教案银行对公柜员序列二季度履岗考试复习范围.docVIP

附件5： 对公柜台序列二季度履岗考试复习范围 1、关于单位通知存款的存取有哪些规定？ 答：单位通知存款需一次性存入，一次或分次支取，单位通知存款最低起存金额为50万,单位通知存款最低支取金额为10万,但分次支取后账户余额不能低于最低起存金额，当低于最低起存金额时银行给予清户。单位通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的，银行为客户换开存款证实书并从原开户日计算存期；留存部分低于起存金额的予以清户，按清户日挂牌公告的活期存款利率计息并根据客户的意愿转为其他类型的存款，但通知存款须先转回其原转出的结算账户。 2、什么是承兑？ 答：是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。 3、客户申请开立哪些账户需人民银行核准？ 答：存款人开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立专用存款账户、合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户（简称QFII）实行核准制度，经中国人民银行核准后核发开户登记证，但存款人因注册验资、增资需要开立的临时存款账户除外。 4、有下列哪些情况的，单位客户可向开户行申请开立临时存款账户？ 答：设立临时机构；异地临时经营活动；注册验资；增资验资。 5、《非基本存款账户提现申请表》的使用要求有哪些？ 答：开户单位在临时存款账户和专用存款账户提取大额现金时，必须填写人民银行统一制定的《非基本存款账户提现申请表》，并附有效证明资料。大额现金支付的数量标准为：单笔或累计金额5万元（含5万元）以上，由开户行逐级授权审批后与现金支票、单位的有效证明资料装订在凭证里。 6、《人民币银行结算账户管理办法》的现金支取用途有哪些？ 答：（1）工资、奖金收入；（2）稿费、演出费等劳务收入；（3）债券、期货、信托等投资的本金和收益；（4）个人债权或产权转让收益；（5）个人贷款转存；（6）继承、赠与款项；（7）保险理赔、保费退还等款项；（8）纳税退还；（9）农、副、矿产品销售收入；（10）其他合法款项。 8、《支付结算办法》所称票据是指哪些？ 答：是指汇票、本票和支票。 9、办理单位协定存款的条件是什么？ 答：（1）开户单位与银行签订《协定存款合同》；（2）经当地人行批准；（3）必须是基本户或一般户；（4）开户时间超过3个月；（5）基本存款额度不低于50万元。 10、办理法人账户透支业务的客户可以使用哪些账户作为透支账户？ 答：可将在我行开立的基本存款账户或一般存款账户作为透支账户。 11、办理结算业务必须遵循的原则是什么？ 答：必须遵循“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”的原则。 12、办理人民币单位协定存款业务有哪些要求？ 答：（1）办理人民币单位协定存款业务的客户在建行开立的基本存款账户、一般存款账户或专用存款账户的日均存款余额不低于人民币５０万元（以日均余额计算）。对综合贡献度较大的客户经相关部门批准不能低于人民币10万元（以日均余额计算）。日均存款余额的计算期限：超过一年的，按一年计算；不满一年的，按实际天数计算。　　（2）开户单位与开户行签订《单位协定存款合同》，与存款账户开户资料一并专夹保管。约定合同期限最长不超过1年（含1年），到期时任何一方没有提出终止或修改合同，即视作自动延期，原协定存款账户继续使用。　　（3）合同期满，存款单位需要销户，必须于距合同到期日１０天前向经办行提出书面销户通知，并于到期日办理销户手续。经办行将协定存款账户的存款利息结清后，全部转入基本存款账户、一般存款账户或专用存款账户，同时协定存款账户销户。销户时，《单位协定存款合同》和客户提出的书面申请由网点专夹保管。 13、办理托收承付结算的款项有什么要求？ 答：办理托收承付结算的款项，必须是商品交易，以及因商品交易而产生的劳务供应的款项。代销、寄销、赊销商品的款项，不得办理托收承付结算。 14、办理有权机关扣划是否需要审核授权？ 答：需由会计主管或营业机构负责人审核授权，方可办理。 15、保管业务用公章和办讫章制度上有何要求？ 答：由柜员、综合柜员按配备分别各自保管、使用，不得交叉使用。 16、保险公司存款按单位活期存款利率还是按同业往来利率计息？ 答：按单位活期存款利率。 17、保证金账户如何预留印鉴？ 答：业务部门须在开户营业机构预留印鉴，正面为部门公章（有公章的支行加盖支行公章，没公章的支行加盖营业部公司业务部的公章）、负责人和经办人的个人名章（或签字），如果支行客户经理非一人的要预留多个经办人名章（或签名），按照组合印鉴的预留印鉴的规定预留。 18、保证期间，保证金项下的支付必须经谁签字授权后办理? 答：保证期间，保证金只能用于保证项下的支付。对存入、支取、销户单位保证金存款，必须经业务部门签字授权后办理，营业柜台会计部门方可办理转账手续。 19、保证业务是指什么？ 答：是建行根据申