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反洗钱工作培训 长安责任保险股份有限公司 一、洗钱和反洗钱的概念 二、开展反洗钱工作培训的原因 三、保险行业常见的洗钱方法 四、反洗钱的法律法规体系 五、反洗钱法律法规关注要点 一、洗钱和反洗钱的概念 洗钱的原始含义 20世纪初，美国旧金山一家名叫圣弗朗西斯饭店的老板，看到店里日常流通的一些硬币沾满了油污，他怕弄脏了顾客漂亮的白手套，于是用苛性碱液清洗这些硬币，经清洗后，硬币像新币一样干净，故名为“洗钱”。 洗钱的新含义 到了20世纪20年代，美国芝加哥出现了以阿里卡彭、约多里奥和勒基鲁西诺为首的庞大的有组织黑手党犯罪集团。该犯罪集团中一个财务总监购置了一台自动洗衣机，为顾客洗衣服，并收取现金，然后将这部分现金连同犯罪的赃款一起向税务机关申报，于是其犯罪所得赃款也就变成了合法收入。从此就出现了现代意义上的“洗钱”一词。 洗钱的概念 金融行动特别工作组（FATF）将洗钱的含义概括为：凡隐瞒或掩饰因犯罪行为所取得财物的真实性质、来源、地点和流向，或协助任何与非法活动相关的人逃避法律应负责任者，均属洗钱行为。 反洗钱的概念 《中华人民共和国反洗钱法》第二条明确规定：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等犯罪所得及其收益的来源和性质，依法采取相关措施的行为。 二、开展反洗钱工作培训的原因 1.《中华人民共和国反洗钱法》明确规定，保险公司有履行反洗钱培训工作的义务。 2.从近期人民银行及保监局的监管力度来看，反洗钱监管风险较大，处罚很严苛。 3.我公司在反洗钱工作义务履行上，存在薄弱环节，工作开展不够深入。 犯 罪 收 益 合 法 收 入 趸缴年金险 提前退保 保险欺诈 现金支付 犹豫期退保 保险中介 第三方支付保费 国际保险 再保险 三、保险行业常见的洗钱方法 超额交费：订约时，明显超额支付保费，并随即要求返还超出部分 投保人的经办人超额交费，获得保费发票后，要求保险人退还现金作为回扣； 投保人不用现金，而是通过银行转账，“不小心”超额转入保险公司较多保费，待“发现”后，要求保险公司用现金或者支票退款。（现金，为了迅速变现；支票为了证明自己业务对象乃至经营性质的清白） 第三方支付：缴纳保费的人不是投保人，而是与投保人没有明显关联的其他人，甚至是境外账户。 洗钱者可以利用其他人去充当投保人，然后将黑钱通过缴纳保费的方式放置进保险领域，将来在借助退保等保单权利的行使，实现资金归并。 案例： 广西一家产险公司接到一笔大宗的集团车险投保申请，投保方声称，北京一家贸易公司拖欠其货款，由其代为缴纳保费。结果贸易公司多转入超过保费一倍左右的款项，接到保险公司的提醒后，遂要求向上海的一个账户退款，并主动提出给保险公司一定的手续费。 其他异常投保行为 发现有关投保人、被保险人、受益人的信息 不真实； 投保人购买的产品与其所表述的需求明显不 符，经耐心解释后仍坚持购买； 以趸交或现金方式购买与经济状况不符的大 额保单。 不良退保：是指投保方带有非合理目的的退保 行为。其程序过程表现为，投保人在正常缔约 以后，撤销或者终止合同，扣除一定的金额， 领回所交保费或保单现金价值，实现资金在保 险机构内部的离析和归并。 长线短做、团险个做：企事业单位用支票向保 险公司投保团体人身险，公司开具一张正规发 票；过一段时间，投保单位立即申请退保，要 求将保险金转入指定的单位或者个人账户。 北京世都百货 600多名员工 亏损严重 平安保险 北京分公司 平安团体 养老保险 退费 胡镇江 等 31名员工 特别约定 ：凭个人身份证 及保险分单可以办理领取 案例： 世都百货案分析 投保人数违规 投保团体人身险，必须以全体成员75%以上投保； 世都百货，600多名员工，胡镇江仅为31人投保。 退保金不得个人领取 团体寿险的给付或者退保一律通过银行转账支付给原投保单位，不得以现金方式支付 ，不得向被保险人支付； 平安保险与胡镇江约定，凭身份证及分保单即可办理领取，平安保险分别向31名被保险人支付退保费。 平安保险疏于审核 应当审核世都百货资金状况和资金使用 世都百货严重亏损，不可能为职工办理补充养老保险。 2、交易金额量大 在资金清洗的放置阶段，尽可能多金额、低成本将清洗对象投入清洗系统；趸交有利于巨额资金的交纳，期交有利于持续稳定的交纳。 在资金归并阶段，也对资金流量有一定的要求。过低的资金回收会拉长清洗过程，增加清洗成本。保险交易规则提供了获取巨额资金的机会。 3、保单处置方式较多 退保 保单变更 保单特殊