杭州银行股份有限公司-和谐健康保险股份有限公司手工出单非银保通.DOCVIP

附件3 杭州银行股份有限公司-和谐健康保险股份有限公司手工出单（非银保通）作业流程及作业规范 杭州银行股份有限公司（以下简称“杭州银行”或“我行”）手工出单（非银保通）业务是指和谐健康保险股份公司（以下简称“和谐健康”或“保险公司”）通过杭州银行柜面进行销售在杭州银行柜面出单的银保业务。 手工出单业务需返回保险公司运营柜面进行审核、扫描，和谐健康总公司录入、复核、核保，由和谐健康分公司打印出保险合同分发、邮寄给杭州银行兼业代理网点。 为规范杭州银行与和谐健康手工出单业务管理，理顺非银保通新契约作业流程，明确投保资料交接、审核、扫描、录入、复核、核保、签单、承保前变更、承保前撤单、函件下发及回复、保险合同打印、送达、回执回销等各环节的操作要求，特制定本作业流程及规范。 一、杭州银行理财经理指导客户填写投保资料并进行审核（由我行理财经理完成） 1. 我行理财经理指导客户填写投保资料并开具银行转账账户（西湖卡） 1.1 客户至银行网点柜台咨询，阅读产品说明书，提出投保意向。 1.2 我行理财经理向客户详细讲解保险条款和产品说明书内容，提示客户详细阅读投保单上的投保须知、声明与授权，请客户阅知《人身保险投保提示书》。 1.3 银行具体经办人员按照《银行保险所需投保资料及填写规范》的要求，指导客户填写《人身保险投保单（银、邮代理专用》，提醒客户如实填写各项信息及询问告知事项，指引客户在《人身保险投保单》、《产品说明书》、《人身保险投保提示书》上签字确认。 1.4 指导客户开具银行转账账户，注意开户名为投保人（如已有账户的可使用原账户），将账户信息正确填写在投保单上。 2. 我行理财经理进行客户身份、有效证件等核查 2.1 我行理财经理应核对客户有效身份证件原件，确认为投保人本人亲自办理投保手续。核对客户银行存折/卡原件，确认是投保人本人转账账户，确认账（卡）号无误。 2.2 依据《中华人民共和国反洗钱法》、中国人民银行《金融机构反洗钱规定》等有关法律、法规进行客户身份识别，留存客户的有效证件或证明复印件（正反面都要复印并由我行理财经理签字确认“与原件一致”），对可疑客户进行上报。 2.3 按照《银行保险投保规则》、《银行保险所需投保资料及填写规范》相关要求留存身份证明复印件及其它证明资料（正反面都要复印并由我行理财经理签字确认“与原件一致”）。 3. 我行理财经理进行投保资料审核 3.1 我行理财经理根据《银行保险投保规则》、《银行保险所需投保资料及填写规范》进行初审，针对以下重点内容对客户填写的投保资料进行审核： （1）审核填写内容是否完整、准确，抄录语是否抄录、完整、正确，填写内容是否有涂改，重要信息是否有漏填，重要信息如有涂改请客户重新填写，非重要项目涂改请客户签字确认（涂改不能超过三处）。 （2）客户所填信息与有效证件上的信息是否一致。 （3）保险计划、保费、保险期间、交费方式等与客户再次确认，确保是客户的真实选择。 （4）投保人、被保险人签字处是否已签字，各投保资料客户签字样本是否一致。 3.2 我行理财经理对客户填写的投保资料审核无误后在投保单上签字、填写银行信息、加盖银行网点印章，银行网点印章包括但不限于：业务核算章、业务清讫章等。 二、我行理财经理与保险公司客户经理进行投保资料交接（理财经理及保险公司客户经理完成） 1．客户填写完投保单并将保费足额存入转账账户后，我行理财经理审核通过需当日联系保险公司客户经理进行投保资料交接，投保资料包括--投保单（公司联）、投保提示书、产品说明书、身份证明复印件（如有）、其它资料（如有）。 2．保险公司客户经理收到投保资料后需按照投保规则和投保资料填写规范进行审核。审核要点：必填项填写是否完整、正确，险种计划名称、保险金额/份数/档次、保险期间、保险费填写是否准确，抄录语是否抄录、完整、正确，投保人、被保险人签字处是否有签字，各投保资料上同一人的签字样本是否一致，投保资料上的日期是否正确等。 3．保险公司客户经理审核发现问题的处理 3.1 保险公司客户经理审核时发现重大错误需请客户重新填写投保单或补签字时，不可直接与客户联系，需将投保资料交与公司柜面人员审核后，将确认下来的所有错误事项一并找客户进行处理。 3.2 问题件处理要求如下： （1）资料不全：如缺投保提示书、产品说明书、有效身份证明等，需向柜员再次索取。如确实是客户没有填写或提供的，与银行一起联系客户进行补填或补提供。 （2）重要项目填写错误：投保单姓名与签字不一致、客户所填投保单中的险种错误、保险期间错误、保额或份数错误、保费填写错误等，拿回公司后请柜面人员协助确认，确认后系客户填写错误的，由保险公司客户经理会知银行网点，联系客户重新填写投保单。 （3）抄录语未抄录或抄录不全：请客户在投保单上补抄录。 （4）签字不同样本：签