CBPS8保全实务与操作管理.ppt

（三）14.团体保险合同保全 4.增加减少被保险人 一、申请资料：增加减少被保险人清单、投保人证明材料、健康险类的险种增加被保险人须同时提交补充告知问卷 二、注意事项 1、对无清单的团体合同不受理增加或减少被保险人的申请 2、增加被保险人须符合核保部门的相关规定有，对有免责期的险种，须在批单中注明对新增被保险人设立免责期 3、对增加的被保人承担保险责任的开始时间为同意承保并收取保险费的次日。 4、对已发生过赔付但责任未终止的被保险人，减少该被保人退保金为零 * （三）14.团体保险合同保全 5.团体合同生存领取 一、生存领取包含满期给付、年金给付、生存给付 二、受益人确定原则：同个人保险生存领取 三、提交资料:《生存保险金/利差/红利领取申请书（团体）》（投保人领取）或《生存保险金/利差/红利领取申请书（个人） 》（被保险人领取）；保险合同（投保人领取）或保险凭证及投保人证明（被保险人领取）；满期保险金受益人的身份证明、被保险人身份证明及公司要求提供的其他资料 四、注意事项 1、养老金领取，被保人年龄必须符合条款规定或合同约定时方可申请 2、对于领取年龄为法定退休年龄的，如被保人提前退休或内退的，须持有关退休证明文件来申请 3、因延迟通知被保人死亡情况而使公司多支付生存金的，公司将追回多付的年金及利息 * （三）14.团体保险合同保全 6.团体合同解除单证\解除保险合同申请书(团体).jpg 一、释义：团体合同成立后，投保人提出解除团体合同申请或公司依据合同约定和保险法规定，解除团体保险合同或终止部分被保人保险责任的行为 二、一般规定 1、条款中有犹豫期约定的，公司向投保人全额退还所交保费，但需收取工本费，并扣减公司为客户支付的体检费 2、团体合同退保时，退保金一般只能以转账支票方式支付 3、团体合同申请退保时，已开始领取养老金的被保人不在退保申请范围内。 4、团体合同申请退保时，保险凭证随合同终止而不再具有任何效力 * （三）15.汇交件保全 一、释义：汇交保险合同的保全处理，就基本流程和操作规定而言，是个人保险合同保全处理的延伸 二、相关规定 1、汇交保险合同与个人保险合同可以相互转换 2、汇交保险合同其他保全业务的处理：不涉及交费变化的保全事项；撤单、退保、减额交清、减保等保全事项 ；涉及交费变化的其他保全事项 （这些保全事项可参照个人保险合同的保全处理规定） 3、汇交保险合同的红利、生存金领取通知书一律发给汇交人。 4、汇交保险合同的续期交费：对于汇交保险合同，保险公司只对汇交人发送《汇交件续期交费通知书》，而不向投保人发送其他续期交费通知书。 ? * （三）16.合同组保全 多主多附合同组的保全处理，是八版新增的保全项目。就基本流程和操作规则而言，是按一份合同组所包含的不同主险分别处理，也是个人保险合同保全处理的延伸。 合同组保全的具体操作流程与非合同组保单保全基本相同，主要介绍以下项目的相关规定： 1.续期保费收取及垫交、抵交、预交；2.合同效力中止和复效； 3.合同内容变更、4.保险合同解除；5.借还款；6.满期给付 7.可转换权益 * （三）16.合同组保全 1.续期收费 1.续期保费按主险险种（含所附附加险）收，如果客户只交现金，可选择同一张保单下的哪些主险交，哪些主险不交。 2.选择银行转账方式交费的，只能按合同组授权，则账户金额不足以交纳全部保费时，不予转账，所有主险同时失效及主险所附的附加险终止； 3.超出宽限期仍未交费的，若部分主险有保险费自动垫交功能，现价足够垫交时只针对该主险合同垫交，垫交后该主险继续有效；无垫交功能的主险则中止。打印部分主险失效的通知书送达客户。 4.取消及恢复自动垫交功能，可按整份合同组申请，也可具体到某一份主险合同。 5.部分主险产生可用于保费抵交的生存金或红利后，只抵交该主险的保费，其他无抵交功能的主险仍必须正常交费。 * （三）16.合同组保全 6.预交保费时，客户必须指定对哪个主险预交，到期只对指定的主险作预交转实收处理，其他无预交费的主险必须正常交费。 7.打印给投保人的续期交费通知书上应体现同一合同组号下各主险应交保费金额及合同组应交保费的合计金额，对有预交、抵交的主险只体现差额部分。 8.如果各主险交费期间不一致，则对于交费期届满的主险，不在续期交费通知书中继续体现。 9.续期保费发票及收据打印时，应逐一列明交费明细险种。 10.主险当期续期保费未收取前，不得收取该主险所带附加险的续期保费。 * （三）16.合同组保全 2.中止和恢复 1.根据合同组的续期收费情况，可对合同组做整份合同效力中止处