“精算”人生舒适养老.ppt

王伟伟 人活着，钱没有了？ 钱是身外之物，人最痛苦的是什么，人死了， 钱没花完。最最最痛苦的是人活着，钱没有了。 年轻人很少会考虑老年人的生活会是怎么样，或 者是把老年生活想的太过简单和轻松。中国人大概 是45岁左右才会考虑养老问题，而英国人在32岁左 右就开始为老年生活做准备。 老有所养，是每个人心中的愿望。根据现行的制 度，35岁的在职者退休后领取的退休金将只有现有 工资的一半。 养老，真的准备好了吗？ 目 录 一、真相大公布---未富先老 “未富先老”，这个词相信大家都很熟悉了，有专家称，我国已经“跑步”进入了老年社会，我国的人口老龄化速度快于社会经济发展速度，这种现象被专业术语称之为“未富先老”。 目前，全国60岁以上老年人口超过1.49亿。专家预测，到2020年，中国的老年人口将达到2.48亿，80岁以上老年人口达到3067万人，占老年人口的12.37%.这些数字和词语，都有一个共同的意味，那就是社会能提供给个人的养老保障资源有限，想要舒适养老还要靠自己。 一、真相大公布---中年空巢 随着社会的不断发展，未来会有更多的“三口之家”被“中年空巢”家庭所取代。 理论上，“中年空巢”期将长达25年之久，应该尽快地构建新的生活方式，从而应对“中年空巢”危机。 一、真相大公布---老龄社会危机时点 由全国政协举办的专题研讨会上有报告 指出，2015年劳动人口将开始下降，老龄人 口加速上升，一直要到2039年才会开始下 降，也就是说我国的人口红利期即将结束， 到2039年，我国将出现不足两个纳税人供养 一个养老金领取者的局面，这被称为“老龄社 会危机时点” 一、真相大公布---1000万养老 2010年上半年，北京师范大学金融研究中心教授钟伟称：“如果中国的经济增长，居民货币收入增长以及官方的发钞节奏都没有根本改变，我们询问一个将在2027年退休的职工，他极有可能会认为，他需要一笔约300—500万元的积蓄，才能度过余生。更令人遗憾的是，这只是城镇人口的大致水准，类似京、沪、广、深这样的一线城市，预备1000万元养老也未必够。” 一、真相大公布---1000万养老 在钟伟看来，造成这种情况的原因主要是 由于货币过多。对此，业内人士认为，“事实 上，1000万元未必够养老这个观点的真实意 义不在于1000万这个数字本身，更重要的是 给公众揭示一种真相：随着人民币购买力的 下降，我国民众养老金存在缺口。” 20年前，万元户就是有钱人。而今天，1 万元对于一个家庭来说，根本不算什么，购 买力明显不如以前。 一、真相大公布---1000万养老 同时，中国目前的养老金制度采用的是 现收现付制，即以同一个时期正在工作的一 代人的缴费来支付已经退休的一代人的养老 金的保险财务模式。 随着我国人口老老龄化问题的加剧，未 来的年轻人将要负担更多的老年人的养老 金，我国的养老金存在一定的缺口。 一、真相大公布---长寿风险 随着科学的进步，经济的发展，人们的 平均寿命预期会越来越长。 我们都知道退休后生活期间越长，所需 退休金筹备压力就越大。人均寿命的延长， 对于退休规划来说，是一个加重困难的因 子，是需要严肃对待的问题。在未来漫长的 退休岁月中，想要舒舒服服地过日子，就需 要储备更多的资金，以对抗长寿风险。 一、真相大公布---女性富足养老 女性的退休压力更大，退休账单会更贵一些。 因为，女性的退休年龄早，但预期寿命却比男 性平均高出3岁左右，这等于说，女性的平均退休岁 月要比男性多出7、8年，女性的养老总花费因此比 平均要高于男性的三分之一！按照每年花费3.4万 元，退休岁月27年，同伙膨胀率平均3%的素的计 算，女性富足养老需要资金需要138万元！加上大 病费用，女性富足养老，看来至少需要150万！ 一、真相大公布---一个保守的估算 假设我们60岁退休后再生存20年，每天3餐每 餐花费15元，20年需要的花费： 20×365 ×3 ×15=328500元 日常其它必要开支假设每个人需要3000元，20 年需要：3000 ×20 × 12=720000元 旅游或休闲消费每年1万元，20年需要： 20万元 医疗费用开支每年5000元，20年需要： 20 ×5000=100000元 按照这个标准养老的话，初步计算一下花费 1348500元，合每