭客户。这类客户融资需求急、额度 非公有制经济发展的若干意见》出台后 ，银监会又 少 ，往往 l0万 、20万就能解燃眉之急 ，但 由于缺 下发了旨在促进金融体制改革 ，解决中小企业融 乏抵押与担保 ，又无法提供规范的财务资料 ，因而 资难问题 的 《银行小企业贷款指导意见》。国内主 通常情况下很难从正规金融渠道获得资金。农商 要商业银行 、三家政策性银行 、部分城市商业银行 行 以这批客户作为下一步重点扶持对象基于以下 纷纷推出了支持小企业发展的措施及 办法。如 ：国 几点原 因： 开行专门成立了 “微小企业服务部”．制定 了 “无抵 1、从金融需求看 ，服务微小企业是常熟地方 押 、无担保 ”的微小企业信贷支持法 ；工商银行提 经济发展的需要 。 出了十项措施支持小企业发展 ：民生银行推出了 目前 ，我 国小企业数量 占全社会企业总数 “ 一 桶金”小企业主经营贷款业务 ：上海银行效法 90％以上 ，产值 占GDP的比重 已由过去不到 1％ 澳新银行 ，建立了一套全新的小企业贷款机制 。对 提高到约占1／3，但小企业贷款仅 占主要金融机构 商业银行而言，一场争夺优秀小企业 的战役 已经 各项贷款的 16％。“为小企业服务”是我国从宏观 打响。 层面提出的战略决策 ，符合当前 中小 民营企业发 常熟农村商业银行作为一家地方性金融机 展迅速的总体态势 ．也是实现社会和谐发展的重 构 。从 96年起就提出 “小对小 ，小对优 ”的经营理 要组成部分。对常熟农商行而言，“为微小企业服 念 ．2001年改制后 又进一步明确 了 “支持地方经 务”的定位则是由常熟 的经济结构决定的。常熟历 济发展，服务三农 ．服务中小企业和个体 民营经 来 民营企业发达 ，个体私营经济在单位数量 、注册 济 ，服务优质客户”的市场定位 ，与 国有银行和股 资本 、产出、出 口额 、专利 品牌数等五个方面均位 份制商业银行实行差异化竞争的策略 ，并在多年 居江苏省县级市第一。进一步细分市场 ，在这些民 的发展 中卓见成效。然而，当各大商业银行蓦然 回 营企业中．有相当一批是近两年组建的尚处于初 首，发现了 “中小企业”这块被遗忘的蛋糕时，触角 创 阶段 ，有的甚至连原始积累还没有完成的微小 已然伸到了农商行原有的市场领域 。 企业。这批企业大多依托于常熟各个产业集群市 正是在这一严峻的外在压力下 ．常熟农村商 场 ，生命力旺盛 ．发展前景广 阔。唯一欠缺 的就是 业银行提 出了 “服务微小企业 。支持地方经济 ”的 资金支持和相应 的金融服务 。对它们 的扶持既遵 经营方针。面对不断变化的市场形势和 日益激烈 循 了 “经济决定金融”的经济学原理同时也顺应了 的竞争态势 ，农商行惟有 “以变应变”，继续深化差 市场的需求促进 了地方经济的发展。 异化竞争策略并进一步发挥 自身 的比较优势 ，才 2、从战略选择看 ，支持微小企业是农商行差 能始终立于不败之地 ，实现可持续发展。 异化市场定位进一步深化 的需要 。 一 、 农商行为什么要服务微小企业 在常熟诸多