想给孩子买保险？服务上千个家庭后，我建议这么买！.docVIP

想给孩子买保险？服务上千个家庭后，我建议这么买！ 　　 　　孩子的出生，是每个家庭的转折点。父母不仅要承担生活的重担，也要为这个刚来到地球上的小生命负责。 　　一年前深蓝君写过《想给孩子买保险？这是我和50位宝妈沟通后的建议》，在这篇文章里面深蓝君详细的列举了儿童保险配置的重点和顺序。 　　时隔一年，深蓝君见过数千个家庭的保险配置方案，对保险的认识也更加深入，可能有更加全面的视角，来看待给孩子买保险这件事。 　　今天我们会再通过一篇文章，详细谈谈儿童保险，到底应该如何配置，才能更加全面与合理？ 　　主要内容如下： 　　1、给孩子买保险，都有哪些常见误区？ 　　2、重疾险到底怎么买，哪些性价比最高？ 　　3、知道这几条，给孩子买保险肯定不会错！ 　　一、给孩子买保险，有哪些误区？ 　　每个人对孩子的爱都是无私的，尤其孩子出生后的1-2年内，都想把最好的给孩子，这种心情深蓝君是非常能理解的，但很多人轻易做出了不理智的决策。 　　 　　我们先看一个爸爸的留言： 　　深蓝君，最近我非常困惑，五年时间我买了七份保险，两个孩子都买了少儿**福，两个孩子的保费一年将近一万一了。 　　加上我自己跟我老婆的**福，还有一份理财险，一年将近三万五了，我一年的工资才八万多，两个小孩今年才买的。看了你的文章让我了解了更多的公司和产品，只是现在我非常纠结，要怎么搭配才合理，压力才不会那么大… 　　深蓝君算了一下，这个家庭每年的保费支出已经占到家庭年收入30%-40%。我们还要生存、买房、子女教育、赡养父母，每年的钱都交给保险公司了，请问还怎么生活呢？ 　　常见误区1：我只给孩子最好的 　　在上面的例子中，我们可以看到，这位爸爸好心办了错事，为孩子买保险做了不理性的决策。 　　对于预算不多的家庭来讲，我觉得给孩子买一份保20年或者30年的定期重疾险就行了，也就是几百块钱的事，保额也可以高达50万。 　　世上不存在最好的保险，就算有最好的，也未必适合你。作为中年人，我觉得做得体的事，是最低要求。 　　 　　常见误区2：没有做到先大人，后小孩 　　举个例子，如果年收入20万的家庭，每年拿出10%的预算，也就是2万给全家购买保险，我相信这些预算已经足够多了。 　　如果不加思考，先给孩子买了7000元的重疾险，那么给大人留下的空间就非常小，剩下的1.3万能做什么呢？ 　　这点钱也就够一个大人购买重疾险，而定期寿险、医疗险都没多余的预算进行配置，而另外一个大人则处于裸奔状态。 　　所以深蓝君的建议是，普通家庭要做到先大人，后小孩。在力所能及的范围内，选择适合的产品。 　　二、儿童买保险，应如何搭配？ 　　下面我们看一下儿童购买保险的顺序，仍然延续之前的思路，深蓝君建议如下： 　　 　　在想购买商业保险前，请务必保证少儿医保都已经配置，不同地方对少儿医保叫法不同，可能是新农合（农村）、城居保（城市），我们看一下少儿医保具体保障如何： 　　北京每年160元少儿医保，报销规定如下： 　　门诊650起，2000元封顶，报销比例50% ； 　　住院650起，17万封顶，报销比例70%。 　　某刷爆朋友圈患白血病小朋友医疗费用： 　　根据深圳市医保记账系统显示，小朋友2016年9月8日至今3次住院，共产生医疗费用204244.31元，包括上述三种医保方式，共记账报销168050.98元，个人现金支付36193.33元。报销比例高达80%。 　　医保是国家给每个人保底的尊严，这颗救命稻草一定要抓牢。 　　 　　在已经购买了儿童医保的前提下，深蓝君建议儿童保险配置顺序：意外险重疾险医疗险理财保险。 　　简要的说一下这么推荐的理由： 　　意外险：宝宝刚会翻身就可能从床上跌落，摔伤、烫伤、触电，这种风险怎么可能不防？所以儿童意外是必须的； 　　重疾险：大多数孩子都没有什么大病，医疗记录也不多，现在不购买重疾险，还等何时？ 　　医疗险：有了少儿医保作为基础保障，有多余预算，自然可以考虑其他医疗保险； 　　理财保险：目前国内的理财保险，我觉得不适合90%以上的家庭，优先级非常低。 　　购买顺序1：意外险，怎么买？ 　　根据数据统计，目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因，这是客观的事实，无需多言。 　　5岁以下幼儿的窒息、床上坠落、烫伤、触电等都是每个孩子成长中需要预防的风险。 　　意外具有发生率高、死亡率高的特点。如交通事故、溺水、中毒、动物咬伤、玩耍打闹致伤等，都是当前意外伤害和死亡的重要因素。 　　所以针对于孩子来讲，意外险是刚需也是必须的，意外险是竞争极其充分的品类，各家保险公司都会推出自己的产品。 　　 　　儿童意外险，深蓝君建议重点考虑如下几点： 　　意外医疗额度：绝大部分意外是需要门诊或者住院来治疗的，我觉得对于儿童来讲，意外医疗是非常重要的； 　　免赔额和报销比