[经管营销]银行风险防控与管理研究.doc

2010年第18期 〖总第214期〗 二0一0年十二月三十日 【月刊】 银行风险防控与管理研究 （2010年第214期） 目 录 宏观经济形势 1 【银行策略】当前形势下银行业化危寻机要做长远打算 1 一、金融危机对我国经济金融的影响不容低估 1 二、商业银行需要积极应对健康发展 2 三、把握发展机遇积极提供扩大内需服务 4 【危机应对】后危机时代中资银行更需强筋壮骨促发展 5 一、中资银行压力逐步显现，系统性风险正在加剧 5 二、面对复杂多变局面，中资银行须强化风险管理 5 三、中国经济复苏的不确定性同时也给银行业发展带来了机遇 6 【经济观察】当前影响经济运行的不确定性与风险分析 7 一、影响我国经济运行的外部不确定性分析 7 二、警惕影响我国宏观经济运行的内部风险 8 【形势判断】继续加码刺激经济势必加剧通胀失控 10 〖合规管理〗合规风险正日益上升为银行业的主要风险 12 一、银行业面临合规风险挑战 12 二、商业银行合规制度存在的问题 13 三、商业银行合规制度建设建议 14 金融政策研究 16 【政策预期】从季度经济运行数据看货币政策操作的变化 16 一、内需继续强劲增长 16 二、外需出现可喜变化 18 三、预计三季度GDP单季增速超过9% 18 四、货币供应量的过快增长令人担忧 20 五、关于信贷增长的几个问题 22 六、对央行未来货币政策操作的建议 25 【政策展望】当前货币信贷形势的新特点与政策建议 26 一、当前货币金融形势出现的新特点 26 二、信贷资金有多少流向实体经济 28 三、对当前货币金融形势的基本判断 29 四、货币政策未来走势思考 30 【政策分析】把握货币政策“微调”需要走出误区 31 风险防控经验交流 34 信贷迷踪：理财产品火爆发行背后大挪移 34 一、“双买断”实现信贷规模“失踪” 34 二、“易型术”造就信贷类产品新井喷 35 三、“常青树”背后存在的隐忧 36 黑银行ATM易如反掌银行该如何防范 38 一、ATM的“自动”机制 38 二、从ATM取款存在的风险 39 三、黑客入侵ATM机的机会 40 集团客户信贷风险案例的教训及其对策 41 一、集团客户信贷风险案例的四种类型 42 二、防范集团客户信贷风险的对策建议 43 衍生产品风险及对我国商业银行的启示 47 一、主要的金融衍生产品及其风险特性 47 二、风险案例对我国商业银行的启示 48 三、对商业银行衍生产品风险管理的建议 51 黑客犯罪手段升级窃取德国银行44万美元 53 风险管理评论 55 【风险识别】识别信贷风险前兆及时采取有效对策 55 一、工商业贷款 55 二、贸易融资贷款 56 三、房地产贷款 57 四、个人消费贷款 57 【风险评估】政府信用急剧扩张埋下高风险隐患 58 一、保增长推动了全国政府的信用大扩张 58 二、地方政府的融资平台风险普遍增大 59 三、企业项目风险向地方政府转移的现象增多 60 四、警惕地方政府债务问题继续恶化 61 【风险规避】商业银行固定资产贷款风险控制研究 62 一、当前经济形势 63 二、中长期贷款投向分析 63 三、固定资产贷款介绍 64 四、固定资产贷款风险控制措施 64 五、存在的问题 65 六、几点建议 66 【风险度量】流程银行构建的合规风险管理研究 67 一、流程银行的战略认知 67 二、流程银行的内涵与特征 67 三、流程银行的合规风险 69 四、结论 72 【操作风险】银行操作风险防控的对策探析 73 一、对操作风险引发案件的成因剖析 73 二、强化防范操作风险的多种防控措施 73 【法律风险】银行办理房产抵押登记需关注三个问题 75 一、如何区分抵押权设立登记和抵押权变更登记 75 二、同一房屋上记载有先后设立的两个抵押权的变更登记 76 三、私立学校、医院等单位所有的房地产能否抵押并办理抵押登记 76 地产金融聚焦 78 【地王风险】保增长不应将希望主要寄托在钢筋水泥的世界里 78 一、“地王”频频争霸上演 78 二、过度授信是主因 78 三、风险不容忽视 79 四、楼市高烧酝酿新危机 80 【风险预警】三大重负施压银行业房地产信贷 81 ● 重负一：通胀预期加剧 81 ● 重负二：地产抵押贷款比例偏高 81 ● 重负三：房产抵押估价虚高 82 【化险举措】金融地产同根生 相煎何太急？ 83 一、金融与房地产应相反相成 83 二、金融与房地产应相辅相存 83 三、金融与房地产应相得益彰 84 高层决策提示 86 【领导讲话】银行业合规管理须重点做好三门功课 86 【领导讲话】识危悟机坚守风险管理底线不动摇 87 【高层调研】2009年第3季度全国银行家问卷调查综述 88 一、银行家宏观经济信心指数 88 二、货币政策感受指数 88 三、贷款需求指数 89