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担保业务培训教材 第一讲担保公司业务 一、公司目前主营业务为：银行贷款担保 二、业务流程 1.企业向公司咨询了解：公司收费情况、担保借款条件等 2.与企业沟通了解基本情况：借款金额、用途、还款来源、提供具体反担保物等 3.企业正式提出贷款担保申请 4.企业（产业）前景（天时） ①朝阳产业或夕阳产业 ②政府支持或限制 ③国民经济增长点 ④技术革新的后续潜力。 市场定位（地利） ①客户群体定位 ②市场周期定位 ③产业价值链定位 ④核心竞争力定位 团队素质（人和） ①是否执行力强 ②是否相互理解 ③是否团结合作 ④是否稳定结构 5.考察：考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主体情况，初步确定担保与否。 6.沟通：与合作银行沟通，进一步向银行提供的企业信息，明确贷款的金额和期限（贷款担保前意向函）。 7.担保：与企业鉴定相关担保合同，报送银行整套材料（含合同）。 8.放贷：银行在审查担保的基础上向企业发放贷款，完善资产抵（质）押登记法律手续，担保公司与银行签定保证合同，同时向企业收取担保费用，并正式与银行、企业确立担保关系。 9.跟踪：跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况，通过企业季度纳税、用电量、现金流的增长或减少最直接跟踪考察企业的经营状况。 10、提示：企业还贷前三至两个月，预先提示，以便企业提早作好还贷准备，保证企业资金流的正常运转。 11、解除：凭企业的银行还款单，解除抵押登记，解除与银行、企业的担保关系。 12、记录：记录本次担保的信用情况，分为正常不正常、逾期、坏帐四个档次，为后续担保提供信用记录。 13、归档：将与银行、企业签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存、以备今后查档。 第二讲 担保企业调查 担保企业调查是担保业务中的重要环节，是担保业务风险控制的最主要方法之一.对担保企业进行综合评价是保证担保机构科学决策的重要前提. 一、企业调查的步骤 担保企业的调查主要分为以下几个步骤： 1.资料收集及审查.收集所需资料，并核实担保资料是否齐全、不足或不符合要求者，要求企业补齐资料. 2.企业初审.审查申请担保企业是否符合本担保机构规定的企业选择标准.不符合者不再继续进行. 3.根据企业经营产品类型及主要经营风险、借款金额、期限、等因素制定调查题纲，确定业务负责人. 4.主要对企业技术装备、工艺水平、主营产品情况，产品竞争力、市场前景、行业地位及行业发展前景等做出分析. 5.资料分析.结合现场考察情况，对收集到的资料进行综合分析. 6.根据调查题纲调查内容和收集资料进行综合分析调查结论与建议，形成书面调查报告和口头汇报.汇报得出部门、公司评审会最终建议。 二、企业调查的主要内容 担保企业调查的内容主要可分为三部分，既借款人资信调查、企业经营调查（经营中调查、和建设中调查）和提供反担保物调查核实.根据具体企业情况，调查内容有所不同。 1、借款人（含家庭主要成员）资信调查包括银行征信报告无逾期记录、具有良好诚实守信、品行优良、无不良的信用记录及经济纠纷和诉讼、无严重不良恶习（如赌博及其它违法行为等）、良好还款意愿等。 2、经营中企业调查主要包括企业基本情况分析、企业经营素质分析、信用状况分析、经济实力，资产结构与资产质量，经营效率，赢利能力，企业成长性等.其调查结果，是对企业偿债能力的最终判断. （1）企业基本情况分析 主要是对注册信息、银行信息、税务信息及企业其他基本信息的审查了解. A.借款主体的合法性 包括企业名称、住所、法定代表人、注册资本、企业类型、成立日期、经营期限、经营范围、工商登记机关、企业法人年检情况、组织机构代码证等. B.股权结构 结合公司（企业）性质和股权结构，了解股东人数以及股东情况（包括家庭成员情况），分析股东对公司承担的责任及决策机制 . C组织结构及人员构成 组织结构反映企业的组织情况，包括管理层设置、生产、销售、研发等部门的设置；分公司设置及业务范围。 人员构成包括员工数量、文化程度、技术职称及专业素质等，在一定程度上能够反映企业文化. D主要经营范围及主要产品 企业的实际主导产品及主要业务，往往是营业执照所示经营. （2）企业经营素质分析 包括企业规模、对所在地区的影响，行业地位、技术装备和技术能力、研发能力、营销能力、地理位置及分布、企业发展战略能力.主要反映企业在生产经营方面的素质及实力. （3）市场与产品分析 主要分析产品竞争能力和产品市场.包括：产品生命周期及技术水平、主要竞争对手、主要客户、产品市场占有率、产品价值链分析、企业产品组合、与业务合作单位及上下游