[基础科学]国家助学贷款违约率问题及对策研究.pdfVIP

105. 电子科技大学学报（社科版） 2010年（第12卷） 第3期 高等教育 Journal of UESTC (Social Sciences Edition) Jun.2010,Vol.12,No.3 国家助学贷款违约率问题及对策研究 □潘 杨 武好明 黄 海 [ 电子科技大学 成都 610054] [摘 要] 本文着眼于目前国家助学贷款违约率问题，从国家助学贷款制度设计的四个利益主 体：学生、银行、高校、政府来分析国家助学贷款政策存在的缺陷，把助学贷款违约率高居不下的 原因主要归结于制度性原因，并有针对性地提出了建立健全国家助学贷款制度、完善风险补偿机制、 加快社会个人信用体系建立等措施建议。 [关键词] 国家助学贷款; 违约; 风险补偿机制; 个人信用体系 [中图分类号] F832.4 [文献标识码]A [文章编号]1008-8105(2010)03-0105-04 的平均比例为11.2%。 一、问题的提出 但与此同时，国家助学贷款却一直深受“高违 约率”的困扰，尤其是随着进入还款期学生人数的 随着我国高等教育规模的扩大、高校收费制度 逐年增多，不按时偿还国家助学贷款的违约现象进 改革的推进和社会经济发展的不均衡，高校中家庭 一步凸现。截止2008年底，中央部属高校国家助学 经济困难学生的人数迅速增加，原有的资助政策其 贷款不良率达到6.87% （是指连续违约时间在90天以 覆盖面和资助额难以满足和解决家庭经济困难学生 上的违约贷款金额与贷款余额之比），人数违约率达 顺利完成学业的需要，国家开始利用金融手段支持 到16.11%。金额违约率达到22.93% 。其中，老机制 教育事业的发展，完善我国普通高校资助政策体系。 国家助学贷款违约情况尤为严重，不良率高达27% ， 国家助学贷款在此背景下出台，它是由国家政府主 人数违约率26% 。高比例的违约率将政府和银行推 导、财政贴息、商业银行承办、旨在帮助高校中经 入了尴尬的境地，国家助学贷款风险逐步凸显出来。 济困难学生完成学业，无需担保信用，是国家保证 因此，如何提高还贷率，降低助学贷款风险，已成 公民平等接受教育而推出的政策。 为推动国家助学贷款工作中必须着力解决的一个重 1999年，国家助学贷款开始试点运行，2000年 要问题。 在全国全面开展，2003年下半年，国家助学贷款出 现了下滑现象，国家对国家助学贷款政策和机制进 二、违约率问题的制度分析 行了重大改革，2004年6月，国家出台了以风险补偿 机制为核心的国家助学贷款新政策、新机制，2006 目前，社会上把国家助学贷款违约率高居不下 年9月初步启动的国家助学贷款代偿机制，为建立和 的原因归咎于大学生个人诚信意识的缺失，但笔者 完善以国家助学贷款为主体的高等学校经济困难学