商业银行经营学第1章导言.pptVIP

三、国际商业银行体系的发展趋势 建立以超大银行为主体的银行体系 超大银行的显著特点—大而不倒，一倒全倒 * 大而不倒案例：2008年金融危机 Too big to fail “大而不倒”现象，指的是一些银行、投行等上规模的金融机构，因其业务体量、在金融混业经营体系中的关联性作用，而成为不允许倒闭的角色。为了避免这类金融机构倒闭，政府会选择出资救助，或者邀集金融业其他重磅企业联合出资为受救助者兜底。 * 大而不倒案例：2008年金融危机 背景 2006年止，美国联邦储备委员会连续17次提息，将联邦基金利率从1%提升到5．25%。 利率大幅攀升加重了购房者的还贷负担。而且，自从2005年第二季度以来，美国住房市场开始大幅降温。 随着住房价格下跌，购房者难以将房屋出售或者通过抵押获得融资。受此影响，很多次级抵押贷款市场的借款人无法按期偿还借款，次级抵押贷款市场危机开始显现并呈愈演愈烈之势。 * * * * * * * * * 商业银行经营学 第一章 导 论 第一章 导论 第一节: 商业银行的起源与发展 第二节: 商业银行的功能及其地位 第三节: 商业银行的组织结构 第四节: 商业银行制度 第五节: 商业银行的经营目标 第六节: 商业银行的经营环境 案例： 内外资银行“引进来，走出去”策略 * 第一节 商业银行的起源与发展 一、商业银行的性质 二、商业银行的产生 三、商业银行的发展 * 一、 商业银行的性质 一般的企业 ：自负盈亏（换而言之，银行也会倒闭） 经营货币资金的金融企业 ：区别于制造企业的金融企业 不同于其他金融机构 ：能吸收活期存款 * 课外案例：海南发展银行的倒闭 1998年6月21日，中国人民银行发表公告，关闭刚刚诞生两年十个月的海南发展银行(以下简称海发行)。这是新中国金融史上第一次由于闹“钱荒”、出现支付危机而关闭一家省政府背景的商业银行。 * 海南发展银行成立背景 甜蜜的初期——1990年代中期，在海南成为特区后，经济快速发展，房地产业也大规模扩张，并催生了许多金融机构。海南人曾骄傲地说：“海口的金融机构数量多过米铺。” 泡沫的出现——由于没有得到有效监控，房地产业开始出现泡沫。据说，当时有两个“70%”，即进入海南的资金70%投资于房地产，投资于房地产的资金70%来自银行贷款和信托资金。房地产泡沫破灭后，各金融机构投入到房地产的资金成为沉淀资金，巨大的信用危机即将出现。 * 为了挽救危局，相关部门准备在5家即将出现危机的信托投资公司的基础上，建立一家海南本地的银行。 这5家信托投资公司中，唯有一家能够正常经营，其他4家信托公司都已经在1992年国家进行金融系统大整顿时被取消了经营资格，并留下了部分资产和大量的债权债务。 这意味着即将建立的海发行一起步就背负上了沉重的包袱。 海南发展银行成立背景 * 1995年8月18日，在特意选择的吉利日子里，在一片喜庆的氛围中，注册资本16.77亿元人民币(其中外币折合人民币3000万元)的海发行创立大会暨第一次股东大会在海口召开，海发行宣告正式成立。 海南发展银行成立背景 * 艰难度日的海发行 海发行的日子特别艰难，因为它除了要保证正常的银行业务运营外，还要处理一桩又一桩的债务纠纷。在开业庆典的第二天，法院的传票就来了，要求行长出庭应诉。 海南当地信用社资不抵债、入不敷出，无法兑付到期存款，最终海发行又背了黑锅。1997年12月，28家信用社并入海发行。 * 最终的倒闭 兼并信用社后，超常的兑付压力，使得海发行的其他业务已经基本无法正常进行，应对储户提取存款几乎成了海发行全部活动。 由于房地产泡沫破灭，海发行账内不少的贷款也难以收回。海发行开出了18%的存款利率，但此时已没有人愿意再存钱。 在内忧外患下，最终酿成了中国第一银行破产案 * 二、 商业银行的产生 银行的产生 从历史上看，银行起源于商品经济发达的国家和地区（如：意大利） 货币兑换商、金匠业 商业银行的形成 是商品经济发展到一定阶段的必然产物 途径 旧式高利贷银行转变 以股份公司形式组建 * 三、 商业银行的发展 发展模式 英国式融通短期资金传统——主要提供短期融资业务，不偏好长期货款 德国式综合银行传统——提供短期融资、长期融资、证券投资（按我国现状看来，该模式大约就相当于“银行+证券公司”） * 第二节 商业银行的功能及其地位 一、商业银行的功能 二、商业银行在国民经济中的地位 * 一、商业银行的功能 信用中介——最基本的职能通。商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，把它投向社会经济各部门。 支付中介——传统职能。通过客户活期存款帐户的资金转移为客户办理货币结算、货币收