第三章 保险合同总论 保险法教学课件.ppt

保险法 本章分为六节： 第一节 保险合同概述 第二节 保险合同的订立 第三节 保险合同的主要内容 第四节 保险合同的履行 第五节 保险合同的变更、解除和终止 第六节 再保险 第一节 保险合同概述 一、保险合同的概念和法律特征 （一）保险合同的概念 定义（法第10条）： 投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 含义： 1. 性质：特种合同 2. 主体：投保人和保险人 3. 内容：双方的权利和义务 （二）保险合同的特征 1. 危险移受合同 （保障性合同） 2. 双务有偿合同 ∧ 单务无偿 3. 射幸合同 ∧ 交换 4. 附合合同 ∧ 议商--疑义解释（30条） 5. 诺成合同（13、14条）∧ 实践 6. 不要式合同 ∧ 要式合同 7. 最大诚信合同 保险合同是双务、有偿合同 保险合同是投保人和保险人订立的约定相互间保险权利和义务的协议。 根据合同约定，投保人负有向保险人支付保险费的义务，被保险人或者受益人享有当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，向保险人申请赔偿或给付保险金的权利。 保险人享有收取保险费的权利，同时负有在保险事故发生时赔偿或给付保险金的责任，符合双务有偿合同的法律特征。 保险合同是射幸合同 实定合同：合同订立时当事人的给付义务即已确定的合同。 射幸合同：合同订立时当事人的给付义务尚未确定的合同。 《法国民法典》第1105条规定：“当事人各方根据不确定的事件而在取得利益或遭受损失方面存在偶然性时，此种契约称为射幸契约。” 区分意义：实定合同以给付是否等价为价值判断标准，射幸合同则不存在，对于实定合同，当事人可以以给付不等价为由，主张撤销合同。对于射幸合同，当事人不能以给付不等价即显失公平为由，主张撤销合同。 保险合同尤其是财产保险合同，是典型的射幸合同。 保险合同是附和合同 商议合同：当事人可以就合同条款进行充分协商而订立的合同。商议合同当事人不仅有订立合同的自由，还有选择相对人和决定合同内容的自由。 附和合同（附从合同、定式合同、标准合同和格式合同）：当事人不能就合同条款进行充分协商而订立的合同。 附和合同特点： 针对特定商品经营行业，因其经营的特殊性及习惯，条款一般由提供商品或服务一方事先决定，相对人不参与合同条款的制定。相对人只有订立合同的自由，没有决定合同内容的自由，处于一种附从地位。是对合同自由原则的限制，相对人仍享有选择对方当事人的自由。 以书面明示为原则，保险合同的条款是由保险公司单方制定并经保险监督管理部门认可，具有广泛适用的特点，投保人只能接受或不接受，不能决定合同条款的内容。 第30条　 采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。 保险合同是诺成性合同 保险合同的成立必须以交付保险费为条件，保险合同是实践性合同？ 判断合同的诺成性与实践性，与合同内容没关系，取决国家立法规定。 13条：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 　 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 14条：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。” 保险合同的成立，以保险合同当事人对合同的条款是否达成协议，不以投保人缴纳保险费作为合同成立的要件。 缴纳保险费是保险合同成立后投保人的合同义务，即在投保人缴纳保险费前，保险合同已经成立。 即使当事人约定投保人缴纳保险费是合同生效的要件，这只是当事人约定的保险合同何时生效的一种附加延缓条件，与保险合同的成立是两个完全不同的概念。 保险合同是不要式合同 根据合同的成立是否需要特定的方式，将合同分为要式与不要式合同。要式合同是需要履行特定的方式才能成立的合同。如书面形式、需公证、第三人证明。 保险合同的成立必须采取保险单的形式，合同才能成立和生效。保险合同是要式合同？ 法13条，保险合同并不是必须采用保险单的形式，也可以采用其他保险凭证或书面协议的形式，保险合同