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加息与保险理财 又加息了 你的保险加仓了吗 中国人民银行决定，自2011年4月6日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。在复杂多变的金融环境下，人们不仅对未来的保障需求越来越强烈，而且还想通过保险带来一定的理财收益。面对央行的再次加息，很多市民又得重新规划保险理财帐了：银行利息现在比保险产品的固定收益还高，买保险还划算吗？有没有既有理财收益又有保障功能的险种？如果已购买险种是属于固定利率的产品，在加息的情况下要不要考虑退保呢…… 　加仓分红险 　　“在目前情况下，追求稳健理财的市民不妨把目光投向既有理财收益又有保障功能的分红险。当然，万能险由于在收益方面，与大额协议存款、债券等固定投资关联度较大，加息后也会对其收益率带来直接利好。”在市中区某保险公司，针对加息适合选择何种险种，保险专家这样告诉记者。　　保险专家表示，因为目前市场销售份额最大的是分红险，加息后保险公司大额协议存款利率会跟着上调，这意味着分红险的收益也会增加。另外，加息也会使保险公司的投资收益率提高，这也可能进一步推高分红险的分红率。所以，在加息周期中，购买缴费期限比较短的分红险对市民来说是一个不错的选择。但保险专家同时提醒广大投保人，分红险的分红是以每个会计年度来计算的，所以需要更长的时间才能显现出加息的效果。　　保险的功能无法代替 央行连续加息 让分红型保险产品再走俏 据保险业内人士分析，分红型保险产品具有可以帮助市民面对未来理财需求的变化，提供财富保障、财富积累与财富传承的圆满解决之道的优势，同时，央行的连续加息更是促使分红型保险产品“走俏”市场的重要原因。“分红型保险最强大的优势便是拥有‘红利账户’，在整个保险期间，投保受益人均可分享公司经营成果，年年参与分红，有效地抵御通胀带来的资金缩水。”业内专家告诉记者。“作为保险固定的领域，‘保额分红’模式不但在各年度将可分配盈余的70%以‘年度红利’形式分配给保单持有人，还将各年度未分配盈余的70%最终以‘终了红利’形式分配给保单持有人，这一特有的分配功能，使客户在不同的经济周期都将获得相对平稳的回报。同时，分红也使得投资者实现利益最大化。而短时间内央行的连续加息更让许多投资者把目光聚集在分红型保险上。” 　　 机构观点　　加息对分红险是利好 中国人寿业务部分相关负责人表示，不管是提高存款准备金还是提高一年期的存款利率，都是股票市场的利空消息，从几次加息的情况来看，都会使保险公司的股票逆市上升，这因为保险公司拥有大量的银行协议存款和债券，加息都会扩大保险公司的息差收益，保险公司的投资收益上升意味着投资型产品的分红加大，客户获得的投资收益也就更加可观，可以说，加息对保险业总体而言还是利大于弊的。 但保险代理人所描述的红利状况仅仅是一个假设，不能代表该产品派发红利的实际水平，保险公司的投资收益才是决定分红率的重要因素，通常来看投资收益率越高，年度分红率也就越高。2008年，中国人寿保险资金运用的总投资收益为3.46%，在所有保险公司中处于较高水平。 保险投资和银行储蓄的区别 保险和银行储蓄都可以为将来的风险作准备，但它们之间有很大的区别。　1.用银行储蓄来应付未来的风险，是一种自助行为，没有把风险转移出去。保险投资能把风险转移给保险公司，实际上是一种互助合作的行为。2.银行储蓄存取自由。保险带有强制储蓄的意味，能帮助投保人迅速积累一笔资金，但只有在保险期满或保险事故发生时才能拿到。3.储蓄金额包括本金和利息，是确定的。在保险中能得到的钱是不确定的，它取决于保险事故是否发生，而且金额可能远远高于所交纳的保险费，不过在某些险种中，如定期养老险得到的钱是确定的。4.存在银行的钱还是自己的，只是暂时让给银行使用。投保人买保险花的钱归保险公司所有，保险公司按保险合同的规定履行其义务。 国寿“福满一生”——分红才是硬道理 兔年春节刚过，加息的消息就又传来。央行近日宣布，将一年期定期存款利率从2.75%提高到3%。自2010年10月20日以来，这已是央行连续3次加息。这次加息对那些把保险作为理财工具的个人消费者而言，更多了一份“纠结”。当银行降息的时候，这部分人拿出存款投资保险产品，以期抵抗存款缩水。而加息是不是意味着要重新把钱存回银行呢？业内人士认为，在“CPI”继续创新高的前提下，，投资一款好的分红险产品，依然是保卫家庭财产的硬道理。 在消费者为家庭财产继续纠结的时刻，中国人寿作为寿险业界的老大继新农保后又一次扛起了创新大旗，在分红险上再度创新，推出了国寿“福满一生”分红险，体现国寿持续创新的能力和对市场敏锐的洞察力。 已在分红险市场上笑傲10年的中国人寿无疑是投资者信赖的保险公司之一。而这款“福满一生”产品，也将续写中国人寿10年坚守的