互联网金融第二章 互联网银行.pptxVIP

第二章 互联网银行第一节 互联网银行的简介第二节 互联网银行的内容第三节 互联网银行的价值链分析第四节 互联网银行的业务模式第五节 互联网银行的风险和机遇第一节 互联网银行的简介1 互联网银行的概念 互联网银行是客户通过线上自主办理的途径，借助现代数字通信、互联网、移动通信及物联网技术，实现各项银行业务的互联网金融服务机构。客户途径非移动端：电脑、电视、电话等移动端：手机、平板、可穿戴智能设备业务个人业务企业业务 互联网银行客户群体 互联网银行简化了业务操作方式及手续，去除了临柜客户办理业务需要等待的时间及重复填写资料、签名等过程，减少了用户申请业务到获得审批的各项中间环节。在传统银行的存贷、理财业务上，互联网银行更加注重的是简单快捷、个性化、定制化的业务模式。有实体营业网点的银行没有实体营业网点的银行互联网银行存在的主要形式，传统银行利用互联网为客户提供在线服务，建立各自的网上银行系统，通过官方网站及手机银行等开展业务。没有实际的物理柜台、营业网点作为支持，通过电话、信件和ATM，以及后来通过互联网和移动终端提供银行服务。主要是传统银行，在其内部成立互联网银行部门及线上线下服务小组，拓展客户范围及业务宽度。主要是以网商、微众为代表的民营银行及直销银行，开拓了传统银行未能覆盖的客户领域。2 互联网银行的主体 2.1互联网银行业务的供给者个人客户企业客户可以通过“口袋银行”、“零售银行”等随时随地享受银行提供的财富管理、投资理财、消费贷款、支付转账等服务。可以通过互联网银行管理企业账户、划转企业内部各单位之间的资金、电子支付工资以及融资贷款、理财结算等。2.2 互联网银行业务的需求者案例：以中国农业银行为例，其互联网银行客户分为个人客户和企业客户。个人客户分为注册客户和公共客户。注册客户可享受信息查询、转账交易、漫游汇款、贷记卡还款、网上缴费、理财服务、工资单查询等服务；公共客户可享受金穗借记卡、准贷记卡或贷记卡账户余额和明细信息查询等服务。企业客户可享受无需到银行网点就能管理所有支票账户、单位卡账户以及贷款账户，完成通达全国资金实时结算的服务，以及代发工资、公务报销、电子工资单等服务。对于集团企业，集团母公司可以实时监控各子公司的账务状况，上划、下拨、调拨、支付资金，实现整个集团公司的财务统筹管理。3 互联网银行的发展阶段3.1传统金融时代计算机初步应用阶段计算机辅助银行管理阶段金融电子化联机阶段3.2 半自助电子化金融时代自助银行：自助现金终端（自动取款机、自动存款机、存取款一体机等）、自助服务终端、自助签约终端（自助发卡机）等。3.3互联网金融时代网上银行、电视银行、电话银行、手机银行、微信银行4 我国互联网银行的发展现状发展形式：多样化交易规模：增长业务种类：互联网银行把传统银行业务通过线上方式重组，使客户得到一站式、智能化金融服务。 2010-2015年我国网上银行交易规模个人和家庭的日常消费支付、转账、理财等个人客户消费者视角企业的账户管理、贷款融资、投资理财等企业客户第二节 互联网银行的内容1 互联网银行对外提供的业务内容个人客户：信息服务：银行产品、服务及相关金融信息的发布，包括存贷款利率、外汇牌价查询、投资理财咨询等；交流服务：允许客户与银行系统之间进行一些互动交流，包括账户查询、贷款申请、咨询投诉等；交易服务：银行与客户之间实质性的资金往来或债权债务关系，包括转账汇款、在线缴费、网上投资、网上购物等。企业客户：账户管理业务：实时了解企业财务运作情况，及时组织内部调配资金，轻松处理大批量的网上支付和工资发放业务；投资银行业务：包括资产证券化、结构化融资、债券承销、顾问服务、投资理财等业务；线上供应链金融：为供应链上的中小企业提供免费电商平台、在线支付、在线增信与见证、在线融资、账户管理、反向保理等一站式服务；流动性管理产品：以票据、应收账款等资产为依托，利用互联网手段将复杂、分散的不同类型业务，整合成针对不同场景的在线金融产品体系。2 互联网银行对内提供的管理内容2.1 基于互联网银行的业务管理主要特征投资交易渠道从线下向线上迁移，从限时限点向随时随地变化目标二更为广泛的长尾客户能够获得投资服务的从0到1，进行投资目标一存量客户能够享受更为高效便捷的投资交易服务资金端互联网化2.1.1负债业务管理 负债业务是银行形成资金来源的业务，主要是吸纳资金价值链上游客户存款，包括存款业务（定期存款、活期存款）、借款业务（央行、同业和大企业）、同业业务等。2.1.2 资产业务管理 资产业务是银行运用资金的业务，主要是满足资金价值链下游客户贷款需求，包括贷款业务（个人、政府、同业和企业）、证券投资业务（长期证券、短期证券）、现金资产业务（央行、同行、本行）等。资产端的产业机会：充分运用互联网数据挖掘手段对资产客户进行细分，设