中国人寿保险公司销售行为规范PPT模板课件演示文档幻灯片资料.ppt

* 在订立保险合同时向投保人明确说明保险合同中规定有关于保险人责任免除的条款——责任免除在没有告知客户的情况下没有效力 在办理保险业务中知道投保人、被保险人、受益人的业务和财产情况及个人隐私的情况下为客户保密 投保人和被保险人在签订保险合同时应当由投保人和被保险人亲自签名，按照《保险法》规定才具有法律效力。保险公司营销员代替投保人或被保险人签字，属无效合同，不受法律保护。当保户出险时得不到理赔。 ?在实际展业中，我们要引导客户对保险合同亲自签名，被保险人为无民事行为能力的人或者限制民事行为能力的人，可以由其监护人代签。对一些不会写字的保户将采取按手印方式确定合同有效。 ?可举例加以说明。 案发原因：被保险人不知道购买保险一事，且非本人亲笔签名，要求全额退费。 案件简介：营销员××，从业一年，人际关系好，热爱保险。投保人听过两场说明会和营销员介绍条款后，由于被保险人生日快到了，强烈要求购买“**”保险，并承诺待被保险人回家后立即办理补签名手续。 案件简介： 被保险人过新年回家后………… （保单已超过十天犹豫期） 被保险人对此份保单表示异议，认为父亲没有将家中财产状况告知他； 被保险人不接受父亲给他的保单，并认为合同无效； 我们的伙伴卷入了客户的家庭纠纷当中； 营销员多次、反复到客户家中做工作，最终未果； 案件处理： 按照《营销员违规行为处理规定》第五条21款对营销员记3-5分处理，主管和营业单位负连带责任； 按照《营销员违规行为处理规定》第九条一款的规定，除扣除营销员该单的直接佣金外，还应承担客户退保的其他损失； 案件分析 违规事实：同意投保人提出的要求，并让投保人代替被保险人在投保书中签名。 蒙受巨大经济损失 精神受到严重打击 收取的保险费，在公司规定的时限内交回。及时把公司向投保人出具的保费收据和签发的保险合同，交给投保人 * 向客户说明犹豫期及退保事项 * 销售中的几个环节： 促成时 递送保单时 业务操作行为规范 分险是在具体业务办理中的违规操作。 督察人员通过开展专项教育和检查来防范和控制风险的发生。 * 服务行为规范主要强调服务质量，其次强调业务品质 * 及时解答客户因保险事务而提出的合理要求，包括理赔、保全的所有业务办理流程 售后环节是最重要的一个环节，主要是和客户接触的时间比较长了，也可能成为朋友，在一些具体业务 收展收展 人人发展 让员工更出色 使公司更卓越 单击此处添加付标题 销售行为规范 课程大纲 保险销售人员展业宣传行为规范 保险销售人员签单环节行为规范 保险销售人员服务行为的规范 规范营销员行为的意义 教育引导营销员规范展业 提升风险管控能力 提升竞争力 保护公司、客户、营销员三方利益 营销员销售行为规范 销售行为规范 销售前行为规范 销售中行为规范 售后行为规范 展业宣传行为规范 在介绍公司产品时,保险销售人员应了解客 户在本公司或其它保险公司购买保险产品及 相关产品信息。根据客户背景、需求、现有 的保障情况、经济承受能力向客户推荐合适 保险产品。 展业宣传行为规范 在介绍公司保险产品时，必须使用公司统一印制的宣传资料。不得擅自变更、涂改保险宣传资料或摘录条款有利内容，隐瞒保险条款重要内容。  销售人员在展业宣传总应如实宣传公司及其保险产品,不应对其它保险公司及其产品或对任何销售人员做不公平或不完全比较。也不得利用处罚结果或者散布、捏造虚假事实，诋毁其它保险公司和其他销售人员。 展业宣传行为规范 案例分析 捏造、散布虚假事实诋毁他的行为不仅违反了保监会及公司的相关规定，情况严重的，还将构成违法行为。因此，保险销售人员应当自觉维护好保险市场秩序，遵循公平竞争原则，避免不正当竞争违规行为的发生。 展业宣传行为规范 销售人员应当明确地向客户解释保险合同中的犹豫期、健康保险观察期，对于长期寿险销售人员要想客户强调保单的长期性及保障功能，特别要说明保单失效和退保会给客户造成的利益损失。必须说明保单退保是按照保单现金价值额度退保。 案例分析 这是一起典型的因对免除责任介绍不全面而造成无法理赔的案例。因此，销售人员一定要切实做好保险合同条款的相关说明工作，做到实实在在买保险，这样既是让客户明明白白消费，也是对销售人员自身的保护。 签单环节行为规范 保险销售人员应严格按保险条款及公司核保规定的要求审核客户的投保条件，把好风险防范第一关。不得阻碍客户履行如实告知义务或者诱导、教唆客户不如实告知。 不规范的典型表现 保险销售人员故意疏忽客户的投保条件希望蒙混过关。 保险