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华创易贷股票质押式回购业务——简介及流程解析 零售业务总部培训工作组目 录一、华创易贷1、业务简介2、业务要素3、竞争优势1、业务简介 简称“华创易贷”：是指符合条件的客户以所持有的标的证券质押，向华创证券融入资金，并约定期限支付利息、在未来返还资金、解除质押的交易。质押股票，获得流动资金融入方资金需求方(本公司客户） 融出方 资金借出方（华创证券）冻结股票，借出资金，到期解除质押并获得一定利息收益2、业务要素分类华创易贷业务担保形式质押，不过户融资期限期限灵活，最长不超过一年融资规模5000元起，单只证券质押最高可融资1000万元资金用途取现、炒股、打新融资效率T日（初始交易日），T+1日到账融资利率日息约万分之3至万分之4.2付息方式6个月以内一次性利随本清；6个月以上按季付息交易费用交易费用低，主要包括交易经手、质押登记费。交易经手费：A.上交所规定融入方客户在初始交易和补充质押时，按初始交易金额的0.01‰收取，起点5元，最高不超过100元；B.深交所规定按每笔初始交易和补充质押标的证券面值1‰收取，最高不超过100元。质押登记费：A.质押登记股票：500万股以下（含）部分，按该部分 面值的1‰收取，超500万股的部分按该部分面值的 0.1‰收取，起点100元；B.基金、债券 ：500万份以下（含）部分按该部分面 值的0.5‰收取，超500万份的部分按该部分面值的 0.05‰收取，起点100元。C.解除质押登记 - 免费风险控制A.B.单一账户质押融资不超过华创证券净资本的3%（约5000万元）。单一标的证券质押数量不超过总流通股数的20%；3、业务竞争优势1、办理门槛低：融资起点5000元起（证券账户资产1万元以上）；2、折率高：创业板、中小板等各类股票质押比例高达65%；3、速度快：标准化质押设计，T+1日资金到帐（普通证券账户办理）；4、期限活：随借随还；5、用途广：资金用途不限制（可以用于取现、炒股、打新等）；6、操作便利：手续简单。二、华创易贷业务四大重要细则1、质押标的证券范围2、融资利率分档3、股票质押回购率分档4、保护措施及注意要点1、质押标的证券范围 在沪、深交易所上市交易证券，剔除以下证券： 限售股、B股； 交易所暂停或终止交易的股票； 交易所特别处理的股票、进入退市整理期的股票、股权激励限售股 ST 、*ST及未股改股票； 存在被司法冻结、已设定质押等权利瑕疵的股票； 中小企业私募债； 公司认为存在重大市场风险、流动性风险、信用风险的证券。4、保护措施及注意要点（1）、计算公式履约保障比例 ＝ 质押资产总市值 / 融资总负债（购回金额） * 100%（2）、履约保障比例A. 股票，预警线为140%，平仓线为125% ；B. 基金、企业债券，预警线为140%，平仓线为120% ；C. 国债，预警线为120%，平仓线为110%补充质押：只接受以券补券不接受现金形式（3）、标的证券质押价格证券质押价格： 根据10日均价与上一交易日最新收盘价格孰低的原则确定。客户实际到账金额 = 质押股数 * 质押价格 * 质押率 – 费用 案例： 5月30日，A客户申请质押自己所持有的股票“银鸽投资”来获取流动性资金，共计169000股，那么可以贷得到多少钱呢？计算步骤：1、通过交易软件确定质押价格：二者孰低最新收盘价为3.52元；10日均价为3.63元。2、通过由投资顾问业务部提供的“华创易贷”质押率明细表，查询得到证券资产质押率，查询结果为 ：银鸽投资 （ 600069）—— 易贷质押率为60%3、根据公式试算融资金额：A客户得到的贷款金额 = 169000 × 3.52 × 60% = 35.6928（万元）※ 实际上，客户拿到的钱会是经过我们取整处理以后金额，即为35万元整。而第二天到账后，客户实际可取的金额又会低于这个数，因为扣除了相应的登记费和质押费，即 客户到账金额=350000-5（交易经手费）-169（质押登记费） =349826（元）三、业务流程解析1、业务办理整体流程框架2、业务办理具体步骤3、购回交易检查4、违约处置5、提前及延期购回付息方式1、业务办理整体流程框架2、业务办理具体步骤 办理及申请方式： 线上：通过资金账号及密码登录线下：填写申请表 营业部经办人通过公司OA提交业务申请： OA——办公平台——新建流程——运维中心——华创易贷专用流程 流程步骤图： （一）单只证券质押融资200万元（含）以内、 且合同期限为6个月以内的办理流程步骤： 流程步骤图：（二） 单只证券质押融资200万元以上、 或合同期限在6个月以上的办理流程步骤：（3）、总部审批授信及初始交易系统设置3、购回交易检查（1）、营业部经办人员及专员需在购回前一日至购回当日确认客户普通账户是否有足额资