车险续保后再报险会不会影响下一年的保费.docVIP

车险续保后再报险会不会影响下一年的保费 　　11月26日，太原市民秦馨悦驾驶爱车在漪汾街发生了交通事故，交警判定秦馨悦负全责。秦馨悦当下就报了保险公司，不然此次出险后，明年的保费就会上浮，她觉得自己“赚了”。然而，事实真的是这样吗? 　　秦馨悦的爱车是今年1月份购入的，购车后他给爱车上了全险，金额为4636元。 　　直到11月份，秦馨悦开车都非常小心，只有两次剐蹭到桩子上，使车辆的前保险杠有点划痕，但除此之外从来没有出过交通事故。11月初，秦馨悦接到了保险公司的电话，工作人员告诉她，提前续保可以享受优惠。”接到电话时，我查看了保单，发现我的保险还差两个月到期，根本不用着急。本想挂断，可听保险员说提前续保可享受优惠，又有点心动。我告诉对方，需要考虑一下，才挂断电话。”因为对车辆保险不太懂，开车时间又短，秦馨悦就向两位老司机进行了咨询。 　　发小陈刚说：“当然要选择提前续保了，现在车险改革了，出险会提高下一年的保费。如果提前续保，就可以先用今年的保险处理划痕，这样还不影响明年的保费，多好。” 　　同事也支持秦馨悦提前续保，并用旧保险处理划痕，同时建议她续保时，最好换家保险公司，以免被查到。 　　之后，秦馨悦果断地选择了另外一家保险公司，并以3289元的价格续了保险，新保险的生效日期是旧保险的到期日。续保后，秦馨悦还没来得及处理划痕，11月26日在途径漪汾街时，就发生了追尾事故。 　　保险公司的定损员到达现场后，为前车和秦馨悦的车定损合计4622元。秦馨悦讲到，“报保险公司时，我就庆幸自己提前续了保险，否则下一年的保险不会是3289元这么低。” 　　谁知，第二天去4S店修车时，工作人员告诉秦馨悦，旧保险还没到期时出险，如已提前续保，出险记录可能会被计入新保险中，在第三年上保险时，保费依旧会受到影响。秦馨悦这下傻眼了。 　　随后，通过网络问卷做了一份调查。截至11月28日15时30分，共有218人填写了问卷，其中，139人选择了“提前续保后，旧保险还未到期时发生交通事故，对以后的保费不会有影响”的选项，占64%。 　　随后，向中国平安、中国人保、太平洋保险、阳光保险等6家保险公司进行了咨询。6家保险公司工作人员无一例外地回答，车险改革后，不论车主什么时候出险，对今后的保费都会产生影响，不存在新旧保险交叉时的真空期。 　　太平洋保险的工作人员讲到，自从车险改革后，很多车主都知道出险会影响来年的保费，所以想办法在车辆保险到期前一个月到三个月续保，以折扣价或原价交了来年的保费后，再用未到期的保险处理划痕。他们都以为这样就可以避免保费因为出险次数的增加而上涨。其实不然，即便第二年的保费会因为已交保险而逃避了上涨，但第三年的保费也会受影响。 　　11月28日，山西保险行业协会的工作人员讲到，多家保险公司都规定，商业车险续保允许提前90天，也就是说，车辆保险到期前90天内，车主是可以向保险公司提出续保的。 　　但是，即便是提前90天续了保费，旧保险还没到期时出险，出险的次数仍要被记录在下一年的，也就是说，秦馨悦的这次事故要被记录在2017年。 　　自从今年车险改革后，出险的次数就与来年购买车险的金额相挂钩，保险公司在厘定年续保单的保费时，会依据上年理赔次数核定费率浮动系数。连续3年未出险的，续保保费在“基础保费”上打6折。连续2年未出险，打7折，上年未出险，打85折;而反过来，上年出险一次不打折，出险两次上浮25%，出险3次上浮50%，出险四次上浮75%，出险五次以上上浮100%。也就是说车主每年出险的次数越多，续保时的费用也会相应增加，而且增加的幅度会很大。打个比方，按照新政策，连续两年不出险保费才能打7折，这相当于原来一年出3次险后的折扣。 　　很多车主认为，提前续保后，在旧保险还没到期时出险，不仅可以将出险记录算在第一年里，还可以享受第二年保费优惠的政策。 　　工作人员介绍，其实，只要在车主续保后出险，不管新保险有没有生效，也不论车主是否在同一家保险公司续保，出险的次数都会被记录在新保险的保单上。虽然第二年的保费已经得到了优惠，但是同样的，也会提前增加一次出险记录，那么第三年的保费就会因为这次的出险记录而受到影响，会有所提高。 　　山西保险行业协会的工作人员讲到，为了提前争抢客户，多家保险公司和汽车4S店都会提前展开续保抢客大战，纷纷抛出各种诱人的优惠和折扣，让车主看到利益，怂恿车主提前续保。 　　其实，车主是否提前续保，出险的次数就在那里，就算不记录在旧的保险中，也会被记录在新的保险中。而且，别以为换了一家保险公司续保，新的保险公司就查不到出险记录，现在保险都是联网的，不管在哪家保险公司上保险后出险，所有保险公司都可以查到。所以，车主千万不要抱侥幸心理。 　　而且，保单分为纸质保单和电子保单，纸质保单有着出保日立即生效的特点。如果车主购买