[经济学]国际信贷课件第三章 国际商业银行信贷.pptVIP

第三章 国际商业银行信贷 商业银行贷款概述 国际商业银行短期贷款 国际商业银行中长期贷款 贷款货币的选择与费率折算 第三章 国际商业银行信贷 3.1 商业银行贷款概述 一、贷款审查 （一）审查重点 （二）财务审查 1、流动性比率 （二）财务审查 3、负债管理比率 二、国际商业银行贷款的使用原则 三、借用国际商业贷款的管理办法 1、审批机构：外汇管理局 2、企业借款条件： 3、中长期借款提交的材料：P71 4、禁止性规定 5、注意防范外债风险 企业借款条件P71 （1）连续3年盈利，有进出口业务许可，并属国家鼓励行业；（2）具有完善的财务管理制度； （3）贸易企业组织的净资产/总资产不低于15%，非贸易企业组织不低于30%； （4）境外借用金额与对外担保余额之和不得超过企业资产等值外汇的50%； （5）外汇借款与外汇担保余额之和不超过上年度的创汇额。 四、使用国际商业银行贷款的申请程序 五、借用国际商业银行贷款的注意问题 授权单位的规定 中国银行 交通银行 投资银行 建设银行 工商银行 中信 经国家批准的省市级国际信托投资公司和非银行金融机构 国际商业银行贷款实例 北京燕山石化公司丁基橡胶项目使用日本国际商业银行贷款情况 第一次作业总结 二选一： 1）发行企业债券的限制条件？ 2）通过信托融资的限制条件？ 徐霁岚：信托融资的限制条件 （1）最多20份信托合同的限制； （2）信托产品不流通； （3）成本高：信托公司收取15%的管理费；保管人收取5%的保管费； （4）项目选择严格，遵循风险性、流动性和收益性的三项原则； （5）抵押物：如果募集1亿元的资金，要求用2亿元的资产进行抵押。 邱炜：发行企业债券的限制条件 （1）1993年《企业债券管理条例》：企业规模；发行债券前3年盈利；债券总额?自有资产净值；利率不得高于存款利率40%； （2）1999年修订后的《企业债券管理条例》：用于生产经营，不得用于风险性投资，进行信用评级； （3）1994年7月1日《公司法》：净资产额3000万或6000万；债券总额?自有资产净值40%；近3年可分配利润可偿付1年的利息；资金使用；利率。 周茉：发行企业债券的限制条件 （1）对企业发行债券累计总额的限制 《公司法》的规定……；《企业债券管理条例》的规定：债券总额?自有资产净值或其净值的40%； （2）对债券利率水平的限制 《公司法》的规定……；《企业债券管理条例》的规定……； （3）对发行债券的企业经济效益的要求 最近3年可分配利润……；前3年连续盈利。 许斌：发行企业债券的限制条件 （1）对企业发行债券的审批 按照《企业债券管理条例》的规定，中央企业发行企业证券，由中国人民银行会同国家计划委员会审批；地方企业发行企业债券由中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行会同同级计划主管部门审批。 （2）企业发行债券必须符合的条件 按照《企业债券管理条例》的规定…… 3.2 国际商业银行短期贷款 一、短期信用放款 1、信贷额度放款：银行与企业商定一贷款限额，在契约规定的有效期内随时借用，贷款期限一般不超过一年。 一、短期信用放款 2、逐笔申请贷款 二、票据贴现 三、保付代理（Factoring） 1、保付代理的含义 ~，是指出口商以商业信用形式出卖商品，在货物装运后立即将发票、汇票、提单等有关单据，卖断给承购应收帐款的财务公司或专门组织，收进全部或一部分货款，从而取得资金融通的业务。 2、保付代理的操作程序 3、保付代理的特点与作用 请思索： （1）保付代理的特点与作用； （2）国际商业银行短期信贷几种形式对比分析。 案例分析 一笔出口保理业务引起的纠纷案 3.3 国际商业银行中长期贷款 一、中长期贷款的特点 1、签订协议 2、联合贷放 3、政府担保 4、浮动利率 二、中长期贷款协议的贷款条件 1、利息及费用负担 2、利息期 3、贷款期限 4、贷款的偿还 5、提前偿还 6、贷款货币 二、中长期贷款协议的贷款条件 承担费案例分析 一笔5年的5000万美元贷款，于1996年5月10日签订贷款协议，确定承担期为半年，并规定6月10日起开始支付承担费，承担费率为0.25%。该借款人实际支用贷款情况如下：5月12日：1000万美元；6月5日：2000万美元；7月12日：500万美元；8月9日：700万美元。到11月10日仍有800万美元未动用，自动注销。问：该借款人支付的承担费情况。 承担费案例分析 二、中长期贷款协议的贷款条件 贷款期限 二、中长期贷款协议的贷款条件 三、中长期贷款协议的法律条件 1、说明与保证条款 （Representation Warranties） 消极保证条款（Negative Pledge）