2.金融主要备考点(机构篇).docVIP

中央银行与商业银行 1，金融机构的体系（湖大金融P138）：金融工具、机构、市场、制度。 存款型金融机构：商业银行。 契约型金融机构：保险基金。 投资新金融机构：证券公司。 政策型金融机构：政策银行。 PS：政府融资渠道：发行货币、增加税收（增加税种，提高税率）、发行国债。 2，1948年12月1日，华北银行、北海银行、西北农民银行合并为中国人民银行。 人民币发行原则：集中统一、经济发行。 1984年1月1日，中国人民银行开始专门行使中央银行职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交给工商银行。 1897年，中国自办的第一家商业银行中国通商银行成立，它标志着中国现代银行信用事业的开始。 3，三大政策性银行：中国国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行 经营原则：保本微利、不与商业银行竞争、安全性、政策性。 信用社属于类银行机构是间接融资渠道。 4，中央银行的性质、特点（6点掌握）、职能（4点掌握）、类型（陈小莉P79）、业务（陈小莉P81）。 1656年瑞典银行是最早成立的中央银行，1897年才获得货币发行权。 1694年，英格兰银行成立。是被公认为的中央银行鼻祖。 韩国是唯一没有资本金的中央银行。 性质：是一国最高的货币金融管理机构、特殊的金融机构。 宗旨：宏观调控、保障金融安全与稳定、金融服务。 职能（掌握）：发行的银行、银行的银行、国家的银行。 “管理金融的银行” 。 类型：单一式（单元制）：一元式：84年后的中国、英、日。 二元式：美、德、欧洲中央银行体系。 复合式：84年以前的中国。 准中央银行：香港、新加坡。 跨国中央银行：欧洲中央银行。 5，商业银行的性质、职能（4点掌握）、经营原则、业务、管理（资本金的管理和资产负债的管理）。 1995年颁布的《商业银行法》对中国商业银行业务规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和股票业务，不得投资于非自用不动产”，也“不得向非银行金融机构和企业投资”。 古代的货币兑换和银钱业的主要职能是从事铸币及货币金属块的鉴定和兑换，保管货币和办理汇兑。当它们开始利用办理上述业务中所必然聚集的大量货币对外放款时，则转变为银行业。 现代银行的产生现代资本主义银行体系的建立的两条途径：第一是通过旧的高利贷形式银行逐渐转化而来，第二是新组织起来的股份银行（起主导作用）其中，英格兰银行的成立标志着现代银行制度的建立。 我国《商业银行法》第2条所指的商业银行是“依照中华人民共和国商业银行法和公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务的企业法人 A性质：是以追逐利润为目的，以经营金融资产、负债和金融服务为对象，是唯一能够提供存款货币的综合性、多功能的金融企业。 B信用中介（商业银行最基本、最首要的职能）信用中介职能的作用： 1.使闲散货币集中为资本。 2.使闲置资本得到充分利用。 3.续短为长，优化资源配置 C支付中介职能是最早出现的，信用中介职能是最基本的职能。 支付中介。从历史上看，商业银行的支付中介职能发挥要早于信用中介职能。 支付中介职能的作用： 1．使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资本来源。 2．可节约社会流通费用，增加生产资本投入。 D信用创造是信用中介的派生职能。条件：原始存款、足够贷款需求。 商业银行的信用创造的条件：原始存款、足够的贷款需求 E商业银行资产、负债、中间业务的分类（掌握）。 a资产：现金资产：库存现金、在中央银行存款、存放同业存款、同业应收款。 贷款业务、证券投资业务。 b负债：自有资金、存款、融入款项（借入款（陈P92））。 c表外业务：中间业务：汇兑、代理、代客买卖（无风险业务）。 表外业务：结算、信托、租赁、信用卡业务。 商业银行面临的八大风险：市场~、信用~、流通~、操作~、