XX银行金融机构往来业务反洗钱工作指引.doc

中国银行股份有限公司与金融机构往来业务反洗钱工作指引 第一条 为避免与涉嫌洗钱和提供恐怖主义融资的金融机构进行业务往来，防范洗钱风险，维护我行声誉，确保我行经营活动正常进行，根据《中华人民共和国反洗钱法》和中国人民银行《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》以及《中国银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资政策》，特制定本指引，作为指导我行与各国、各地区各类金融机构建立印押关系、代理行关系、账户关系及开展业务往来的依据。本指引适用于总行和境内分行与金融机构往来业务。 第二条 总行金融机构部在总行反洗钱工作委员会的领导下，开展对全辖与各类金融机构建立印押关系、代理关系、账户关系中反洗钱工作的指导、管理、培训和监督。 第三条 总行金融机构部客户营销团队及分行、子公司金融机构客户关系部门负责分析、判断与我行开展业务往来、或拟与我行进行业务往来的金融机构的合规经营状况、是否涉嫌洗钱、恐怖主义融资和便利大规模杀伤武器扩散等活动，了解其遵守客户保密法规状况，严格控制与金融机构的业务往来。 第四条 我行将金融机构的合规与反洗钱风险分为四类： 低风险、中低风险、中等风险、高风险，以此作为开展业务往来及建立账户关系的重要依据。 在开始建立业务关系之前，需要首先完成了解客户（KYC）的调查程序，并确定目标金融机构合规与反洗钱风险级别，并酌情要求目标银行机构提供补充信息。风险等级越高，需要获取的信息越多。这一步骤对于我行开展对金融机构洗钱、防范恐怖主义融资和便利大规模杀伤武器扩散活动的风险的识别和评估至关重要，也是我行避免被卷入洗钱和协助违法金融交易活动的关键。四类风险分别为： （1）低风险级别的金融机构 西欧、北美、日本、澳大利亚等发达国家和地区知名度高、信誉良好、资本实力雄厚、内控严密的金融机构。 （2）中低风险级别的金融机构 欧洲地区发展水平较低、监管力度有待提高的国家和地区、经济发展健康、市场较为规范的新兴市场国家仅在其本国或世界重要金融国家或地区开展银行业务、或仅与货币中心城市的银行进行同业往来的银行，以及第（1）款所涉及国家的中小型金融机构。 （3）中等风险级别的金融机构 在有问题的税收、行政管辖区（经济合作发展组织所确定的）之内经营或与这些辖区内客户往来，但不在不合作国家（Non-Cooperative Countries, NCC）（“NCC”是由金融犯罪执行组织Financial Crimes Enforcement Network “FinCEN”确定的）经营并不与不合作国家开展业务往来，不与毒品生产国家及毒品贩运国家开展业务，不与这些国家或地区客户进行业务往来的美国国内其他的金融机构。 （4）高风险级别的金融机构 在不合作国家、毒品生产国、毒品贩运国注册的金融机构开展业务、在不合作国家（NCC）开展业务或与这些国家开展业务往来的金融机构，以及在处于战乱、经济危机、严重腐败等不良状态的国家和地区的金融机构。 第五条 我行原则上不同在联合国、我国政府、美国、欧洲及日本等国家以及我海外机构所在地区政府部门制裁或限制名单(如UN, OFAC, FINCEN名单)上的金融机构开展业务往来，不与高风险金融机构及与其密切往来的金融机构建立印押关系、代理关系、账户行关系；不与空壳银行或允许为空壳银行开立账户或与空壳银行开展业务的金融机构建立印押关系、代理关系、账户行关系，或从事任何业务往来。对于美欧等主要西方国家监管当局要求在其本国限制、拒绝或扣押业务的金融机构，如仅涉及其与我国正常双边贸易、投资、和资金汇划业务，且有关金融机构资信较好、有关交易属于正常业务范围，则我行可以按具体需求，按特例处理、从严确定业务关系和合作领域。 第六条 为金融机构提供账户服务的限制措施 我行不对其他金融机构提供贯通式账户Payable Through Accounts服务(见注释)。 第七条 对与我行开展任何实质性业务往来的金融机构，我行均须按内部程序进行合规、反洗钱尽职调查。对于信息可靠度、透明度较低、金融欠发达、监管水平低下、经济金融脆弱、乃至存在政治危机和军事冲突或骚乱等风险的高风险国家或地区的金融机构，特别是我行从未接触过、或业务合作可能性很低的金融机构提出与我行建立上述关系时，我行必须严格要求其提供所有必要的财务数据，并要求它提供更多的有关信息，以便我行了解该机构的背景信息、经营状况、国家宏观经济和金融信息。原则上，应要求目标银行提供其关键的背景信息，特别是业务主营范围、关键财务数据和合法经营金融业务的许可。要求提供的信息主要有： （1）最近三年的年报或经外部独立审计师审计的财务报表 （可从第三方来源获取） （2）主要股东名单及持股份额（可从第三方来源获取） （3）有权签字人印鉴册 （4）公司章程 （5）金融监