2012年第二季度银行业季报——银行创新追 踪.docVIP

2012年第二季度银行业季报 ? ——银行创新追踪 2012-09-21 第四章 银行创新追踪 第一节 产品创新 （一）中小企业融资产品创新 1.浙商银行携手福田汽车推出“福惠农·助业贷”产品 4月11日，浙商银行与福田汽车“福惠农·助业贷”项目启动仪式在北京隆重举行。此次浙商银行与福田汽车推出的“福惠农·助业贷”产品是一种全新的小微企业贷款创新，该产品主要依托福田汽车的广泛网络渠道、多元化服务手段和担保公司汽车资产专业管理能力，向福田终端小微农户批发提供信贷支持，解决其正常经营周转特别是创业初期资金周转需求，通过双方的合作为农户增收、就业等提供更多的金融支持。 2.华夏银行“刷卡贷”扶持小微企业创新招 4月中旬，为进一步扶持小微企业的发展，华夏银行深圳分行研发推出了专为小型餐饮企业量身定做的金融产品——“刷卡贷”。华夏银行“刷卡贷”是通过餐饮企业的POS收单流水，可给予最高300万元信用额度的小企业授信业务。只要企业经营在3年以上，最近一年月均营业额不少于20万元，且有连续三个月以上的POS收单记录的餐饮企业，均可到华夏银行各营业网点提出授信申请。 3.招商银行发布“生意一卡通” 招商银行5月8日推出全新小微企业贷款产品——“生意一卡通”。作为招商银行小微贷款品牌“生意贷”全面升级推出的创新产品，“生意一卡通”是国内首创，集融资、结算和生活于一体的小微企业专属金融服务工具。此次招商银行“生意贷”升级，不仅在小微企业贷款品种、担保方式上有了新的突破，推出了全额抵押、配套加成、交易流量以及信用等更多担保方式和相应产品。更重要的是，深入挖掘广大小微企业主贷款融资和生意经营的金融需求，以小微贷款为核心，综合设计了“生意一卡通”这一小微企业综合金融服务解决方案。 4.浦发银行推出“易贷多” 浦发银行5月末推出中小企业特色融资产品——易贷多，专项解决中小企业“融资难”。针对中小企业融资过程中存在的银行信用低、抵押物不足等现实处境，可给予其高于抵押物价值的融资额度，最高2倍融资。浦发银行此次推出的易贷多，专门针对中小企业资信及经营成长状况，给予其一定倍数的融资额度。并且，随着中小企业银行结算量的积累，融资倍数还会相应放大，从而有效解决中小企业融资的后顾之忧。 5.宁波银行首单网络贷款成交 国内银行业首个小企业专属金融社区平台——宁波银行“E家人”6月20日正式对外宣布，该平台首单网络贷款已正式成交，从事洁具生产的小企业主马先生成功通过网络获取了百万元贷款。宁行“E家人”平台针对小微企业融资存在“金额小、频率高、用钱急”的特点，重点突出“金融、商务、社交”三大功能，企业客户不仅可以在线提交贷款申请、咨询业务，还可以结交生意伙伴，免费发布产品、供求信息，浏览资讯等。 6.广发银行推出“市场贷” 6月末，广发银行中小企业融资服务产品又添新兵。公司推出以联保为主要担保方式的“市场贷”产品。该产品正在珠三角、长三角、环渤海以及中原地区等中小企业集中区域全面推广，并与北京、上海、广州等地多个专业市场管理方和协会组织建立了合作关系。与传统中小企业金融产品相比，“市场贷”产品具有担保条件灵活、融资额度高和融资成本低等优点。小企业只要能够组成3至6家相互担保的联盟体，并缴纳一定保证金，即可通过“市场贷”获得银行授信。 （二）个人贷款产品创新 1.民生银行与达美航空公司发行联名信用卡 5月中旬，民生银行携手美国达美航空公司，在上海首发“民生—达美SKYMILES联名信用卡”。该信用卡共包含三个等级：金卡、白金卡和豪华白金卡，是美国的航空公司与中国本土银行联名发行的首张信用卡。同时，它不但是美国达美航空公司首次在中国联名发行的信用卡，也是民生银行与境外航空公司的首张联名信用卡。 2.工商银行推出首张“工银JCB信用卡” 5月16日，中国工商银行与JCB国际信用卡公司携手推出了“工银JCB信用卡”，这是工行的首款JCB品牌双币信用卡产品。工行相关负责人介绍，“工银JCB信用卡”是该行在信用卡业务全品牌、多币种发展策略上迈出的重要一步。本次发行的工银JCB信用卡为“人民币/日元”及“人民币/美元”的一卡双币国际标准信用卡，覆盖普卡、金卡两个级别，不仅可实现信用消费、转账结算、存取现金等金融功能，还为客户提供JCB贵宾服务中心、JCB咨询服务处、机场贵宾休息厅、紧急替代卡服务、医疗热线、全球商户优惠及其它品牌特色活动等增值服务。 （三）其他产品创新 1.建行北京市分行推出全国首款“金融助盲卡” 为了给广大视障客户提供平等便捷的银行服务，5月初，建行北京市分行与北京红丹丹教育交流文化中心共同推出了全国首款“金融助盲卡”，同时建行北京市分行向北京红丹丹公益助盲机构和部分视障人士捐赠了首批共5000张“金融助盲卡”。“金融助盲卡”集人民币纸硬币面值辨识、银行凭条签名位