商业银行与担保公司贷款担保业务合作风险及防控精选.docVIP

商业银行与担保公司贷款担保业务合作风险及防控 中国工商银行山东省分行 侍苏盼 　　与担保公司合作是商业银行贷款业务中一种较为普遍的担保模式。客户向银行申请借款，担保公司提供贷款担保，并向银行交存一定比例的“保证金”，此种方式在一定程度上降低了商业银行贷款风险。但随着担保业务合作的深入，一些问题也逐渐暴露出来。 　　本文从担保公司和商业银行两个方面对相关问题进行了分析，并具有针对性地提出了风险防范意见。 　　一、贷款担保业务合作中存在的主要问题 　　(一)担保公司存在的问题 　　1.部分担保公司存在实收资本不实以及股东抽逃出资和虚假出资的问题。 　　实收资本是担保公司对外提供担保的最根本的物质基础。目前一些担保公司存在注册资本没有足额到位，关联企业大量占用担保公司资金，甚至存在股东虚假出资、抽逃出资等现象。在出资方式中也存在货币出资占比不高或出资物变现能力和盈利能力较差甚至难以变现的问题，对担保公司担保能力产生较大的不利影响。 　　2.担保公司在银行交存的保证金部分或全部是由被担保人交纳，提高了企业的融资成本，掩盖了担保风险。 　　按照规定，担保公司交存银行的担保保证金应该由担保公司交纳，但实际上，很多担保公司要求被担保人按担保金额的5%—20%交纳保证金。有的担保公司收取客户的综合费用加上银行贷款利息，再加上向担保公司交纳的违约保证金、咨询费、公证费等其他费用，企业实际承担的费