关于信贷业务中的法律风险防范.pptVIP

一、商业银行的业务 根据《商业银行法》规定， 商业银行可以经营下列部分或者全部业务： (一)吸收公众存款； (二)发放短期、中期和长期贷款； (三)办理国内外结算； (四)办理票据贴现； (五)发行金融债券； (六)代理发行、代理兑付、承销政府债券； (七)买卖政府债券； (八)从事同业拆借； (九)买卖、代理买卖外汇； (十)提供信用证服务及担保； (十一)代理收付款项及代理保险业务； (十二)提供保管箱服务； (十三)经中国人民银行批准的其他业务。 经营范围由商业银行章程规定，报中国人民银行批准。 银行贷款业务，是银行的主要业务之一。今天就“贷款合同的资产保全与担保问题” 于大家进行讨论。 二、银行贷款业务的分类 根据《商业银行法》、《贷款通则》的规定， 银行的贷款业务可分为： (一)自营贷款和委托贷款 (二)信用贷款、担保贷款和票据贴现 (三)短期贷款、中期贷款和长期贷款 以下我们以担保贷款合同为例，根据《商业银行法》、《合同法》、《贷款通则》、《物权法》、《担保法》和“最高人民法院的法解释” 等法律、法规的规定，分析订立担保贷款合同后，贷款人为维护自己的合法权利，享有的权利。 三 、贷款合同的签订与履行 (一)款合同的签订 1、贷款合同的主要内容 贷款合同，是指自然人、法人和其他组织为借款人向贷款人金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。 贷款合同的主要内容： (1)合同名称。 (2)合同当事人的名称和住所。 (3)合同编号。贷款合同编号，有利于合同的管理履行。 (4)正文。正文是双方当事人议定的合同条款，反映了当事人的权利和义务，是合同中最重要的部分。 (5)担保人及担保的方式。 贷款合同的当事人应该根据《担保法》的规定确定担保人及担保的方式。 2、贷款合同的形式 P11 贷款合同应该采用书面形式。 合同书的主要种类： (1)政府有关部门或行业协会制定的示范性合同文本； (2)双方当事人协商制定的合同本； (3)经营者制订并提供的格式条款。 3、贷款合同的格式条款 P11 格式条款，是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。 格式条款具有以下特点： (1)形式上的定型化 (2)内容上不与对方协商 (3)适用对象的非特定性、适用时间上的重复性、长期性。 使用格式条款的好处： 简捷、省时、方便、降低交易成本， 采用格式条款订立合同的应当遵循的原则和义务： P12 (1)采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务。 (2)采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。 格式条款发生争议的处理原则： (1)对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。 通常理解，是指当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照合同所使用的词句、合同的有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原则，确定该条款的真实意思。 (2)对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。 (3)格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。 无效的格式条款： P40 提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。 格式条款合同存在缺陷 1.随意修改格式条款。 2.格式条款内容不规范。 3.主合同与从合同内容不统一 即借款合同与担保合同的内容不统一。 4.随意套用格式合同文本签订合同，导致对合同性质发生争议。 如：房屋担保借款合同关于贷款的归还方式可分为三种： 1、到期一次还本