会计管理大家谈之流程优化.docVIP

个人想法 仅供参考 PAGE3 / NUMPAGES3 会计管理大家谈 流程优化 作为一名前台综合柜员,我个人认为自己有责任也有义务积极响应总行组织的关于“会计管理大家谈”的征文活动，结合我自己在前台工作中遇到的实际情况,下面就柜面操作流程优化提出以下几点意见及建议: 首先谈下我在办理业务中经常遇到的问题。正所谓没有发现问题就不会努力的去想怎么解决问题，同样没有好的意见就没有好的建议及解决的办法。 一、现在各家网点使用的是2009年改版的太平洋借记卡综合业务申请表以下简称申请表，经过改版后的申请表虽然把网上银行、银信通、信用卡自动还款等业务合并在一张申请表上，但在具体办理业务的过程中，银信通业务还是被分离开来的，也就是说客户要想申请银信通业务还需要单独填写《信息宝申请表》。 二、在用205040交易代码办理太平洋借记卡开户时，如果客户同时申请办理网上银行、手机银行、自助转账、基金开户、银信通业务，总共需要客户输入9遍密码才能办理完毕，时长需10至15分钟。 三、卡/折密码挂失或挂失补卡/折业务,客户需要填写两种单子,一种是挂失申请表,另一种是核实单。两种单子的内容除了核实地点一项以外，其余需要客户填写的信息是一样的。 四、理财产品需要客户填写的信息重复。每当看到客户拿着填好的厚厚的一摞单子到柜台认购理财产品时，因为理财产品额度没有而购买不到，最多抱怨或恼火的并不是因没有买到这种理财产品，而是让他填写了那么多的单子。客户会说没有还耽误我这么长时间。有理财需求的客户都是我们的中高端客户，如果维持不好会很快的流失。 针对以上的几点意见，提出以下几点建议: 一、为了能更好的发挥经改版后的太平洋借记卡综合业务申请表的集多项综合业务为一身的优势，使之看着简洁而又不缺失需要客户填写的信息,建议如下： 1、地址栏取消一栏或两栏。这样不仅可以让客户看着简洁，而且还可以留出充足的空白空间供客户填写的更加详细。如果是一栏的情况只写上联系地址（家庭/单位），如果是两栏的情况除上述一栏再加个其它。因为现在申请表上虽是三栏，但客户在填写完联系地址之后的家庭地址时，大部分人基本都写同上，单位地址写的不是同上就是无。 2、取消《信息宝申请表》，客户只需填写在《太平洋借记卡综合业务申请表》。这样既可以省去客户填写单子的时间，也可以给后督减轻工作负担。 二、在办卡业务的画面中添加或联动网上银行、手机银行等综合交易。 如果在办卡交易的画面中加入或联动网上银行、手机银行等综合交易。这样不但可以节省客户填单及输入密码的时间，还可以减少办理业务时后面的客户等待的时间，同样还可以加快前台柜员办理业务的速度。手机银行申请开通需要输入密码，可以在开通后面加两个选项，一个为“是，”另一个为“否”。如果和卡的交易密码相同，就选择“是”，客户可以不必再次输入密码，如果与卡的交易密码不同，就选择“否”，需客户重新输入新的密码。当然这项功能需要前台柜员提示客户。 三、客户办理挂失业务只需填写《挂失申请书》。 既然核实单与《挂失业务申请书》需要客户填写的内容除了核实地点以外都一样，那么只需在《申请书》添加核实地点一栏，这样既可以节约纸张，低碳生活，也可以减少客户填单的时间。 四、留住中高端客户，应多站在客户角度考虑。 客户要购买理财产品就需要填写相关申请资料，这无可厚非。但是产品说明说书能否由原来的一式三份改成一式两份，仅客户和后督各保存一份就足够了，网点可以不必再保留。风险揭示书和风险评估也可以合一起，主要功能就是提示风险及客户风险评级。我个人认为产品说明书里就应该包括了风险揭示。 综上所述，仅是我个人的几点意见及建议。如果有不妥之处请不必理会。最后衷心的祝愿全行在全体员工的努力下“跑赢大市，争先进位”。 \