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略谈我国网络银行 网络银行又称为网上银行、在线银行。采用Internet数字通信技术,以Internet作为基础的交易平台和服务渠道,在线为公众提供办理结算、信贷服务的商业银行和金融机构,也可以理解为Internet上的银行柜台。用户可以通过个人电脑、掌上电脑、手机或者其他数字终端设备,采用拨号连接、专线连接、无线连接等方式,登陆Interne,t享受网上银行服务。 1995年10月18日美国诞生了全球第一家网络银行(SFNB)，此后，网络银行在世界范围内迅速发展，据有关研究机构调查显示，随着因特网的普及，国际网络银行的用户迅速扩大，从1997年的325万户激增到1999年的1亿户左右。网络银行的技术环境和功能结构日益增强．其业务几乎囊括了传统银行的全部内容，并且仍再不断创新。网络银行在世界范围内迅速发展.在这种大趋势下，我国网络银行经过近几年的发展，经历了从无到有、由小渐大、初具规模的建设过程，取得了可喜的成绩。但与发达国家同行相比，还存在不小的差距。 正是由于中国银行业的共同努力和社会各界的支持，才有了令人瞩目的中国网上银行大发展。从2000年到2005年短短5年间，工行网上银行交易额从156亿元增长到35.8万亿元，增长了2294倍；电子银行业务量占比由3%上升26%，上升了23个百分点。2006年继续实现快速增长， 1至11月，新增个人网上银行客户776万户，累计达到2262万户；新增企业网上银行客户26万户,累计达到59万户；电子银行业务量占比上升到30%。 我国各大银行的网上银行的综合排名： 网银第一梯队（120分以上）：工商银行、招商银行 网银第二梯队（90-120分)：兴业银行、民生银行、浦发银行、建设银行、中信银行 网银第三梯队（70-90分）：光大银行、中国银行、农业银行、广发银行、深发展银行 网银第四梯队(70分以下）：交通银行、上海银行、华夏银行、北京银行 第一、第二梯队之间的差距尤其明显，说明工行和招行的优势非常突出。这一方面给后来者一定的压力，一方面也为网上银行业务树立起一个榜样。通过这个排名，可以显示出各银行在网上银行竞争中所处的位置，同时也有助于个人用户根据自己的需求来选择网上银行服务。网上银行无疑代表着未来银行业发展的新方向，我们感叹其发展速度的同时，也对其发展前景有了更多的期待。 从综合得分上看，招行要略逊于工行，但差距不大，这两家银行无论在人气上还是平台业务表现上都遥遥领先于其他银行。兴业、民生、浦发和中信四家股份制商业银行平台业务表现比较突出，是网上银行第二梯队中的亮点。建行作为四大国有银行中网银业务发展比较快的银行，得分领先于农行和中行位列第二梯队。光大、中行、农行、广发和深发展，网银业务也取得了一定成绩，但相比较而言，发展还有些滞后，平台表现和业务表现相对薄弱，功能服务方面还有待提高。网上银行第四梯队的交行、上海银行、华夏银行和北京银行，整体表现一般，网上银行功能相对简单，综合得分和分项得分也都较低。 下面，是我对中国四大银行的网上银行做了简要的介绍。 发展状况 1.中国工商银行 08年末企业网上银行客户144万户，个人网上银行客户5672万户。企业网上银行实现交易额110.50万亿元，增长28.9%；个人网上银行实现交易额9.77万亿元，增长135.4%。获《环球金融》杂志“亚洲最佳个人网上银行”、“中国最佳个人网上银行”、“中国最佳企业网上银行”等奖项。 中国建设银行 建设银行的网上银行分为个人网上银行和企业网上银行。 个人网上银行是建行客户通过因特网享受的综合性个人银行服务，包括账户查询、转账汇款、缴费支付、信用卡、个人贷款、投资理财（基金、黄金、外汇等）等传统服务，以及利用电子渠道服务优势提供的网上银行特有服务，合计有八大类、百余项服务。企业网上银行服务：可进行账户信息查询、资金划转、财务人员权限管理等。 中国银行 2008年初，中国银行对海内外企业、个人网银服务进行了全面整合，全新推出全球统一访问入口、统一安全机制和统一服务架构的新版网上银行。在2008年到2009年6月的一年多时间里，中国银行对网银系统进行了4次升级，并于今年6月22日将网上银行升级至3.0版本。除新增多项功能外，此次升级还根据客户建议实现了大量功能和页面优化，进一步改善了用户体验。 中国农业银行 中国农业银行从全行战略的高度出发，将电子银行特别是网上银行确立为重点发展的业务之一。2008年，农行网上银行迎来了丰收的一年：网上银行注册客户数达218万户，比上年增长151％；交易笔数3亿笔，比上年增长263.7％；网上渠道交易总额突破25万亿元，比上年增长178％；根据同业测算口径，日均处理业务量已经可以替代5000个营业网点。 优势和特点 1.中国工商银行 推出二代U盾、电话银行口令卡等产