三门峡市小额贷款公司监管与风险防范工作预案.doc

三门峡市小额贷款公司监管与风险防范工作预案 　　 1总则 　　1.1为加强小额贷款公司监管工作,规范小额贷款公司的行为,推动全市小额贷款公司规范、有序发展,根据《中华人民共和国公司法》的规定和《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)、《河南省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见》(豫政办〔2008〕100号)、《河南省小额贷款公司试点管理暂行办法》(豫中小企〔2009〕13号印发)精神,结合实际,特制定本预案。 　　1.2本预案所指的小额贷款公司,是指经省工业和信息化厅核准,在三门峡市行政区域内设立的,由自然人、企业法人与其他社会组织投资依法设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务,经工商登记注册取得营业执照的有限责任公司或股份有限公司。 　　2组织机构及其职责 　　2.1建立三门峡市小额贷款公司监管工作联席会议制度,市政府分管副秘书长为召集人,市工业和信息化局、市财政局、市工商局、市政府金融办、人行三门峡市中心支行、三门峡银监分局、市公安局为成员单位。联席会议办公室设在市工业和信息化局。联席会议负责指导各县(市、区)政府及有关部门做好对小额贷款公司的监督管理和风险防范工作,协调处理小额贷款公司工作中出现的重大问题。 2.2市工业和信息化局为全市小额贷款公司主管部门,负责对小额贷款公司行业准入审查和年审、非现场监管和现场检查,并建立多方联动的协同监管机制。 　　2.3市财政局负责做好小额贷款公司的财务监督管理。 　　2.4市工商局负责小额贷款公司准入把关、年度检验。具体内容包括: 　　监督小额贷款公司依法办理登记注册,查处未经依法登记而冒用小额贷款公司名义从事经营活动的行为。 　　监督小额贷款公司依照登记的事项开展经营活动,查处未经依法办理变更,擅自改变登记事项的行为。监督小额贷款公司的发起人、股东依法出资,对公司发起人、股东虚假出资,未交付或者未按期交付作为出资的货币,以及抽逃出资的行为进行查处。 　　监督小额贷款公司在出现终止事由时,依法办理注销登记。 　　2.5市政府金融办会同有关部门对小额贷款公司是否存在非法吸收公众存款、变相吸收公众存款以及非法集资行为进行调查,认为涉嫌犯罪时移交公安机关依法侦查。 　　2.6人行三门峡市中心支行负责对小额贷款公司的利率执行情况,并将小额贷款公司纳入信贷征信系统,要及时掌握小额贷款公司、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等信息,加强资金流向的动态监测,防止洗钱行为。小额贷款公司应按照人行郑州中支《关于印发〈河南省人民银行系统办理小额贷款公司加入金融服务与管理体系内部流程〉的通知》(郑银办发〔2010〕156号)规定,向人行三门峡市中心支行提供相关的文件、资料。 　　2.7三门峡银监分局协助主管部门积极开展小额贷款公司的培训工作,有针对性地对从业人员加强业务知识的培训和指导。 　　2.8市公安局负责对小额贷款公司日常营业场所的安全检查,及时依法查处小额贷款公司吸收、变相吸收公众存款、非法集资等犯罪行为,负责小额贷款公司风险处置过程中的安全保卫工作。 　　3规范经营 　　3.1小额贷款公司应遵守法律、法规及相关规定,建立健全公司治理结构、贷款管理制度、风险控制管理制度和财务制度,制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度,加强风险防范管理。 　　3.2小额贷款公司必须坚持“只贷不存”原则,不得进行任何形式的非法集资,不得非法吸收或变相吸收公众存款,不得违法发放高息贷款,不得从工商企业获取资金,不得向其股东发放贷款,不得对外担保。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构不得超过2家,且融入资金的余额不得超过小额贷款公司资本净额的50%。 　　3.3小额贷款公司应按照“小额、分散”的原则发放贷款,同一借款人的贷款余额不得超过公司资本净额的5%。 　　3.4小额贷款公司按照市场化原则进行经营,贷款利率上限放开,但不得超过司法部门规定的上限,下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。严禁超越法定利率范围经营。 　　3.5小额贷款公司应建立审慎的资产分类和拨备制度,准确进行资产分类,充分计提呆账准备金,确保资产损失准备充足率不低于100%,全面覆盖风险。 　　4监管制度 　　4.1监管职责。各县(市、区)政府对小额贷款公司负直接监管责任,要健全监管机制,明确有关部门监管责任,制定并落实监管制度。 　　4.2定期报告制度 　　4.2.1小额贷款公司应及时向主管部门报告工作进展情况。每月向各级主管部门、人行三门峡市中心支行、三门峡银监分局部门提交财务会计报表、经营情况报告、股东及股本变动情况等相关资料;每年向财政部门提供年度财务审计报告。公司重大事项随时报告主管部门。 　　4.2.2小额贷款公司应按规定向人行三门峡市中心支行申领贷款卡