银行系统外信贷资产转让业务管理办法.doc

ⅩⅩ银行系统外信贷资产转让业务管理办法 第一章总则 第一条为规范开展我行系统外信贷资产转让业务，盘活信 贷资产存量，提高信贷资产盈利能力，提高信贷资产的流动性， 改善全行资产负债结构，提高风险资本收益率，根据《商业银行 法》、《合同法》、《民法通则》、《担保法》等有关法律法规，特制 定本办法。 第二条系统外信贷资产转让业务指：我行与经认可的交易 对手开展的以存量贷款合同为基础、以认可的信贷资产为标的、 经我行与交易对手协商后签署信贷资产买卖合同，以约定的价 格、在约定的期限内买卖相应信贷资产的行为。 按照系统外信贷资产转让金额与原贷款合同约定的贷款金 额是否相同，系统外信贷资产转让分为部分转让与全额转让；按 照系统外信贷资产转让的方向分为系统外信贷资产买断业务与 卖断业务。 第三条“信贷资产买断业务”是指：我行根据系统外信贷 资产转让合同约定购买系统外贷款的行为。 第四条“信贷资产卖断业务”是指：我行根据系统外信贷 资产转让合同约定出售我行贷款的行为。 第五条根据《中国银监会关于当前调整部分信贷监管政 策促进经济稳健发展的通知》（银监发〔2009〕3号），我行需按 照市场原则真实地转让、购买信贷资产，不得提供担保及安排回 购条件。 第六条自系统外信贷资产转让之日起，转让方在原贷款合 同项下所转让资产的相应权利义务由受让方承担，贷款风险亦由 第二章组织与管理 第七条我行系统外信贷资产转让业务实行总行统筹计划， 统一管理，分行实施操作的管理运行模式。 第八条我行系统外信贷资产转让业务的组织与管理 (一)总行资产负债管理委员会是全行资产负债管理计划审 批与决策机构，负责审定全行年度或阶段性资产负债管理目标， 确定全行资产负债结构管理中的系统外信贷资产转让业务年度 或阶段性规模总量。 (二）总行财务部是全行预算计划综合管理部门，负责在董 事会确定的年度预算目标之内，对全行风险资产计划进行分解落 实和管理。负责制订系统外信贷资产转让业务中的会计核算办 法。 (三）总行资金总部根据全行资产负债管理的总体目标，负 责制定全行系统外信贷资产转让的年度计划和阶段性计划；报经 资产负债管理委员会审批同意后，负责向分行与条线下达分解计 划；负责制定系统外信贷资产转让的最低收益率要求；负责监测 系统外信贷资产转让计划的执行情况与执行进度，并向资产负债 管理委员会提出调整建议。 (四）总行公司及投资银行总部负责制定系统外信贷资产转 让业务管理办法和操作流程，根据全行风险资产规模总量和系统 外信贷资产转让的年度或阶段性计划目标，管理协调全行系统外 信贷资产转让业务的操作执行，跟踪报告系统外信贷资产转让计 划执行情况。 (五）总行风险管理总部负责或授权分行负责审批及管理系 统外信贷资产买断业务所涉信贷资产风险。 (六）总行合规部负责制订信贷资产转让合同标准文本，为 全行开展系统外信贷资产转让业务提供合规性的建议，并进行合 规后督检查。 (七）分行公司银行条线是系统外信贷资产转让业务的具体 经办机构。根据全行风险资产规模的总量目标，以及全行资产负 债结构管理年度或阶段性计划目标，按照总行授信授权管理规 定，进行综合收益测算和评价，设计系统外信贷资产转让方案， 在向总行申请信贷资产转让业务立项后（立项申请表见附件2 )， 发起系统外信贷资产转让业务，在业务结束后向总行报备；对超 过业务权限（如不符合总行有关转让资产、规模、期限、收益要 求等）的资产转让业务，应于上报立项时向总行公司及投资银行 总部提交超限业务申请，由总行公司及投资银行总部转洽总行相 关职能部门审核、批复。 第三章交易对手与信贷资产 第九条交易对手的选择 我行系统外信贷资产转让业务交易对手应为经监管机构批 准具有贷款业务经营资格的国内金融机构。包括：国内政策性银 行、国有商业银行、股份制商业银行、外资银行的总行或分行（含 二级分行)；城市商业银行、农村商业银行、农村信用联社、城 市住房储蓄银行的总行；企业集团财务公司、信托公司、汽车消 费金融公司、城市住房信贷公司、金融租赁公司的总公司。在系 统外信贷资产买断业务中，应优先选择国有商业银行一、二级分 行、全国性股份制商业银行作为交易对手。 第十条信贷资产的选择 (一）本办法所指的信贷资产指对公信贷资产。 (二）对交易对手已列入五级分类后三类的贷款及根据我行 风险分类认定标准应列入五级分类后三类的贷款，我行不得开展 系统外信贷资产买断业务。 (三）釆用最高额担保方式发放的贷款不得开展信贷资产买 断、卖断业务。 (四）对于信托公司以信托资金发放的信贷资产，根据《信 托法》等法律法规的规定，我行可接受其为拟转让信贷资产的前 提是： 1、信托公司向我行转让该信贷资产的行为获得了信托委托 人或受益人的授权； 2、分行及时向当地银监机构进行了报告或报备，监管