某保险股份有限公司保险风险管理政策.doc

ⅩⅩ保险股份有限公司保险风险管理政策 第一章 总则 第一条 为有效防范ⅩⅩ责任保险股份有限公司（以下简称本公司）开展业务的保险风险，根据中国保监会《保险公司偿付能力监管规则第 11 号-偿付能力风险管理要求与评估》等监管规定以及本公司的相关规定，特制定《ⅩⅩ责任保险股份有限公司保险风险管理政策》（以下简称本政策）。 第二条 本政策经董事会审议批准后发布实施，并每年开展评价与修订。本政策是建立保险风险管理体系所必须遵循的原则和纲领，是指导和规范保险风险管理的基础性文件，相关管理制度和细则必须符合本政策。 第一节 保险风险的定义 第三条 本政策采用中国保险业监督管理委员会对于保险风险的定义，即保险风险是指由于死亡率、疾病率、赔付率、退保率、费用率等精算假设的实际经验与预期发生不利偏离而造成损失的风险。 第四条 精算部负责维护修订保险风险的定义，并向其他相关业务单位阐明。 第五条 根据以上定义，本公司经营过程中主要承担下述几项保险风险： （一）死亡率风险； （二）疾病率风险； （三）赔付率风险； （四）退保率风险； （五）费用率风险。 第六条 如因本公司业务发展而承担以上风险以外的其他保险风险，应及时对本保险风险定义予以修订，以涵盖最新的风险来源。 第二节 保险风险管理目标 第七条 本公司保险风险管理的总体目标是：在资本金、人力资源、风险管理能力和其它各种资源许可范围内，在本公司可承受的风险水平下开展各种保险业务活动，妥善管理本公司承担的保险风险，努力在风险与回报之间取得适当的平衡，以求把可能出现的损失减至最少，最终实现股东价值的最大化。 第八条 本公司保险风险管理的具体目标如下： （一）完善保险风险管理政策体系，包括基本的政策、工作程序流程以及相应的各项制度、办法及细则。 （二）在日常经营活动中,充分落实保险风险政策体系的要求,通过有效的风险管理创造价值； （三）把保险风险管理的专业知识有效传达至各相关部门，充分发挥政策体系的作用； （四）为管理决策提供有效的支持与依据； （五）保证保险业务稳健发展，实现风险管理战略目标； （六）规范保险风险管理行为，完善全面风险管理体系。 第九条 为确保有效实施保险风险管理，并达到如上目标，本公司应将保险风险的识别、计量、监测和控制与本公司的战略规划、业务决策和财务预算等经营管理活动进行有机结合。 第三节 保险风险管理要素 第十条 建立完整可靠并与本公司的业务性质、规模和复杂程度相适应的风险管理体系是进行有效保险风险管理的重要保障。保险风险管理体系包括如下基本要素： （一）董事会和高级管理层的有效监控； （二）完善的保险风险管理政策和程序； （三）完善的保险风险识别、计量、监测和控制技术和流程； （四）完善的内部控制和独立的内外部审计； （五）良好的保险风险文化。 第十一条 本公司在管理保险风险的同时，应充分考虑保险风险与其他类型风险（如信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、战略风险、声誉风险等）的关联性，并保证保险风险管理政策与其他类别风险管理政策的协调一致；应加强保险风险识别管理，充分重视因其他类型风险变化而引起的保险风险变化，提前应对由此而导致的潜在损失。 第二章 组织架构及职责体系 第一节 保险风险管理组织架构 第十二条 保险风险管理的组织架构的三个层级： （一）第一层级：董事会及其下设的执行管理委员会、董事会风险管理委员会、产品和精算委员会和审计委员会； （二）第二层级：高级管理层、管理层风险管理委员会、产品决策委员会、产品执行委员会、理赔委员会、消费者权益保护及纪律委员会； （三）第三层级：精算部门、产品开发部门、产品定价部门、营运部门、计划财务部门、风控与法律合规部门、稽核部门以及其他相关部门/分支机构组成。 第二节 保险风险管理职责分工 第十三条 董事会及其下设的执行管理委员会是本公司保险风险管理的最高决策和政策制定机构，承担对保险风险实施管理的最终责任，确保本公司有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类保险风险，董事会通过设立董事会风险管理委员会、产品和精算委员会以及审计委员会等专业委员会并授权其履行以下管理职责： （一）确定本公司可以承受的保险风险水平； （二）审批重大风险的解决方案及重大决策； （三）督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制保险风险，并定期获得关于保险风险性质和水平的信息，监控和评价保险风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在保险风险管理方面的履职情况； （四）其他相关职责。 第十四条 在日常运作中，董事会风险管理委员会的职责如下： （一）审议本公司风险管理总体目标，维护风