银监局复习题.doc

银行业业机构的审慎经营规则，包括哪些内容？ 答：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条规定：银行业金融机构的审慎经营规则包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。 中国银行业实施新监管标准的指导意见5%、6%和8%。市场机制选择的本票（PROMISSORY NOTES)是一个人向另一个人签发的，保证即期或定期或在可以确定的将来的时间，对某人或其指定人或持票人支付一定金额的无条件书面承诺。中国票据法第73条规定本票的定义是： 本票是由出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 风险评级的原则。全面性原则系统性原则持续性原则审慎性原则 贷款新规“三个办法、一个指引” 答：《流动资金贷款管理暂行办法》 、《个人贷款管理暂行办法》、 《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》，并称“三个办法一个指引”，它初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架。轮岗制作为银行内控的一个重要方面近几年被国有银行广泛推广按照业务流程，应当设置如下“三道防线”：通过建立营业机构不同岗位各司其职、各负其责、相互制约的工作机制，形成由“自我约束”和“不相容职务分离”控制作业偏差的“第一道防线”。各职能部门的“自我约束”与“尽职监督”控制，是的“第二道防线”。内控管理部门的协调监督，内部审计部门的再监督，连同监察部门、保卫部门履行的事后监督作为业务流程控制的“第三道防线”。 银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户授信，应遵循以下原则： （一）应根据不同地区的经济发展水平、经济和金融管理能力、信贷资金占用和使用情况、金融风险状况等因素，实行区别授信。 （二）应根据不同客户的经营管理水平、资产负债比例情况，贷款偿还能力等因素，确定不同的授信额度。 （三）应根据各地区的金融风险和客户的信用变化情况，及时调整对各地区和客户的授信额度。 （四）应在确定的授信额度内，根据当地及客户的实际资金需要、还款能力、信贷政策和银行提供贷款的能力，具体确定每笔贷款的额度和实际贷款总额。授信额度不是计划贷款额度，也不是分配的贷款规模，而是商业银行为控制地区和客户风险所实施的内部控制贷款额度。 固定资产贷款管理暂行办法第十四条 贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。 1