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认识养老风险 第二天早会 北区产品功能组 2010.9 每天你都在变老---老是一件无概率事件 对于人生养老是不能回避的问题，也是人生唯一没有概率可言的风险 成长期 奋斗期 养老期 年轻的我 55 岁 年老的我 N年的退休生活 85 岁 ￥ 衣 ￥ 食 ￥ 住 ￥ 行 ￥ 医 ￥ …… 有限的工作时间 认识养老 养老是每一个公民（包括不健康者） ---必然经历的人生过程 养老的风险是---会活多长 ---过怎样品质的晚年 养老金不仅是一笔钱，而且是一笔持续、稳定、专款专用、与生命等长的现金 认识养老的五大风险 生理风险：防止中断 不可逆转：早做准备 长寿风险：充分准备 人性风险：严守纪律 通胀风险：谨慎选择 养老的风险一---生理风险 0岁 终身 意外 疾病 结余 25岁 30岁 35岁 40岁 60岁 意外、疾病会增加医疗支出，并会导致收入中断，意味着养老积累也将中断 除了健康保健支出外，在退休后实际的生活成本是下降的 在规划养老时应： 1、充分考虑积累期的保障，防止收入中断时导致养老积累计划受阻 2、充分考虑终身健康规划，防止健康支出透支和侵蚀养老金 你的资金就是你的队员！ 在做任何财务规划时，加强保障是要充分考虑的。只有保障加强了，才能没有后顾之忧地安排后面的财务规划。从财务的角度看，保险保障虽然不能产生投资回报，但却是必需的，也是必要的提供保障的投资，防止计划中断的同时同时还能给人们巨大的心理安全感。如果说人是1，产生的财富是1后面的0，如果1没有了再多的0也是没有意义的符号，缺少保险的财务规划是不健全的。 养老准备时，牢记你的责任 养老风险---不可逆转 规划养老金 越早越轻松 目标：60岁准备30万元 从25岁开始准备，在考虑3%利率的情况下，每年投入5000元，总投入17.5万元 从40岁开始准备，在考虑3%利率的情况下，每年投入11500元，总投入23万元 从50岁开始准备，在考虑3%利率的情况下，每年投入26500元，总投入26.5万元 如果养老是一个人生没有办法选择、没有办法回避的命题，越早规划越轻松 了解决定累计的关键因素---时间 甲：6309265元 乙：5471747元 甲兄现在就开始---50万 乙弟延迟5年---150万 若投资报酬率每年都为15% 请问，甲乙至第二十年谁积蓄多？ 尊重货币的时间价值 例 从现在开始为养老而投资，尽量延长养老的积累时间。戒除贪念和暴富心态，复利+时间是赚钱的利器！ 投入额 10，000 期限 1年 2年 5年 10年 15年 20年 25年 积累目标 20，000 投资收益率 （复利） 100.00% 41.42% 14.87% 7.18% 4.73% 3.53% 2.81% 复利+时间是赚钱的利器 养老的风险一---长寿风险 生命旅程中的一个已知一个未知 已知：赚钱的时间已知 未知：花钱的时间未知 40年累积财富的岁月，看似长久却不苛求，几乎是每个人都有。从20-25岁开始上班谋生到60岁安享退休生活。在积累时间上上帝对每个人都很公平！所以在已知的时间内充分准备应对未知的人生！ 养老的风险一---人性风险 生活责任 道义责任 利益诱惑 时间 储蓄 生活责任：当下生活的维持、改善 道义责任：扶老养幼 利益诱惑：股市、房市、期市 为什么储蓄不是养老---无法规划 为什么投资不是养老---因为投资是变数不是常数 老是人生必经的旅程，在积累途中严守纪律，养老金必须专款专用！