农村金融供给的制约因素及对策.docVIP

农村金融供给的制约因素及对策 经过几十年的改革和发展，我国农村逐控制度不健全，产权归属不清晰，历史包袱步形成了以农村倍用社为主、国有商业银行沉重，资产质最菜等因素的困忧，也无力进分支机构、中国农业发展银行、邮政储蘸机一步加强对农业和农村的支持。农村借用社农村制金约融因烘素反构为辅，多层次、多渠道提供金融服务的农由于受各种因素的影响，历史上形成了大量村金融体系O但目前农村金融体系的运行难不良贷款和亏损挂账，到2∞2年底，贷款余以适应农村经济的发展，农村金融供给严鼓额为14117亿元，其中不良贷款为5147亿元，不足，出现了农村念融体系对农村经济的信占370;毛，此外，还有历年亏损技账1313亿元。贷支持下降，民间信贷比重不断上升的趋资不抵债的农村信用社19542家，占机构总势。2∞2年，农村倍贷占全罔借贷余额的数的54.98#039;P毛，且资本充足率只有2.35%，远5.4%左右，乡镇企业贷款占全国贷款余额的远低于8%的正常标准。不少信用丰t只能靠5.2#039;P毛左右，而农业和乡镇企业对GDP的贡献中央银行的再贷款维持;受邮政储蓄的挤分别达到5.25%和31.6%，农业贷款的覆盖压，吸收存款困难，筹资紧张，无力增加资金丽仅为25%，多达3/4的农户没有学受到农业供给。贷款。2003年我阔农业增加值占GDP的比重(四)邮政储蓄分流严重为14.8%，但是农业在整个金融机构中占用f长由于2003年8月1日前邮政储蓄属咿央的贷款余额不到6%0农村金融供给严鼓不文资金转存人民银行的利率为4.131%，高出金足，制约了农村经济的发展和;三农;问题明融机构存款准备金率2.24个百分点，受利就对策的解决。合吁驱动，全部用于上存，导致邮政储蓄资金全’ZVHE 一、我国农村金融供给不足的原因额流出，截止2002年12月，邮政储蓄余额为(一)政策性银行功能弱化7369亿元，比年初增加1457亿元，其中65#039;P岛政策#039;性银行是专门为贯彻和配合政府、来自县及县以下地区，乡镇及所辖农村占社会和经济发展政策和意阁，在某一领域内34%。虽然，2∞3年8月l日屑，邮政储蓄新增从事特定融资活动的金融机构。作为我阔唯存款转存人民银行的利率与金融机构存款一的农业政策性银行一…中国农业发展银准备金率同为1.89%，但只存不贷，受零风险行应对作为弱质产业的农业和弱势群体的驱使，基层邮政部门采取种种子段抢占存款农村中小企业、农户提供或者部分提供金融扶持。{日农发行其市场套取人民银行利率补贴，导致邮政储瞥增长过快，使得农资金来源于财政拨付，发行金融债券成央行再贷款，融资戚本村金融供给不足的状况进一步加剧。较高，与其优惠贷款形成巨大的利差缺口，并且随着粮食市场(五)民间借贷发展快的开放，在粮食购销体制改革基本究成后，面临着业务严重赘由于我国农村金融体系存在辛苦缺陷，民间借贷J1l:ì革而生，缩的问草草，业务范围太窄，亏损严麓，资金缺乏，很难对急需政虽然，目前民间借贷只能以;灰色;平日;黑性;的形式存在，但由策扶持的农业开发、农业技术进步及农村基础设施等;公共物于民间借贷具有借用性、灵活性，信息分布合现，且能有效配置品;提供金融支持。资金，在一定程度t解决了正规金融机构供给的缺口，显示了(二)阔有商行战略性调整，撤离农村极强的生命力。从1996年开始，农村民间借贷的规模日经越过了闺有商业银行在市场化改革和企业化经营过程咿，出于防正规信贷规模，每年以19%的速度增长。农户借款中民间借贷所范风险和提高经营效放的考虑，实施;有所为有所不为;战略，占的比例超过70#039;P岛。虽然民间借贷也发生过类似大规模;倒会;已大规模的撤离农村，贷款权日上收，罔在县城和县城以下的风榄的金融风险，悦目前民间借贷涉及的集件和风险远低于正分支机构，主要以吸收存款为主，从农村吸收的资金更多的投式金融机构。这正是民间金融屡禁不绝的根本原因。向回报率高的产业和地区。仅1999…2∞2年，四年间四大国有商(六)农村资金外流减少了农村金融的供给业银行在欠发达省份和农村地区就撤并分支机构达3万多个;农村资金除了通过金融渠道流出外，还通过下判渠道流出2∞2年，工行、农行、中行、建行凹家银行在县级行的存贷比普遍农村，进一步减少了农村金融的供给。低于全国水平，其中农行低4个百分点，工行低5个百分点，建l农村资金通过财税渠道的流出。国家财政用于农业的支行、中行分别低20和27个百分点。大量的农村资金外流，削弱了出一直大于从农业获取的税收收入，{!3.由于对农村企业课税的信贷资金的功能，进一步减少了农村金融的供给。税收远远大于对农业部门的财政净投入，因此从1987年以来，农(二)农村信用社举步维艰村资金变为流出。1987年，农村资金净流出23.4亿元，2∞0年上作为农村金融主力军的农村信用社由于受经营机