银行资产管理业务介绍.pptVIP

* 信托理财计划“蕴通财富XX号” 产品介绍 产品优势 适用客户群体 银行通过发售固定投资期限理财产品，集中客户的资金，投资于单一资金信托计划或监管机构允许的其他资产或资产组合。 产品收益率高 产品期限与信托计划或资产期限相匹配，不存在错配风险 风险承受能力较高，追求较高收益的客户 在理财期限内对理财资金的流动性要求较低的客户 * * 人民币结构性理财计划(结构性存款) 产品介绍 产品优势 适用客户群体 理财资金本金由银行统一运作管理，收益部分投资于汇率、利率、黄金等衍生产品，产品收益取决于挂钩标的在观察期内的市场表现。 安全性高，本金绝对保障 收益取决于挂钩指标的市场表现 对市场有预期判断，且追求较高收益的客户 在理财期限内对理财资金的流动性要求较低的客户 * 3.10 案例分析（一） 某地方国有企业集团客户，存在对公理财业务需求。经与分行客户经理进一步沟通，发现该客户为地区各大行重点客户，除集团母公司外，客户下辖多家大型子公司和众多关联企业，有多种理财需求。 客户需求 对策措施 1.分析不同资金特点和理财需求，为客户提供一揽子理财方案。如有需要，可联系总行相关人员提供技术支持。 2.对于流动性资金，可以考虑配置生息365产品；对于经营周转结算的沉淀资金，可以考虑配置“蕴通财富·稳得利”7D-1Y产品。 3.对于单笔1亿以上的理财资金，总行可为客户量身定制理财计划。 3.10 案例分析（一） 某地方国有企业集团客户，存在对公理财业务需求。经与分行客户经理进一步沟通，发现该客户为地区各大行重点客户，除集团母公司外，客户下辖多家大型子公司和众多关联企业，有多种理财需求。 客户需求 对策措施 1.分析不同资金特点和理财需求，为客户提供一揽子理财方案。如有需要，可联系总行相关人员提供技术支持。 2.对于流动性资金，可以考虑配置生息365产品；对于经营周转结算的沉淀资金，可以考虑配置“蕴通财富·稳得利”7D-1Y产品。 3.对于单笔1亿以上的理财资金，总行可为客户量身定制理财计划。 3.10 案例分析（二） 某中小金融机构自身或其客户有理财需求，但该机构的投资运作能力不足，寻找合适的理财产品或合作模式。 客户需求 对策措施 1.可推荐代销我行理财产品，使用交通银行理财品牌。 2.对于希望建立本行理财品牌和销售自身理财产品的，可推荐资产管理投资顾问业务。我行向客户提供投资建议服务，辅助客户做出投资决策，进行投资运作。我行收取相应的投资顾问费，由分行推荐的客户，可计入分行中间业务收入。此外，通过此项业务可以为分行带来部分沉淀资金和资产业务的合作。 3.对于单笔1亿以上的理财资金，总行可为客户量身定制理财计划。 3.11 信息发布 公司机构业务部下发通知 总行内网-金融市场部-资产管理部网站 对公网银 对公产品 对私产品 个人金融业务部下发通知 对私网银 总行内网-资产管理部网站 图形高柜 公司网银 购买公司理财产品 3.12 销售渠道（对公） 4 银监会8号文解读 * * 4.1 8号文的主要内容 非标准化债权资产 ---定义了非标准化债权资产的种类；对非标债权资产投资进行总量控制 2. 重申理财产品管理要求 --- 要求每个理财产品单独管理、建账和核算 3. 信息披露安排 ---要求充分披露非标债权资产的融资客户和项目信息 4. 加强对理财投资合作机构管理 ---要求将理财投资合作机构名单报送监管 5.加强对代销产品的管理 ---要求投资非标准化债权资产或股权资产的,须由总行审批 * * 4.2 8号文对理财市场的影响 对非标准化债权资产投资“规模运作+规模管理” 2. 规模管理≠规模管死 3. 利好大行 * * 4.3 8号文对我行的影响 非标准化债权资产投资仍有空间 提升理财业务精细化管理水平 加强对债券、资产证券化等标准化资产的投研 4. 大力发展开放式理财产品 * * 4.4 下一步工作 加快投资非标准化债权资产 ---资产创新：信用证、承兑汇票 大力发展开放式理财产品 ---拟发行分段计息的表外开放式理财产品 ---增加稳得利周期型产品，2月、3月、6月、1年 加快系统建设 4. 正在制定代销业务管理办法 谢谢！ * * * * * * * * * * * * 渠道销售 个金部 产品核算 资产托管部 资产管理 资产管理部 会计核算 预算财务部 营运管理部 资金清算 业务处理中心 技术支持 软件开发中心 风险管理 风险管理部 授信管理部 公司部 国际部 3.3.1 理财业务组织机构 * * * 3.3.2 理财产品基本运作流程 产品成立 投资管理 信息披露 产品设计