4、车险保险理赔中级.ppt

课程大纲 法律知识 1 车辆知识 2 机动车辆保险理赔实务 3 定损实务 4 需要掌握的知识点 事故车辆定损原则和方法 汽车火灾案件理赔 汽车水灾案件理赔 定损实务部分要点 1.事故车辆定损原则 修理范围仅限于本次事故中所造成的车辆损失； 能修理的零部件，尽量修复，不要随意更换新的零部件； 能局部修复的不能扩大到整体修理； 能更换零部件的坚决不能更换总成件； 根据修复工艺难易程度，参照当地工时费用水平，准确确定工时费用； 准确掌握汽车零配件价格 2.1事故车辆定损方法—修理范围的鉴别 修理范围的鉴别 区分事故损失和机械损失的界限：对于车辆损失，保险公司只承担条款载明的保险责任所导致事故损失的经济赔偿。凡因刹车失灵、机械故障、轮胎爆炸以及零部件的锈蚀、朽旧、老化、变形、断裂等所造成的损失，不负赔偿责任。若因这些原因而构成碰撞、倾覆、爆炸等保险责任的，对机械故障部分不予赔偿，其它事故损失可以赔偿。 区分新旧碰撞损失的界限：属于本次事故碰撞部位，一般会有脱落的漆皮痕迹和新的金属刮痕；非本次事故的碰撞处往往会有油污和锈迹。 2.2事故车辆定损方法—定损估价的技术依据 修理范围的鉴别 了解出险车辆的结构及整体性能； 熟悉受损零部件拆装作业量； 掌握受损零部件的检测技术； 了解修理工艺及所需工装器具； 掌握修理过程中所需的辅助材料及用量； 掌握和了解出险车辆修竣后的检查、鉴定技术标准。 3.汽车水灾理赔 发动机进水导致的发动机损坏属于车损险除外责任，但属于《发动机特别损失条款》的保险责任； 对水淹汽车施救时，应采用硬牵引方式拖车，或将汽车前轮托起后进行牵引，否则容易造成已经进水的发动机转动而损坏。因救援方式不科学导致扩大损失部分不属于保险责任。 对水淹汽车修理时，因维修措施不当导致的损失，属于除外责任 4.汽车火灾理赔 保险责任“火灾”和“自燃”的区别 火灾：指被保险机动车本身以外的火源引起的、在时间或空间上失去控制的燃烧（即有热、有光、有火焰的剧烈的氧化反应）所造成的灾害。 自燃：指在没有外界火源的情况下，由于本车电器、线路、供油系统、供气系统等被保险机动车自身原因发生故障或货物自身原因起火燃烧。 “火灾”除外责任：违反安全操作原则，人工直接供油、高温烘烤造成的损失。 “自燃”除外责任：自燃仅造成电器、线路、供油系统、供气系统的损失 人为纵火的保险理赔。 1.2交强险条款—垫付与追偿 驾驶人未取得驾驶资格的； 驾驶人醉酒的； 被保险机动车被盗抢期间肇事的； 被保险人故意制造交通事故的。 以下四种情况造成人员伤亡的，保险人只负责在责任限额内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿。 2.1第三者责任险条款—保险责任和除外责任 除外责任 保险责任：保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对超过交强险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。 保险责任 第三者责任险的除外责任。 第三者责任险与交强险的区别（体现在除外责任上）。 第三者责任险只对超过交强险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。 2.2第三者责任险条款—免赔率 违反安全装载规定的，增加免赔率10%。 投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率10%。 投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%。 负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为10% ，负主要事故责任的免赔率为15%，全部事故责任的免赔率为20%。 3.1车损险条款—保险责任 碰撞、倾覆、坠落 火灾、爆炸 外界物体坠落、倒塌 暴风、龙卷风 雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡 载运被保险车辆的渡船遭受自然灾害（驾驶员随船）。 碰撞、倾覆、坠落 火灾、爆炸、自燃 外界物体坠落、倒塌 暴风、龙卷风 雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡 载运被保险车辆的渡船遭受自然灾害（驾驶员随船）。 家庭自用条款 非营业用条款 营业用条款 碰撞、倾覆、坠落 外界物体坠落、倒塌 暴风、龙卷风 雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡 载运被保险车辆的渡船遭受自然灾害（驾驶员随船）。 碰撞 火灾 暴风 碰撞：指被保险机动车与外界物体直接接触并发生意外撞击、产生撞击痕迹的现象。 暴风：指风速在28.5米/秒（相当于11级大风）以上的大风。 火灾：指被保险机动车本身以外的火源引起的、在时间或空间上失去控制的燃烧（即有热、有光、有火焰的剧烈的氧化反应)所造成的灾害。 3.2 车损险条款—常见保险责任 倒塌、空中物体