银行业风险案例精析　.doc

目 录 第一篇 热点追击 1 一、债券市场监管风暴升级 银行理财收益缩水严重 1 ☆风险点 1 ☆案例介绍：债市多起违法违规事件促使监管风暴持续升级 1 ☆案例焦点：“代持”与“丙类户” 4 ☆深度剖析：新规与债市制度漏洞对银行影响几何 6 ☆风险支招：银行或应回归“代客理财”的本质 7 第二篇 业务风险案例 8 二、融资铜风险渐显 压力或波及银行 8 ☆风险点 8 ☆案例引出：监管层收紧 多家银行停止对铜贸易商开立信用证 8 ☆案例分析：铜融资缘何起与银行风险点透视 8 ☆风险预警：下游需求疲软 产能过剩隐现 10 ☆风险防范与控制：时刻关注铜融资量 实施交易风险管理 11 三、航运业信贷风险引爆 或成为银行下一不良高发区 12 ☆风险点 12 ☆案例引出：长航凤凰一则公告引爆航运业信贷风险 12 ☆案例分析：我国上市航企财务现状及银行贷款情况 13 ☆案例延伸：航运市场发展现状及前景预测 15 ☆风险预警：航企资金链风险或引发银行不良 银行应加强不良清收 17 四、小贷公司资金瓶颈将迎突破 小微信贷或渐成红海 17 ☆风险点 17 ☆事件背景：广州市金融办发布《广州小额再贷款公司业务试行办法》 18 ☆事件分析：资金瓶颈下小贷公司仍获高速发展 效果凸显后办法或被效仿 18 ☆风险分析：银行或面临竞争风险以及操作风险 20 ☆防范措施：批量金融降低操作成本 “有所侧重”缩短审批时间 21 第三篇 内控案例剖析 22 五、防范林权质押贷款给银行带来的多重风险 22 ☆风险点 22 ☆案例引出：政府联推林权质押贷款实施办法 22 ☆案例分析：林权抵押贷款难度几何 农户又作何用 22 ☆案例延伸：林权抵押相关法律规定 23 ☆风险提示：林权质押贷款中银行或面临多重风险 26 ☆风险防范：林权质押贷款中银行对策分析 27 六、某行遭骗贷5400万 缘起虚假印章 29 ☆风险点 29 ☆案例引出：生意合作伙伴解约 小老板私刻公章骗贷 29 ☆相关案例：私刻印章两次未通过验证 银行未加注意致使被骗贷 30 ☆案例分析：银行对优质客户的风险防范意识与贷后管理工作不可少 30 ☆风险防范：对优质客户的信贷风险防范不容忽视 31 第四篇 风险快报 33 一、环保部将推皮革业更严厉排污标准 银行需警惕 33 ☆背景介绍 33 ☆风险警示 33 二、央企抢滩东盟矿业市场 多重风险不应忽视 34 ☆背景介绍 34 ☆风险警示 34 三、九鼎新材存货零计提 银行无需过分担忧 35 ☆背景介绍 35 ☆风险警示 36 第一篇 热点追击 一、债券市场监管风暴升级 银行理财收益缩水严重 ☆风险点 操作风险 流动性风险 ☆案例介绍：债市多起违法违规事件促使监管风暴持续升级 (监管风暴升级 近年来，监管部门对权益类产品“老鼠仓”一直给予严厉打击，但由于固定收益领域专业性较强，不好监管，因此很多违法违规事件并未被亮到台面之上，但这一领域目前确实存在不小的问题。 目前，债券市场规模不断扩大，监管部门对固定收益领域的重视程度也开始增加。据悉，中信证券固定收益部执行总经理杨辉是2013年3月监管层对券商业务进行大检查时被发现问题而遭调查的，而他的违规也促使监管层下定决心对固定收益业务进行重点检查。据称，杨辉受调查是因其利用其妻子的账户买入债券，然后再高价卖给中信证券固定收益部获得高额收益，也就是通过丙类账户方式牟取个人利益，虽中信证券对此表示，杨辉“系个人原因接受相关调查，未涉及公司，具体情况不了解”。与此同时，万家基金邹昱传出被调查的消息，之后，不仅是基金公司，上海多家券商也接到监管部门紧急通知，要求在下班前将其债券代持情况上报监管部门。 4月，四大行中有多家银行都传出有相关人士被监管部门带走协查，还有消息称某股份制银行也牵涉其中，还有一家券商也被调查。4月17日晚间，齐鲁银行金融部徐大祝被公安调查拘留，而徐大祝正是齐鲁银行固定收益业务的元老级人物。这同时也意味着，自邹昱、杨辉后，固定收益市场的监管风暴已从券商、基金延伸至银行。据了解，目前监管部门关注的重点也是此次审查的重点在于银行间债券的违规代持情况。 此后，中央国债登记公司4月25日接到央行金融市场司的通知，暂停信托理财产品、券商资管产品、基金专户在银行间债市开户。除了信托公司也可以同时开设乙类户，这三类机构在银行间债市交易开设的结算账户为丙类户。这也意味着这三类机构再发行新的理财产品暂时不能投资债券市场，包括私募债产品都会受到影响。 5月7日，中债登又暂停了丙类账户除卖出、未到期结算和转托管外的所有业务，这意味着一般企业法人的丙类户买入业务已被叫停。不过，部分属于丙类户的银行理财账户暂不在规范之列，仍可继续正常进行买卖业务。5月9日，中债登以窗口指导的方式，要求一些商业银行即日起，银行的自