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银行个人业务的现状与展望 目 录 交通银行个人业务的现状 交通银行和个人业务简介 交通银行个人业务概览 交通银行个人业务发展现状 国内商业银行个人业务市场竞争格局 交通银行个人业务的展望 交通银行和个人业务简介 交通银行简介： 交通银行始建于1908年，是中国历史最悠久的银行之一，也是近代中国的发钞行之一。2005年6 月交通银行在香港联合交易所挂牌上市，2007年5 月在上海证券交易所挂牌上市。成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，现为中国五大国有大型商业银行之一。 资料来源：《德勤：中国上市银行2012年报分析》 交通银行和个人业务简介 个人业务简介 定义：个人金融/银行业务，也叫零售银行业务，指商业银行以居民个人和家庭为服务对象的银行个人业务。 特点：客户需求差异性大，产品多样化，业务量大、金额小，市场潜力大、竞争性强。 发展个人业务的必然性： 个人银行业务具有客户广泛、风险分散、利润稳定等特点，能够有效降低银行整体经营风险； 降低传统银行业务空间变小对银行发展的不利影响； 可以缓解外资银行带给中资银行的巨大竞争压力； 个人财富的增加给个人银行业务发展带来机遇。 个人业务种类繁多、个人金融产品异彩纷呈 个人业务 子类 备注 储蓄存款 活期存款、定期存款、双利理财、喜庆存单、个人支票、存款托收、个人存款证明 个人金融业务的基础，基础客户 个人贷款 个人授信贷款、个人住房贷款、个人经营贷款、个人消费贷款、个人质押类贷款 特色产品：e贷通（抵/质押） 外汇服务 个人结汇、个人购汇、个人外汇买卖、国际汇款、外币携带证与代理开户见证、票据业务 个人外汇买卖产品：外汇宝 太平洋卡 三大业务品种：贷记卡、准贷记卡、借记卡 汇聚理财通、全国通、环球通、缴费通、银信通、一线通、网银通等功能 两大产品系列：国际卡、人民币卡 发行了近百种太平洋系列联名/认同/专用卡。 理财计划 个人理财产品包括：得利宝七彩系列、得利宝QDII系列、得利宝添利系列、得利宝至尊系列 其中七彩系列分别投资于汇率、股票、基金、利率、商品、信托和指数 投资服务 包括开放式基金、第三方存管、黄金买卖、贵金属、国债投资、银期转账 保险服务 客户可通过交通银行银保通系统对中国人寿、太平洋人寿、平安人寿、新华人寿、泰康人寿、中英人寿、太平洋财险等7家保险公司的产品进行投保。 便利服务 家易通服务、保管箱服务、自助转账、跨行汇款、定制转账、通存通兑、自助缴费、代付业务 财富管理 沃德财富、交银理财★、快捷理财、理财顾问 创新：儿童理财卡 沃德财富服务★最突出的特点是具有专业的理财经理一对一服务 沃德客户：中高端客户 私人银行 服务体系：沃德客户经理+私人银行顾问+私人银行投资顾问/个人财富管理专家团 高端客户，200万美元 注：根据交通银行官方网站整理，其中标红为交行个人业务的战略性业务，标星为财富管理业务的核心品牌。 交通银行个人业务发展现状 1. 个人业务增长情况 资料来源：根据交通银行2010、2011、2012年报披露数据整理 交通银行的业务主要分成四类：公司金融业务、个人金融业务、资金业务和其他业务。其中，公司金融业务是利润的最主要来源。 近几年个人金融业务增长迅速。 个人金融业务利润贡献率（个人金融业务利润额/利润总额）在下降。 交通银行个人业务发展现状 交通银行个人业务发展现状 2. 2012年个人业务发展情况 个人存贷款业务 个人存款占比较年初提高0.79 个百分点。储蓄存款十七家金融机构占比为4.15% ，与年初持平。 个人贷款占比20.41% ，较年初提升0.53 个百分点。个人消费贷款十七家金融机构占比为5.54% ，较年初提升0.23 个百分点。 完善个人中高端财富管理体系建设，达标沃德、达标交银理财客户数分别增长22.22% 和22.07% 。 推进私人银行业务长足发展，私人银行客户数较年初增长26.52%。 信用卡在册卡量较年初净增476 万张，累计消费额同比增长51%，「最红星期五」成为享有盛誉的市场推广品牌。 太平洋借记卡发卡量达8,585 万张，较年初增加1,104 万张，开发推出了商汇卡、熊猫金币卡等新产品。 持续推进客户分层服务体系建设，在中高端客户规模迅速扩大、客户结构继续改善的同时，基础客户群体实现协同增长。全面打造品牌竞争力，中高端客户群体不断扩大，「蕴通财富」、「沃德财富」、「交银理财」等核心品牌得到市场广泛认同，财富管理银行特色更为鲜明。 个人财富管理业务 银行卡业务 国内商业银行个人业务市场竞争形势日益激烈 目前，在监管政策的助推下国内市场形成了以国有商业银行、股份制银行、外资银行和基金证券信托等理财机构四大阵营为主的竞争格局。 尽管对个人高端客户的竞争呈现多元化格