[经济学]跨银1_绪论.ppt

2010-9 跨国银行经营管理 第一章 绪论 参考书目 ■主要参考书 ⑴伍海华《跨国银行论》经济科学出版社，1996 ⑵赵曙明《跨国经营与海外投资》湖北教育出版社，1996 ⑶金晓斌《银行并购论》上海财大出版社，1999 ⑷汤凌霄《跨国银行系统性风险监管论》经济科学出版社，2004.4 ⑸岳彩申《跨国银行法律制度研究 》2002 ⑹严骏伟《国际监管：跨国银行的金融规范》上海社科院出版社2001 ⑺(美)彼得·K·奥本海姆(Peter K.Oppenheim)著；官青译《跨国银行业务》2001 ⑻(美) Jane E.Hughes Scott B. MacDonald 著；刘群艺，李新新译《国际银行管理教程与案例》清华大学出版社，2003年7月第1版 联系信息 任课教师：贺刻奋 电话邮：hekf@ Q Q：249736704，Rabbit 课件存放邮箱：kejian_0@ 邮箱网页：/（浙江都市网） 密码：kejian 第一章 绪 论 第一节 银行的定义 第二节 国际金融媒介与银行的作用 第一节 银行的定义 一、从规章上看银行的定义 二、从理论上看银行的定义 三、国际银行业 第一节 银行的定义 银行最基本的职能是充当信用中介。但充当信用中介的金融机构却并不都能被称为银行。 认定一家机构是否是银行的标准通常有两种：一是被法律所认定，二是被理论所认定。 后者是从本质上把握，要比前者的标准更科学，但是，在实践中很难直接应用。 第一节 银行的定义 一、从规章上看银行的定义 从规章上看银行的定义是指银行的法定定义。常见的有三种标准： 特许证标准：指是否得到了监管当局颁发的银行许可证； 业务活动标准：指是否从事有关法规规定的业务； 存款保险标准：指是否获得存款保险。 ■美国主要根据特许证和存款保险标准界定是否银行，英国在1979年银行法公布后是根据特许证，法国则根据业务活动。 ■问题：你认为这三个方面作为判定一家银行的法定标准是否科学合理？ 第一节 银行的定义 ■三种标准的实际意义 对这三种标准，是有实际意义的。从是否允许一个机构从事银行业务的角度出发，特许证标准比较实用：你没有经营银行业务的特许证，就不能经营银行业务，否则就是违规。从经营机构应该承担的责任出发，则业务活动标准比较合理：你既然从事了只有银行可以从事的业务，你就得承担同银行一样的义务和责任。从能否享受某些特定权利的角度看，存款保险标准就是必要的了：你只有参加了存款保险，才能够享有只有银行享有的某些权利，如吸收存款、获得存款保险等。 ■由于银行业是一个特殊的行业，进入该行业有一定的限制，所以，从趋势上看，从规章上定义银行，将更多地倾向采用特许证标准。 第一节 银行的定义 二、从理论上看银行的定义 从理论上认定一家机构是否是银行，主要看其业务活动：是否同时经营活期存款和贷款。 ■关键：具有创造货币的能力。这是银行区别于其他金融机构的本质。 ■想一想：如果是经营短期存款和长期贷款的银行，是否有创造信用的能力？如果是经营长期存款和长期贷款的银行呢？为什么？ 第一节 银行的定义 可以从负债和资产两个方面考察银行同其他金融机构（包括投资银行）的区别： 负债方面，银行可以接受活期存款，加上由此派生的支付结算功能，就可以创造信用、引起基础货币的扩张。 ■教材第2页：银行存款会引起高能货币的扩张。 第一节 银行的定义 资产方面，银行贷款过程是筹资人与确定的融资者个体之间的关系，而非筹资人与不确定的融资者群体之间的关系。 ■教材第3页：私人性质；非个人的关系。 ■想一想：贷款是否一定是间接融资？一定是融资者确定？ 第一节 银行的定义 三、国际银行业（International Banking） 国际银行业涉及到四个方面： ? 特许开设银行的国家 ? 银行设施所在的国家 ? 银行客户居住的国家 ? 银行产品计价的国家货币 ■这4点可以简单地称为“母国、东道国、客户、货币”。 第一节 银行的定义 四方面都在一个国家的是国内银行业，这四个方面涉及到两个或以上的国家，就是国际银行业。 ■实际上，国际银行业还涉及到一个方面：资本来自哪个国家。 ■有必要指出，在本教材第4章第1节也讲到了关于国内银行业和国际银行业之间区别的三种观点，似乎同上面的提法不同。实际上是以第一个方面（母国）为标准，看后面三个是否同第一个方面一致。 第二节 国际金融媒介与银行的作用 一、国际金融媒介 二、国际直接融资 三、国际间接融资 第二节 国际金融媒介与银行的作用 一、国际金融媒介 ⒈国际银行业和国际金融媒介 国际银行业是金融媒介的一个子集。就是说，跨国银行是充当国际金融媒介的各种金融机构中的一种，尽管是非常重要的一种。所以首先要