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高收入单薪家庭如何理财
高收入单薪家庭如何理财2018年2月6日赵先生的家庭是典型的高收入单薪家庭,家庭所有开销全部依靠他的薪金收入。但是,表面一帆风顺的生活和工作,也潜藏着各类风险和困难,需要好好审视与重新打理一番。家住深圳的赵先生一家,生活的方方面面看起来已属美满。虽然明年才到“不惑之年”,但39岁的赵先生已经是一名高级经理人,税后月收入4.5万元,年终奖20万元左右。妻子35岁,前几年怀孕后,就开始做起了全职太太。如今,女儿已满4周岁,正在一家国际双语幼儿园学习,聪明又伶俐。典型的“单支柱”家庭有了赵先生的这一份高收入,这个家庭每个月的开支足够应付。基本生活开销、女儿的教育费用、太太的美容购物费、保姆费和太太的养车费,一个月大约2万多元。这样,每个月还能结余下2万多元。“虽 然现在收入已经不错,但是烦恼的问题还是不少。第一点就是压力大。公司事情多,我肩上的责任又重,所以睡眠质量越来越不好。”赵先生表示,“虽然家里的事 主要由我太太在照料,但是女儿慢慢长大,越来越喜欢缠着我,而我总是很少有时间陪伴她,所以这也是我比较苦恼的一件事。而且,我年轻的时候忙事业,恋爱谈 得晚,孩子也生得晚,我算过,等我60岁退休了,女儿才刚刚研究生毕业。所以未来的20年,我还得继续为女儿努力打工。”赵先生觉得有了孩子以后,真是幸 福又烦恼。的确,为了好好培养女儿,他们早早为女儿挑选了国际幼儿园,今后,估计还要上国际小学、国际中学,还打算出国留学。因此,女儿的教育费用积累,对于这个家庭而言,是个较大的任务。早买房目前无债一身轻“好在我买房还算买得及时,贷款也在前几年还清了,因此这方面来说还是比较轻松的。”赵先生一家的自住房目前市值约500万元,无贷款。此外,赵先生一家目前主要还有20万元的活期存款、50万元的人民币/money/理财产品(今年底到期),100万元的信托理财产品(明年底到期)。另外还有10万元左右的/gold/黄金藏品。一辆家用车折后价估计还有20万元左右。“我们家的/fund/基金原来陆续投进过70多万元,但目前听我太太说市值则已经跌至50万元左右了。”忙于工作的赵先生对于/money/投资理财并不在行,也不是太在意,基本都由太太在打理。太太的/l/insurance/xzzq/yanglao/养老金也要做打算除了女儿的教育金要时刻做好储备,赵先生也在思考,如果妻子以后仍旧在家相夫教子,那么也要适当储备一些养老金。“我 太太并不是一个那么物质的人,但是因为要和我朋友圈子里的太太们一起社交、沟通,所以每个月还是要去做做SPA,每个月和每年底也要稍微买点行头,但总体 来说还是比较贤惠的。但越是这样,我越是希望当我们头发都白了以后,物质生活上能有保障,至少生活质量不要因为我退休而一下子降低太多。”赵先生坦言。家庭/money/insurance/index.htm保险方面,除了公司统一投保的团体保险和基本社会保险,一家三口暂时没有买什么商业类的保险。每月收支状况(单位:元)收 入支 出本人收入45000基本生活开销6000配偶收入0教育费5000美容购物等5000保姆费2500养车费用2500合计45000合计21000每月结余24000年度性收支状况(单位:万元)收 入支 出年终奖金20家庭旅行5年度购物等5合计20合计10年度结余10家庭资产负债状况(单位:万元)家 庭 资 产家 庭 负 债活期存款20房贷0人民币理财产品50信托(2012年底到期)100房产(自住)500基金50黄金藏品10车(市值)20资产合计750负债合计0家庭资产净值750积极投资 强化家庭支柱保障赵先生的家庭是典型的高收入单薪家庭,家庭所有开销全部依靠他的薪金收入。赵先生目前正处于事业的黄金期,收入稳定。但是,正如赵先生自己所言,表面一帆风顺的生活和工作,也埋藏着潜在的各类风险和困难,如果不好好打理,说不定会碰上“暗礁”。强化家庭支柱保障由于是典型的“单支柱”家庭,赵先生个人的身体健康、工作顺利,是这个家庭最大的财富。因为,对于这样的“翘脚”家庭而言,首先要对家庭支柱做好人身意外和疾病方面的风险防范准备。这部分风险主要就是两块:因疾病或意外导致的身故或残疾。所以,/l/insurance/bx_gh/保险规划的重点就在于:一旦发生上述风险,保险所能提供的赔偿要能够弥补未来收入的缺口,从而不致影响家人的生活。因此,不妨通过高额的意外险、定期寿险(或终身寿 险)组合,来抵御意外和身故风险,这两项总保额相加应该至少要达到其年收入的5~7倍,也就是300万~400万元。同时可附加30万~50万元的重大疾 病保险。选择理财工具匹配两大目标同时,赵先生提出,他们家庭的主要理财目标,就是孩子的成长教育金,以及为太太筹划的养老金。对于目前才4岁的女儿来说,定期定额投资基金,或者定期不定额投资基金,
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