结构洞强弱关系与民间借贷组织-中国农村观察.PDFVIP

2018.1 结构洞、强弱关系与民间借贷组织* ——基于D 村M 小组的案例研究 1 2 李 萌 周 立 摘要：中国民间借贷活动十分活跃，但存在一定风险。本文结合社会网络的强弱关系理论和结构 洞理论，通过民间借贷组织D 村M 小组的案例，尝试解释民间借贷组织发展活跃的原因及其存在的 风险。研究发现：民间借贷组织通过占据社会网络中的结构洞，利用低成本的信息获取机制、规避风 险的P2P 贷款机制、有效的惩罚机制、熟人社会的“陌生人”机制和重复博弈下的小额信贷机制，降 低成本和风险，获得收益；民间借贷组织嵌入在社会网络中，受强关系和弱关系共同作用；强关系有 利于组织运行，但可能滋生监管风险和管理风险；弱关系有利于组织扩张，但可能产生运营风险。 关键词：民间借贷 结构洞 强关系 弱关系 中图分类号：F832.3 文献标识码：A 一、引言 中国农村存在活跃的民间借贷活动。民间借贷组织多自发形成，其信用体系建立在长期合作的基 础上，和正规金融依靠资源的等级权力原则建立起来的“垂直信用”有很大差别 （姜旭朝、丁昌锋， 2004 ）。民间借贷能够缓解正规金融机构面临的信息不对称问题，降低交易成本，利用熟人社会的道 德和舆论工具防范借贷中的违约行为。然而，民间借贷并不是人们在资金短缺时的首要选择，人们更 倾向先争取正规金融机构的支持，得不到的情况下才会转向民间借贷 （张杰，2005 ）。民间借贷的特 点是期限短、额度小，民间借贷的短期贷款利率常常高于长期贷款利率，因为短期贷款大多带有过桥 性质，借款方需求迫切，因此要支付高利息 （丁骋骋、邱瑾，2012；张雪春等，2013 ）。高利率带来 高利润，但这种短期利率高于长期利率的反常现象为民间借贷埋下隐患，因为融资成本上升可能导致 借款人无力偿还，信用链断裂会引发风险向银行扩散，严重破坏金融生态环境 （黄越，2012 ）。 *本文研究获得国家自然科学基金项目“多元目标下金融支农政策的选择性执行研究”（编号、福建省社会科 学规划项目“金融排斥视角下农村普惠金融减贫的效果与机制研究”（编号：FJ2017C076 ）、福建省自然科学基金项目“福 建省新型农村金融机构的金融排异机制研究”（编号：2017J05112 ）和福建省教育厅社会科学研究项目“社会转型下福建 省民间金融信任构建机制研究”（编号：JAS160150）的资助。 -1- 结构洞、强弱关系与民间借贷组织 2017 年第五次全国金融工作会议明确指出，要“把更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域 和薄弱环节，更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求……强化监管，提高防范化解金融风险 能力”。民间借贷是正规金融的补充，引导民间借贷降低风险，服务农村经济，对“三农”发展十分重 要。本文基于一个案例调查，分析民间借贷组织在社会网络中的特殊地位，以及民间借贷组织内部和 外部的运行机制，从结构洞理论和强弱关系理论出发，建立理论框架，尝试解释民间借贷组织活跃的 成因及其面临的风险，并得出相关政策含义。 本文的创新在于，第一，强弱关系理论多被应用在劳动力市场网络的分析上（孙晓娥、边燕杰， 2011 ），用于分析民间借贷活动的研究较少。本文利用强弱关系理论分析民间借贷组织的内部构成和外 部运营，全面展现民间借贷组织的发展机制和存在的风险。第二，民间借贷组织在运营中，常面临“在 封闭网络中资源有限、跨出封闭网络风险过高”的矛盾，已有研究鲜有分析如何缓解这种矛盾。本文 使用的结构洞理论跳出封闭网络的概念，分析社会网络如何促进个体之间的信息流动和资源获取（罗 珉、高强，2011 ），有利于全面分析民间借贷组织在业务拓展中的机会和风险。第三，本文结合强弱关 系和结构洞理论，不仅分析民间借贷组织作为整体占据结构洞如何扩张，还“打开”结构洞，以民间 借贷组织成员的构成为分析对象，解释民间借贷组织内部强关