中国银行业理财场半年度报告.PDF

中国银行业理财市场半年度报告 （2014 上半年） 全国银行业理财信息登记系统 二〇一四年八月 目 录 一、概况2 二、中国银行业理财产品的存续情况5 （一）总体情况5 （二）封闭式非净值型产品保持主体地位5 （三）一般个人客户产品市场份额有所下降6 三、中国银行业理财产品的发行募集情况8 （一）总体情况8 （二）非净值型产品募集资金量占比最大，开放式净值型产品资金募集量 增幅明显8 （三）一般个人客户产品募集资金量占比最大，私人银行客户专属产品募 集资金量增长显著9 （四）中短期限产品募集资金量占比较大10 （五）国有商业银行和股份制商业银行仍占据市场主体地位11 （六）中低风险等级的产品较受欢迎12 四、中国银行业理财产品投资资产情况15 （一）总体分布情况15 （二）理财产品投资于实体经济的情况15 五、中国银行业理财产品兑付情况18 （一）总体情况18 （二）预期收益率实现情况保持稳定18 （三）兑付收益率高于去年同期18 附注 20 免责声明21 1 一、概况 本报告所称的理财产品是指银行业金融机构自主设计开发、 在全国银行业理财信息登记系统（以下简称理财登记系统）中登 记，并有统一登记编码的理财产品。理财登记系统是在银监会指 导下，由中央国债登记结算有限责任公司（以下简称中央结算公 司）依托于自身的业务与技术平台，自主设计、开发建设和营运 管理，供银行业金融机构进行理财产品报告、登记及相关业务操 作的电子化系统。 今年以来，监管部门本着“在发展中规范”的原则，在鼓励 银行理财业务发展创新的同时，持续加强合规性监管，推动理财 资金支持实体经济，保障理财产品投资者合法权益，银行理财业 务继续稳步发展。 截至2014 年6 月30 日，全国银行业金融机构理财产品存续 51,560 只，理财资金账面余额12.65 万亿元，较2013 年末增长 23.54%。2014 年上半年，全国银行业理财市场共发行理财产品 87,718 只，累计募集理财资金49.41 万亿元 （包含开放式理财 产品开放周期内的申购金额）；已兑付的理财产品共计82,450 只， 上半年理财产品（不含开放式净值型理财产品）为投资者实现收 益约2,561.30 亿元，加权平均的年化收益率为5.20%。 理财登记系统二期建设工作于2013 年底初步完成，上线半 年多以来，系统保持平稳运行，功能不断完善。在银行理财产品 电子化报告和监管部门在线审阅等功能的基础上，增加了产品募 2 集、投资资产、投资交易等信息登记功能，实现了理财产品的全 生命周期、全方位登记。 今年2 月，银监会发布《关于2014 年银行理财业务监管工 作的指导意见》（银监办发[2014]39号），重点对银行理财业务 管理架构、资金运用和投向、风险控制、会计核算与资本计提、 信息披露、销售行为等方面提出了规范性监管要求。资金运用和 投向方面，要求理财资金进行真实投资，防止违规转移内部收益， 投向应与国家宏观调控政策保持一致，支持实体经济发展；风险 管理方面，要求银行设定各风险类别的限额指标，控制风险集中 度，严格落实“8 号文”的监管规定，并规定流动性资产的最低 配置比例，针对市场风险建立相应的止损机制；销售行为方面， 要求银行设立有明显标识的理财产品专门柜台，发售一般个人理 财产品时须在宣传销售文本中公布所售产品在理财登记系统中 的登记编码，客户可依据该登记编码在中国理财网 （www.china ）查询该产品信息,未在理财登记系统进行报告和 登记的银行理财产品一律不得对客户发售。 为实现银行理财产品规范进入银行间债券市场，在金融监管 部门的共同努力和推动下，今年2 月，人民银行发布了《关于商 业银行理财产品进入银行间债券市场有关事项的通知》（银市场 [20