Overview of Credit Reporting Systems【外文翻译】.docVIP

本科毕业论文外文翻译 外文题目： Overview of Credit Reporting Systems 出 处： Financial Privacy 作 者： Nicola Jentzsch 译 文： 信用报告体系概述 在金融市场上存在许多种不同的信息中介组织，例如信用等级评价机构、商业报告、代理商或公众信用登记。在资本市场上，用标准普尔、穆迪菲奇这些信用等级评定机构来评价大公司的借款人甚至是国家。(见Estrella孙俐。2000年,Hickman 1958年,希拉2002年)。在大多数情况下,这些机构依靠公开可用信息,定性定量分析、评价。历史研究这些机构比消费信贷报告代理处更先进。这些类型的信息中介机构从以下的谈论中被逐出。另一种类型的注册表是商业报告机构对企业用来收集信息。麦迪逊(1974年)指出了英语监护社会为了保护贸易反对那些骗子及其在1776年的作为这下代理处的前身。商业代理、商业报告公司1841年在纽约开放（麦迪逊1974:164）。在此类服务到达前，流言关系贷款在银行间占上风。这些公司也不包括分析与已经有许多帐户的中介机构。有三种不同的征信体系识别: 双重系统：公共信用登记和个人信用局。 私有系统：惟一的私人征信机构。 公共系统：只有公共登记。 一个国家选择哪条路依据信用报告体系发展的历史因素，将在后面进行更详细的解释。一般来说，认为公立的和私立的在许多地方时相辅相成的，在许多情况下扮演不同的角色。以下可以清楚的看到他们两者间的不同依据他们的制度了，例如报告体系，报告的门槛及怎样使用这些信息。一些笔记警告:假定公共信用等级在各国起着同样的作用是错误的。在他们的设计中甚至在相关的同类的群体中都有很大不同。例如EU-27。如上所述，原因的历史，公共征信体系的设计依据是存在于市场的设计和建立上的问题。比如，一些信用登记体系是用来监督系统性风险(德国、奥地利和意大利的)，反之，另一些的目的是用来防止消费者的过度负债(比利时、法国)。 3.1信用报告机构的历史 关于信用咨询公司是我发展历史是有限的。有一些较简短的概述如如在狩猎(2005),Jappelliand帕(2003)和Jentzsch(2003a),但更多的研究存在于商业报告机构。下面的章节提供一个简单的概述了在大西洋两岸的信用报告机构的发展历史。将这部分的基本特征和不是用来给一个全面和完整的历史帐户使用，这已经被进一步研究所留下来。一般来说,有三个阶段的发展来确认的信用报告机构:(1)本地报告;(2)建立国家报告网络;(3)国际化业务。 世界银行的调查表明,在2004年到2005年有84个国家有私人户籍。在调查中有33个国家纪录各自的数据。66.7%部门分发信息调查公司和个人,而16.7%只列出个人和大致相同的分数的公司。这些机构占据小部分的数据向雇主及房东提供报告(称为“承租人筛选”)。其他领域的操作医疗信息或保险数据，在接下来的美国的次贷报道中历史和欧洲发展一样(强调德国、英国和法国)。后三个国家是重要的,因为他们覆盖的最大消费信贷市场在欧洲和差异很大的不同系统:英国是一个私人的系统,德国是个双重的系统，法国是个只有公共系统的没有私人系统。在开发的早期阶段,信用报告机构是混乱的，这就是为什么一些政府官员从国际体系中思考它是最好的唯一的轻松规范的产业在发展中国家。然而,有一种不应忘记建立信用报告机构，现在包括了电脑系统的设置直接容量存储成百上千万的人。在世界范围内越来越多的公共和私人征信记录建立。如上所述,这些系统根据国别的不同,但他们却源于欧洲国家。盎格鲁-撒克逊国家在他们的信用市场通常只有个人信用局操作。美国、荷兰和英国,例如,没有公共信用寄存器。其它国家则采取了相反的道路,2006年,没有私人消费信用报告机构活跃在法国和比利时。 3.1.1在美国的信用报告 在每一个国家的经济发展，金融系统的演变为具有十分重要的意义。这个教训可以从国际调查组织中学到(卢梭和希拉2001年;希拉,威尔逊和琼斯1994)。在跨越了三个世纪里，财务指标和经济增长之间具有很强的相关性。然后美国的银行系统存在区别成分，例如全国范围内的有限竞争贡献于信用报告的增长。银行更倾向于共享信息如果市场他们只在不反对可测试。奇怪的是直到20世纪90年代,美国没有发展真正的民族金融市场。在早期,殖民市场是农业和当地的市场。美国的第一家银行北美银行成立于1782年，银行规定在很大程度上源于美国，在1810年。然而在十九世纪,系统饱受金融危机和银行分割,导致逐渐风行的不满。