大额存单培训-拉存款网.PPT

第十条 大额存单可以用于办理质押业务，包括但不限于质押贷款、质押融资等。应大额存单持有人要求，对通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，发行人应当为其开立大额存单持有证明；对通过第三方平台发行的大额存单，上海清算所应当为其开立大额存单持有证明。 —— 极易产生大额存单质押开立银票、信用证套利 —— 使用大额存单替代保证金存款 —— 可以为第三方提供质押 立金银行培训中心 立金银行培训中心 银行 投资人A 银行承兑汇票 现金 4.8% 4.2% 立金银行培训中心 境内银行 投资人A 进口L/C 自贸区企业（现金） 4.8% 3.2% 第十条 大额存单可以用于办理质押业务，包括但不限于质押贷款、质押融资等。应大额存单持有人要求，对通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，发行人应当为其开立大额存单持有证明；对通过第三方平台发行的大额存单，上海清算所应当为其开立大额存单持有证明。 —— 极易产生大额存单质押开立银票、信用证套利 —— 使用大额存单替代保证金存款 —— 可以为第三方提供质押 立金银行培训中心 立金银行培训中心 银行间市场清算所股份有限公司是经财政部、中国人民银行批准成立的专业清算机构，由中国外汇交易中心、中央国债登记结算有限责任公司、中国印钞造币总公司、中国金币总公司等4家单位共同发起，按照《公司法》的要求依法设立的股份有限公司。公司注册资本金3亿元人民币。 十六、如何将大额存单与资产业务匹配？ 立金银行培训中心 立金银行培训中心 负债 资产 保证金存款 银行承兑汇票、银行保函 大额存单 长期项目贷款、固定资产贷款 同业资金 同业存款及贴现 十、机构1000万、个人30万解读？ 立金银行培训中心 1、机构1000万： —— 银行便利运作大资金； —— 便利与资产进行配置 —— 适度设置机构门槛 —— 可能出现拼盘大额存单 立金银行培训中心 2、个人30万： —— 城市白领群体； —— 个人在多家银行间进行配置 —— 存款保险覆盖范围 —— 个人养老资金 立金银行培训中心 十、个人30万与存款保险 立金银行培训中心 1、个人30万与存款保险（50万）如何对接； 2、如何利用国家信用背书； —— 类国债 —— 如何分食大行资金 立金银行培训中心 十一、不同主体投资大额存单理由？ 立金银行培训中心 1、个人投资大额存单： —— 理财资金配置； —— 与个人用途匹配 立金银行培训中心 大额存单 持有到期（理财） 老人、中年人、稳健投资者 转让套利 灵活个人 个人用途（出国） 1、机构投资大额存单： —— 理财资金配置； —— 替代保证金存款 立金银行培训中心 大额存单 持有到期 交易套利 质押开票（理财与经营兼顾） 十二、大额存单可转让 立金银行培训中心 第八条 发行人应当于每期大额存单发行前在发行条款中明确是否允许转让、提前支取和赎回，以及相应的计息规则等。 大额存单的转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于非金融机构投资人。对于通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，可以根据发行条款通过自有渠道办理提前支取和赎回。 立金银行培训中心 立金银行培训中心 转让 提前支取 计息 息随本转 仍执行原利息，收取期权费 息随本转 执行活期利息 转让计价 本金 + 含息折现 一、大额存单与全额保证金银票替代效应（CD） 立金银行培训中心 立金银行培训中心 大额存单 银行承兑汇票（全额） 手续费 无 0.05% 合同发票 无 需要 流程 极为简单 复杂 计息方式 一次还本付息；分期付息，一次还本 一次付息 背书转让 可以 可以 套利可能 可以套利 可以套利 第一债务人 银行 银行 大额存单 1、标准的支付工具，而非理财工具。 2、可跨区域使用带息银行本票。 立金银行培训中心 十三、大额存单的套利可能 立金银行培训中心 一、同业间套利（大额存单转同业存单） 立金银行培训中心 大型银行 大额资金 大额存单A 1亿元 3.15% （6M） 中小银行 同业存单B 1亿元 2.87%（6M） 立金银行培训中心 测算工行获利空间： 3.15%（一年期大额存单报价） 长沙银行大额存单 3.85%（一年期大额存单报价） 无风险套利： 0.7% 10亿元 获利： 700万（无风险套利） 立金银行培训中心 立金银行培训中心 立金银行培训中心 套利： ——大额存单 3.15% ——理财 4.6% —— 贴现利率3.3% 只要贴现利率低于大额存单利率，即可套利 立金银行培训中心 一、资产端套利 套利的要点 —— 对远期利率市场