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第三章 保险的发展简史 一、古代保险思想和原始形态保险 二、海上保险的起源和发展 三、其他保险的发展 四、我国保险发展简单史 2 一、古代保险思想的萌生与原始保险形态 （一）我国古代保险思想和救济后备制度 （二）外国古代思想和原始形态保险 3 （一）我国古代保险思想和救济后备制度 据《逸周书文传》记载，早在夏朝后期，就有“天有四秧（殃），水旱饥荒，其至积聚，何以备之？”之说； 公元前3000年，我国长江流域的一些粮食商人在运输中常采用“分舟运米”的办法，各自把所要运送的一些粮食分装在同一航程的几艘船上，以避免单船运输风险过于集中。这一做法体现了现代保险分散风险的原理，这是水险起源的最早实例（据英国维克多·多弗《海上保险手册》记载）。 孔子主张“老有所终，壮有所用，幼有所长，鳏寡孤独废疾者得食，寒者得衣，劳者得惜。” 我国古代历代有储粮备荒，以赈济灾民的传统制度，这些都是由政府统筹，带有强制性质。 4 （二）外国古代思想和原始形态保险 外国最早产生保险思想的并不是现代保险业发达的资本主义大国，而是处在东西方贸易要道上的文明古国，如古代的巴比伦、埃及和欧洲的希腊和罗马。据英国学者托兰纳利论证：“保险思想起源于巴比伦，传至腓尼基（今黎巴嫩境内），再传入希腊”。 5 在公元前2000多年的古代巴比伦的汉谟拉比法典中有这样一条规定：商人可以雇佣一个销货员去外国港口销售货物，当这个销货员航行归来，商人可以收取一半的销货利润；如果销货员未归，或者回来时既无货也无销售利润，商人可以没收其财产，甚至可以把他的老婆孩子作为债务奴隶；但如果货物是被强盗劫夺，可以免除销货员的债务。据说这是海上保险的一种起源。 6 在古希腊，一些政治哲学或宗教组织由会员摊提形成一笔公共基金，专门用于意外情况下的救济补偿。这些都是人身保险的原始形态 到了中世纪，欧洲各国城市中陆续出现各种行会组织，这些行会具有互助性质，其共同出资救济的互助范围包括死亡、疾病、伤残、年老、火灾、盗窃、沉船、监禁、诉讼等不幸的人身和财产损 失事故，这是相互合作 的保险组织最初形态。 7 二 、海上保险的起源和发展 共同海损分摊是海上保险的萌芽 海上借贷与船舶抵押借款是海上保险的雏型 意大利是现代海上保险的发源地 英国海上保险的发展及劳合社的产生 8 1、共同海损分摊是海上保险的萌芽(General Average) 公元前916年在罗得岛上制定的罗地安海商法被采用，并正式规定为：“凡因减轻船只载重投弃入海的货物，如为全体利益而损失的，须由全体分摊归还。”这一共同海损分摊原则可以说是海上保险的萌芽。 “一人为众，众为一人”（One for all,all for one)体现了海上保险的分摊损失、共助共济的要求，因而被认为是海上保险的萌芽。 9 2、海上借贷与船舶抵押借款是海上保险的雏型(Bottomry Bond) 借款所采用的办法是： 如船舶安全到达，本利偿还；如果船舶中途沉没，债权 即告消失。由于债主承担了船舶航行安全的风险，因此， 它的利息就要比一般借款高得多，这种高出一般利息的 部分，实质就是最早形式的海上保险费。 分析：放款人相当于保险人；借款人相当于被保险人； 船舶和货物相当于保险对象；高出普通利息的差额相当 于保险费。 在船舶保险中，对船舶及运费有保险利益的人包括（）A．乘客B．船东C．租船人D．船上雇员 答案（BC） 3、意大利是现代海上保险的发源地 在11世纪后期，十字军东侵以后，意大利商人曾控制了东西方的中介贸易。 世界上最古老的保险单是一个名叫乔治.勒克维伦的热那亚商人在1347年10月23日出立的一张承保从热那亚到马乔卡的船舶保险单。 1384年1月15日由比萨的一组保险人出立的承保四大包纺织品的从法国南部城市阿尔兹到比萨的货物运输保险单，则被认为是第一张出现承保内容的“纯粹”保险单。保险史称“比萨保单”。 第一家海上保险公司于1424年在热那亚出现。 善于经商的伦巴第人后来移居到英国，继续从事海上贸易，并操纵了伦敦的金融市场，而且把海上保险也带到了英国。今日伦敦的保险中心伦巴第街就是因当时意大利伦巴第商人聚居该处而得名。 12 4、英国海上保险的发展及劳合社的产生 (Lloyd’s) 在美洲的新大陆发现之后，英国的对外贸易获得迅速发展，保险的中心逐渐转移到英国； 1568年12月22日经伦敦市市长批准开设了第一家皇家交易所，为海上保险提供了交易所，取代了从伦巴第商人沿袭下来的一日两次在露天广场交易的习惯； 1720年成立的伦敦保险公司和皇家交易保险公司因各向英国政府捐款30万英镑而取得了专营海上保险的特权，这为英国开展世界性的海上保险提供了有利条件。 从1756年到1788年，首席